A parte la Grecia, la Francia è l’unico grande paese europeo in cui i tassi di interesse sono ancora intorno al 3% e faticano a scendere. La colpa è del caos politico in cui è intrappolato il governo Barnier e che sta provocando gravi tensioni sul debito. Anche il Portogallo (2,5%) e la Spagna (2,76%) hanno lasciato indietro la Francia. Per non parlare della Germania dove il tasso di interesse è vicino al 2%. Abbastanza da temere un aumento dei tassi ipotecari in Francia.
Uno scenario che, per il momento, sembra escluso, secondo gli esperti di brokeraggio. “Le banche rimarranno in attesa fino al 2025, in particolare per la prima metà dell’anno, a meno che il tasso di interesse francese non aumenti. Alcune banche hanno pianificato di aumentare la propria produzione del 10% rispetto al 2024», analizza Sandrine Allonier, di Vousfinancer, che teme piuttosto un impatto sulla domanda di credito, privata di un prestito prolungato a tasso zero o di un’esenzione dall’imposta sulle donazioni per l’acquisto di una nuova casa, in caso di censura governativa. Maël Bernier, di Meilleurtaux, è più cauto. “È un grande salto nell’ignoto quello che ci aspetta se il governo verrà censuratoanalizza questo esperto di intermediazione. Come reagiranno i mercati finanziari, cioè quelli che prestano soldi allo Stato ma anche alle banche? Quando presti denaro, vuoi sapere se il tuo debitore è affidabile.»
Per il momento i tassi ipotecari continuano a scendere. In 20 e 25 anni sono scesi in media al di sotto del 3,5%. “Abbiamo negoziato, per le pratiche migliori, tariffe del 3,1% su 20 anni e del 3,25% su 25 anni.», confida Caroline Arnould, direttore generale del broker Cafpi, che ritiene che la prospettiva di tassi al 3% all’inizio del 2025 sia «realistico“. “Uno scenario apprezzabile, soprattutto per le famiglie che acquistano una casa per la prima volta.
Tutti i profili sono vincitori
Chi acquista per la prima volta aspetta solo una cosa: che i tassi di credito continuino a scendere. Finora l’operazione non è male. In un anno i tassi a 20 anni sono scesi di circa 1 punto (dal 4,3% al 3,35%, escluse le assicurazioni). Ciò equivale ad un aumento medio della capacità di prestito (per un prestito di 300.000 euro in 20 anni) di circa 21.000 euro, secondo il broker Vousfinancer, e addirittura di 30.000 euro per un mutuatario che guadagna 4.000 euro lordi al mese, secondo il broker Pretto. E un guadagno da 3 a 11 m² sulla superficie delle abitazioni che una famiglia può acquistare, stima il broker Cafpi (vedi sotto).
Tutti i profili sono vincitori. Una coppia che guadagna 4.000 euro di reddito netto al mese e progetta di acquistare un appartamento di 70 m² ad Angers (49), ha visto la sua capacità di prestito aumentare di oltre 18.400 euro negli ultimi 12 mesi, grazie al calo dei tassi di interesse. circa 1 punto su 20 anni (dal 4,3% al 3,35%). Lo stesso vale per un single che guadagna 2.500 euro al mese e vuole acquistare una casa di 50 m² a Reims (51), anche se il suo guadagno di potere d’acquisto, legato ad un calo dal 4,5% al 3,5% in un anno, è leggermente inferiore: circa 16.400 euro in un anno. L’operazione è vantaggiosa anche per gli anziani: una coppia di 55 anni che guadagna 6.000 euro netti al mese può chiedere un prestito di quasi 287.000 euro, con un aumento di oltre 19.000 euro in un anno, con l’obiettivo di acquistare un 90 m² a Fontainebleau (77).
Nonostante queste riduzioni di un punto delle tariffe, “gli acquirenti hanno ancora la sensazione di aver perso potere d’acquisto», Afferma Pierre Tarrade, presidente della Camera dei notai di Parigi. Perché mancano ancora più di 40.000 euro per compensare la perdita di potere d’acquisto causata dall’impennata dei tassi tra l’inizio del 2022 e l’autunno del 2023. Ma gli acquirenti possono contare anche su un calo dei prezzi degli immobili e su un aumento nei salari.
