Prima di acquistare un immobile tutti si pongono questa domanda: quanto mi costerà? Perché oltre al prezzo dell'immobile, sono il tasso del mutuo immobiliare e il prezzo della sua assicurazione a modificare il prezzo finale dell'investimento.
Negli ultimi mesi i tassi di credito sono scesi, ma è davvero il momento di acquistare? Abbiamo rivolto la domanda a Baptiste Continho, direttore associato dell'agenzia di finanziamento AFR a Charleville-Mézières.
A quanto ammontano in media le tariffe attuali? È il momento giusto per acquistare?
In questo momento dobbiamo dare il massimo e dare il massimo! Quasi un anno fa, nel dicembre del 2023, vi avrei detto assolutamente di no. I tassi avevano raggiunto il 5% per i prestiti a 25 anni, si è trattato dell'aumento più drammatico degli ultimi due anni. Ma dall’inizio del 2024 i tassi hanno cominciato a scendere poco a poco. Proprio adesso, è circa il 3,5% su 25 anni e 3,4 oltre 20 anni. Dopo un ottimo record si può scendere anche al 3%.
Esattamente, cos'è un file eccellente?
Non ti mentirò, meno rischi corrono le banche, meglio è per loro. Quindi favoriranno le persone con redditi alti e con contributi, almeno le tasse di iscrizione, quindi tra il 5 e il 10% del prezzo è l'ideale.
Di più ciò non significa che senza input sia impossibile, Questo è il ruolo del broker, quello di guardarsi intorno tra le banche e trovare il miglior finanziamento possibile in base alla situazione economica degli acquirenti.
Io, ad esempio, mi batto ogni giorno per permettere agli anziani di avere credito perché una pensione che cade ogni mese alla stessa data è più stabile di un contratto a tempo indeterminato che puoi lasciare in qualsiasi momento. E gli anziani di oggi non hanno nulla a che fare con quelli di 20 anni fa, sono molto più attivi.
E quanto costa assumere un broker?
Dipende dalle agenzie, ma in generale ruota attorno Commissioni del 2%. sul prezzo negoziato. Quello che consiglio spesso ai clienti è di consultare prima la loro banca tradizionale per vedere cosa offre loro prima di rivolgersi a un broker per vedere la differenza. Successivamente, nulla impedisce a qualcuno di chiedere un prestito alla propria banca e di rivolgersi successivamente a un broker per rinegoziare il tasso o l'assicurazione.
Esattamente, quando vale la pena rinegoziare?
È necessario almeno una differenza di un punto percentuale rinegoziare. Vale a dire che oggi chi ha preso in prestito al 5% può andarci, ma per chi ha preso in prestito al 4% è ancora troppo presto. Eccetto eventualmente l'assicurazione del prestito, è rinegoziabile tutto l'anno, con solo un mese di preavviso.
Come funzionano le rinegoziazioni?
C'è due opzioni : o consultate la banca presso la quale avete acceso il vostro credito e questa accetta di abbassare il vostro tasso, oppure consultate altre banche o un intermediario per riacquistare il vostro credito.
In questo caso cambierai banca, la nuova banca acquisterà il tuo vecchio credito e te ne offrirà uno nuovo ad un tasso inferiore. Ma ovviamente tutto questo comporta dei costi, ecco perché per vincere serve almeno un punto percentuale in meno.
