Nell’Islam, l’interesse usurario è proibito e per alcuni lo è anche l’interesse regolare. Il mutuo islamico consiste quindi nel strutturare un’operazione immobiliare in modo tale da farli scomparire. Ma attenzione! Nessuno fa regali. I banchieri, anche quelli islamici, cercano il profitto. Gli hanno semplicemente dato un altro nome.
Alla base del mutuo islamico è il finanziere che acquista la casa desiderata, per poi cederla all’acquirente musulmano. Nelle transazioni di tipo Murabaha, il più comune, la casa viene rivenduta a un prezzo più alto all’acquirente, che poi rimborsa il capitale e il “profitto”. Nelle transazioni Ijarail finanziere affitta la casa all’acquirente fino al rimborso del capitale e dei “compensi” di affitto.
C’è molta ipocrisia in tutto questo. Interessi, profitti, costi, è sostanzialmente la stessa cosa. Ma questo porta a risultati molto diversi.
Innanzitutto, poiché ci sono due transazioni invece di una, le spese notarili sono molto più alte, spiega Mohamad Sawwaf, fondatore di Manzil, che offre questi mutui in Canada. Poi, poiché il finanziere acquista una casa in cui non vive e la rivende a scopo di lucro, paga le tasse sulla plusvalenza generata. Infine, a causa di questa struttura contorta, l’acquirente musulmano non può beneficiare dell’assicurazione CMHC. Dovrà quindi versare un acconto del 20%. Inoltre non ha diritto a diverse agevolazioni fiscali, tra cui quella di Ottawa per l’acquisto della prima casa.
Inoltre, i banchieri che offrono questo prodotto hanno accesso a meno capitale e sono esposti a maggiori rischi. Risultato: i mutui islamici costano tra il 3% e il 4% in più rispetto a quelli convenzionali, calcola Walid Hejazi, professore all’Università di Toronto che insegna finanza islamica. Ottawa sta quindi studiando la possibilità di adattare le regole affinché questi mutui siano trattati come gli altri.
Finanza islamica
La domanda sorge spontanea: è responsabilità dello Stato offrire ai credenti gli strumenti per eludere gli obblighi che si impongono? Questo ricorda l’eruv, questo filo sospeso nelle strade a pochi metri da terra. Agli ebrei ortodossi è vietato portare qualsiasi cosa fuori casa durante il sabato. L’eruv estende simbolicamente il dominio privato e consente loro di aggirare le proprie regole. I tribunali si sono pronunciati a favore di questo thread che Outremont ha voluto vietare in nome della coesione sociale. La questione qui è dello stesso ordine.
Naturalmente, i mutui islamici non stabiliscono una forma di disuguaglianza in materia bancaria come avrebbero fatto gli arbitrati islamici nel diritto di famiglia. Ma creano uno spazio finanziario distinto che incoraggia i musulmani a chiudersi lì dentro. Come sottolinea Nadia El-Mabrouk del Rally for Secularism, questi mutui avranno lo stesso effetto delle sale di preghiera nelle scuole o della proliferazione di cibi halal: esercitare pressione sui musulmani affinché si conformino. Tutto ciò “rischia di rafforzare l’influenza comunitaria e, in definitiva, non fa altro che avvantaggiare un Islam sempre più fondamentalista”.
Il professor Hejazi respinge questa argomentazione. “Quando compro una casa, nessuno sa come l’ho finanziata.” Paragona i mutui islamici allo shawarma di pollo halal: anche i non musulmani possono mangiarlo se gli piace. Tuttavia, questi prodotti finanziari devono ottenere l’approvazione di un esperto religioso, registrata in una fatwa. Confermano la stretta religiosa sul portafoglio.
Zuhair Naqvi, il fondatore di Eqraz che offre anche questi mutui, stima il mercato a 330 miliardi di dollari. Egli calcola che circa un terzo degli 1,7 milioni di musulmani canadesi siano molto devoti e probabilmente interessati.
La finanza islamica è un fenomeno reale. Colpisce il credito, le assicurazioni, gli investimenti. Viene insegnato nelle università. La Gran Bretagna ha diverse banche islamiche al 100%. Gli esperti considerano il Canada il prossimo hub. Esistono visti e Mastercard islamici e persino indici azionari. Dal 2007 Standard & Poor’s ha la sua versione halal: la S&P Sharia. Vi sono elencate le aziende che non operano in settori vietati dalla fede musulmana (alcol, giochi d’azzardo, pornografia). Ascoltate e vi diranno che non è diverso dai fondi di investimento “verdi” o “etici”. Del resto anche lo S&P ha la sua versione cattolica.
Alcuni stanno mettendo sotto processo questo settore, come il professor Timur Kuran della prestigiosa Duke University. “Il mio libro Islam e Mammona è infatti molto critico nei confronti dei prodotti finanziari islamici perché si distinguono dai prodotti bancari convenzionali solo simbolicamente, ci scrive. In questo senso equivalgono a un inganno. Ho anche dimostrato che le carte di credito islamiche sono fraudolente. Funzionano come le carte normali.”
Camminare sui gusci d’uovo
A Ottawa il governo afferma di essere stato invitato ad andare avanti, in particolare dai deputati Sameer Zuberi di Montreal e Omar Alghabra di Toronto. I liberali camminano sulle uova, sapendo che il blocco vuole utilizzare questo argomento per scopi elettorali. Yves-François Blanchet è stato il primo a denunciare “il desiderio di applicare la sharia” che attribuisce ad una “minoranza molto più radicale”.
Gli altri partiti, spaventati, restano in silenzio. Il Partito conservatore si rifiuta di commentare, anche se dietro le quinte sappiamo di parlamentari del Quebec indignati. L’NDP si limita a dire ai microfoni che non ha problemi perché esiste già. Questo è un altro esempio della debole influenza che le deputazioni del Quebec hanno sulle posizioni assunte dai rispettivi partiti.
In questi giorni si parla molto di interferenze straniere. Si deplora che le diaspore siano vittime di stati autocratici che cercano di estendere la loro zona di influenza oltre i propri confini. Qui parliamo un po’ di questo: di una religione che si organizza affinché i suoi fedeli si comportino da buoni musulmani praticanti ovunque si trovino. Il Canada è orgoglioso di essere una terra accogliente. Ma essere un rifugio implica anche offrire una zona neutrale dove ognuno ha la libertà di sfuggire ai dettami della propria comunità di origine. Non è riproducendo qui ciò che si fa altrove che riusciremo a realizzarlo.
