Non tanto i morti, infatti, quanto coloro che sopravvivono. E soprattutto i loro soldi.
L’altro giorno ho cercato di spiegarvi come funziona la pensione per il coniuge superstite del Piano Pensionistico del Quebec (QPP). Riassumiamo senza clamori per far capire meglio il resto, perché il seguito c’è, sei stato tu a chiederlo:
- Vedove UNDER 65: prestazione composta da una prima quota fissa e da una seconda pari al 37,5% della pensione di vecchiaia cui avrebbe avuto diritto il defunto. L’importo può superare i $ 1000 al mese.
- Vedove di 65 anni e più: 60% della pensione di vecchiaia a cui avrebbe avuto diritto il defunto OPPURE una pensione (c.d. “combinata”) composta dalla pensione di vecchiaia ai superstiti e dal 37,5% della prestazione di vecchiaia a cui avrebbe avuto diritto il defunto hanno avuto diritto.
Punto importante: il beneficio combinato non può superare la pensione di vecchiaia massima, ovvero $ 1.364,60 al mese, nel 2024. Questo tetto aumenta se ritardi la tua pensione di vecchiaia. All’età di 72 anni, il massimo mensile raggiunge i 2.166,98 dollari. Questo è stato l’argomento della rubrica che potete consultare qui sotto.
1,8 miliardi all’anno a vedove e vedovi
Questo testo mi ha sollevato alcune domande alle quali risponderò, e ho lasciato quella più interessante per ultima, mi conosci. Ma prima di tornare a questo, volevo darti alcuni dati da metterti in bocca, così potrai farti un’idea di questo programma.
In totale, nel 2022, il QPP ha pagato quasi 1,8 miliardi di dollari in benefici ai coniugi sopravvissuti. Nello stesso anno i beneficiari hanno ricevuto in media 385 dollari al mese, cifra che sale a 405 dollari tra coloro che hanno iniziato a riceverli nel 2022. Questo è il dato più recente.
Analizzando le statistiche del QPP, ho notato un fenomeno interessante che non ha nulla a che fare con la finanza. Si tratta della significativa riduzione delle morti premature tra gli uomini nell’arco di 20 anni.
Nel 2002 hanno potuto richiedere la pensione al coniuge superstite 5.402 nuovi beneficiari sotto i 65 anni (la prima fase di cui parlavo). Nel 2022 questo numero era sceso a 3.334. Questo calo, graduale nel corso degli anni, è avvenuto mentre la popolazione continuava a crescere.
Pertanto, meno uomini muoiono nel fiore degli anni. Si prenderebbero più cura di sé, sarebbero meno spericolati e quindi meno virili? Non c’è bisogno di lamentarsi, sto solo scherzando. Beh, un po’. Bravi ragazzi.
Un’altra ipotesi che si potrebbe esplorare, senza escludere la precedente: l’aumento del numero dei single la cui morte non fa scattare la pensione per il coniuge superstite. È anche plausibile che altri dati mostrino l’aumento del numero di persone che vivono sole.
Se invece guardiamo agli uomini sotto i 65 anni che ricevono il beneficio in questione, anche i numeri sono in diminuzione. Il numero di nuovi beneficiari sotto i 65 anni era 1.735 nel 2002. Due decenni dopo erano 1.331.
Ecco che ti sento: “Germain, stai riempiendo i panni che non hanno bisogno di essere incerati?”
Non lo trovi interessante?
Booster pensione dei dipendenti pubblici
Ok, passiamo alle domande. Quella facile, innanzitutto, percepita tre volte anziché una: sì, è indicizzata, la pensione al coniuge superstite. Completamente.
Ora, quelli di Suzanne e René, che si sovrappongono. In entrambi i casi, la loro domanda nasce dal collegamento del loro fondo pensione governativo, il RREGOP, con il beneficio pensionistico RRQ.
Quando vanno in pensione anticipatamente, i beneficiari RREGOP ricevono un reddito più elevato dal piano del datore di lavoro fino all’età di 65 anni. Raggiunta questa età, il pensionato vede diminuire la sua pensione RREGOP, ma questa riduzione è compensata dall’attivazione della prestazione RRQ. Questo meccanismo consente di livellare il reddito nel tempo; si applica alla maggior parte dei piani pubblici e ad alcuni fondi pensione aziendali.
Bisogna ora sfatare una convinzione ancora diffusa tra i dipendenti pubblici: il coordinamento tra il RREGOP e il RRQ non obbliga nessuno a prendere quest’ultimo a 65 anni. Se disponete di risparmi sufficienti per posticipare un po’ il QPP in vista di una pensione futura più consistente, nulla vi vieta di farlo. Inoltre, ti ricordo che la prestazione RREGOP è solo parzialmente indicizzata all’inflazione, mentre quella dell’RRQ è al 100%.
Pertanto, un dipendente pubblico che sta già riscuotendo la pensione di reversibilità si trova anche con un’ulteriore scelta per migliorare il suo reddito QPP, per tutta la sua vita.
Una volta raggiunti i 65 anni, deve solo ritardare la sua prestazione pensionistica QPP. Continuerà a percepire la pensione per coniuge superstite (indicizzata), ridotta al 60% di quella che avrebbe percepito il coniuge defunto. Finché aspetta, fino a un massimo di 72 anni, la sua promessa di pensione non potrà che aumentare.
Un’indennità federale, sì!
Ultima domanda, la più interessante, che nessuno mi ha fatto anzi, ve la regalo: e il governo federale? Esiste qualche forma di risarcimento per i canadesi colpiti dalla scomparsa del coniuge? SÌ. Tutte le persone in lutto? No, è piuttosto limitato. Viene pagato automaticamente? NO. Dobbiamo chiederlo.
Questo lo rende interessante.
Si chiama “indennità di sopravvivenza”, viene offerta alle persone di età compresa tra 60 e 64 anni a basso reddito che hanno perso la loro dolce metà (convivente o sposate) in passato, senza essere tornate insieme. La maggior parte delle persone colpite, come potete immaginare, rischiano di perdere una somma che può raggiungere oltre 1.600 dollari al mese.
Conosci qualcuno che potrebbe qualificarsi? Sembra una persona single che guadagna poco meno di 30.000 dollari e si definisce vedova.
Dai loro le informazioni, velocemente. Per maggiori dettagli, visitare il sito web del governo federale.
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