Parco dell’Anfa. Immobiliare a Casablanca Finance City (CFC). Credito: Mustapha Razi / Le Desk
La trasformazione digitale nel settore finanziario immobiliare in Marocco offre notevoli prospettive di crescita per le banche, ma solleva anche sfide significative
In Marocco il mercato immobiliare sta vivendo una trasformazione significativa grazie alla crescente integrazione delle tecnologie digitali. Questo sviluppo è fondamentale in un contesto in cui il settore finanziario, e in particolare il finanziamento immobiliare, cerca di rispondere in modo più efficace alle esigenze dei consumatori. L’avvento di Internet e della tecnologia digitale apre strade promettenti per l’accesso e la gestione dei finanziamenti immobiliari.
Secondo la Banca Al-Maghrib, i finanziamenti immobiliari in circolazione ammontavano a 239 miliardi di dirham (miliardi di dirham) nel febbraio 2023 e hanno raggiunto i 243 miliardi di dirham nel febbraio 2024, riflettendo un aumento di oltre l’1,6% su un anno. Questo aumento include un aumento di oltre il 14% dell’importo in essere dei finanziamenti conformi alla Sharia, in particolare nel settore immobiliare murabaha, portando l’importo complessivo in essere dei finanziamenti per l’edilizia abitativa da 258 miliardi di MAD nel febbraio 2023 a 265 miliardi di MAD nel febbraio 2024.
La produzione di nuovi finanziamenti per l’edilizia abitativa ha raggiunto 6,99 miliardi di dirham, con rimborsi stimati in 5,3 miliardi di dirham, indicando così un volume annuo complessivo di concessione di nuovi finanziamenti per l’edilizia abitativa di 12,29 miliardi di dirham. Sulla base di un importo medio di finanziamento per l’edilizia abitativa di 300.000 dirham (DH), si stima che ogni anno vengano concesse quasi 41.000 richieste di finanziamento per l’edilizia abitativa. Il Marocco conta 33 milioni di utenti Internet e 14 milioni di utenti attivi su Facebook, fornendo un terreno fertile per lo sviluppo di soluzioni di finanziamento digitale.
Le piattaforme online facilitano l’accesso alle informazioni e ai servizi sui prestiti, consentendo agli utenti di presentare domande e ricevere approvazioni rapidamente. Il marketing digitale, attraverso canali come i social network, consente inoltre una segmentazione precisa e un raggiungimento mirato dei potenziali mutuatari, ottimizzando così i tassi di conversione dei lead in contratti di prestito. Sono necessari circa 4 milioni di contatti ogni anno per finanziare le 41.000 pratiche di finanziamento immobiliare, il che richiede un tasso di acquisizione mensile di 341.000 contatti, se viene mantenuto un tasso di conversione dei contatti in file sbloccati dell’1%.
Una collaborazione banca-fintech
La trasformazione digitale nel settore finanziario immobiliare in Marocco offre notevoli prospettive di crescita per le banche, ma solleva anche sfide significative. Recenti controlli su diversi siti di simulazione hanno evidenziato lacune significative che ne limitano l’efficacia e l’attrattiva. I problemi identificati su questi siti includono interfacce utente mal progettate, che rendono la navigazione e l’utilizzo generale meno intuitivi. I simulatori sono spesso ingombri di domande inutili, rendendo l’esperienza meno fluida e potenzialmente scoraggiando gli utenti dal completare la loro richiesta. È fondamentale che le istituzioni finanziarie investano nel miglioramento delle proprie tecnologie di simulazione, garantendo un’esperienza utente arricchente e personalizzata.
La soluzione BpCrédit di BCP. Credito: BCP
Oggi, una nuova generazione di simulatori di finanziamento della casa integra l’intero catalogo delle offerte bancarie, comprese le assicurazioni sulla casa in caso di morte, invalidità e multirischio. Questi simulatori avanzati offrono le migliori alternative di finanziamento, adattate alla durata, all’età e alla capacità di rimborso desiderate del cliente, visualizzando in modo trasparente il costo del credito, il Tasso Globale Percentuale (TEG) e il costo dell’assicurazione associata. Dotati di più di 15 opzioni di personalizzazione, questi sofisticati strumenti consentono agli utenti di configurare il proprio finanziamento adeguando i contributi personali, la durata del prestito e le condizioni di rimborso assicurativo, ottenendo in linea di principio un preaccordo istantaneo.
Un grande vantaggio di questa tecnologia è che offre ai gestori dei conti e ai gestori delle agenzie l’accesso a una piattaforma di simulazione ultra potente, in grado di generare un pre-accordo di principio in meno di 30 secondi per qualsiasi cliente che esprima interesse per il finanziamento immobiliare dell’agenzia. Inoltre, la portabilità di questa tecnologia rappresenta un vantaggio cruciale: account manager e direttori di filiale possono accedere a questo potente strumento di simulazione non solo dai computer di filiale ma anche dai loro smartphone professionali o personali, rendendo così possibile effettuare simulazioni ovunque, sia in ufficio, durante eventi professionali, fiere immobiliari o durante open day presso sviluppatori. Inoltre, questa tecnologia di simulazione è progettata per essere utilizzata in tutti i canali di vendita della banca. Può essere integrato nel sito web aziendale e nell’applicazione mobile della banca, migliorando così l’accessibilità e la comodità per i clienti. Questa soluzione è accessibile anche dagli sviluppatori immobiliari e da altri partner prescrittori della banca e può essere utilizzata tramite un sito dedicato per campagne volte ad attirare nuovi clienti online, aumentando così la portata e l’efficacia delle strategie di marketing digitale. Un esempio di questi simulatori all’avanguardia è bpcredit.ma, utilizzato presso la Banque Centrale Populaire.
La rivoluzione digitale in Marocco continua a progredire, rimodellando il panorama del finanziamento immobiliare con strumenti sempre più efficienti. L’integrazione dell’intelligenza artificiale nei simulatori di prestito è un segnale promettente del fatto che le istituzioni finanziarie si stanno adattando attivamente per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori, segnando un passo verso un mercato immobiliare più dinamico e tecnologicamente avanzato. La collaborazione con fintech di nuova generazione specializzate nella tecnologia di simulazione del finanziamento immobiliare consente alle banche di conquistare una quota significativa del mercato, stimata in 10 miliardi di dirham all’anno, sfruttando il potenziale del digitale. Queste innovazioni stanno aprendo la strada a importanti progressi nell’efficienza operativa e nell’esperienza del cliente, essenziali per navigare nell’era digitale.
