Barometro del potere d’acquisto immobiliare Gennaio 2025: guadagnare metri quadrati cambiando l’assicurazione del mutuatario
Per garantire il vostro prestito immobiliare, è necessario stipulare un’assicurazione del mutuatario. La normativa ti consente di scegliere liberamente il contratto e di modificarlo in qualsiasi momento. Magnolia.fr calcola ogni mese il numero di metri quadrati aggiuntivi che puoi acquisire nelle 20 più grandi metropoli francesi modificando la tua assicurazione sul prestito. La delega assicurativa del mutuatario rimane l’unica leva di risparmio ad abbassare significativamente il tasso annuo effettivo globale (TAEG) e rimanere sotto usura. Assicurazione bancaria contro assicurazione delegata Offriamo 3 profili di mutuatario e calcoliamo per ciascuno il numero di metri quadrati aggiuntivi che è possibile acquisire sostituendo l’assicurazione bancaria con un’assicurazione individuale concorrente. Profilo 1: sei un primo acquirente, di età compresa tra i 25 ei 35 anni; prendi in prestito 200.000 € in 20 anni al tasso nominale del 3,35% (tasso di buona pratica al 9 gennaio 2025); l’assicurazione della banca è offerta al tasso dello 0,34% (tasso bancario medio), ovvero un costo di 13.600 euro; sul comparatore di assicurazioni sui mutui immobiliari Magnolia.fr, l’assicurazione mostra il tasso dello 0,09%, ovvero il tasso medio osservato per pratiche con gli stessi profili elaborati fino a dicembre 2024. Il costo dell’assicurazione è di 3.600 euro. Risparmi 10.000€ optando per l’assicurazione delegata. Profilo 2: hai tra i 25 e i 35 anni e prendi in prestito da 2 come primo acquirente; prendi in prestito 200.000 € in 20 anni al tasso nominale del 3,35% (tasso di buona pratica al 9 gennaio 2025); l’assicurazione della banca è offerta al tasso dello 0,34% (tasso bancario medio) su ciascun capo, per un costo di 27.200 euro; il tuo tasso annuo globale o TAEG viene visualizzato al 4,52% (escluse le spese amministrative e le commissioni di garanzia). sul comparatore di assicurazioni sui mutui immobiliari Magnolia.fr, l’assicurazione mostra il tasso dello 0,06% su ciascun capo, ovvero il tasso medio osservato per pratiche dello stesso profilo elaborate fino a dicembre 2024. Il costo dell’assicurazione è di 4.800 euro. Il tuo TAEG scende al 3,60% escluse le spese di garanzia e altre spese correlate. Risparmi 22.400 € optando per l’assicurazione delegata. Profilo 3: hai tra i 35 e i 45 anni. prendete in prestito insieme la somma di 400.000 euro in 20 anni al tasso nominale del 3,35% (tasso di buona pratica al 9 gennaio 2025); l’assicurazione della banca è offerta ad un tasso dello 0,34% (tasso bancario medio), con un tasso di assicurazione del prestito del 100% su ciascun capo, per un costo totale di € 54.400; il vostro TAEG risulta pari al 4,52%, escluse le spese di garanzia (mutuo o deposito). Da notare che il tasso di usura nel quarto trimestre del 2024 è pari al 5,67% per durate pari o superiori a 20 anni, rispetto al 5,85% del trimestre precedente. sul comparatore Magnolia.fr, l’assicurazione è offerta ad un tasso dello 0,16% (tasso medio osservato per file con lo stesso profilo elaborati fino a dicembre 2024). Tutti sono assicurati per il 100% dell’importo preso in prestito, il costo totale dell’assicurazione è di € 25.600. Se applichiamo una tariffa assicurativa del 50% a ciascun capo, il costo dell’assicurazione scende a 12.800 euro. Risparmi 28.800 € con una quota del 100% su ogni capo o 41.600 € con una quota 50/50. Il TAEG scende rispettivamente al 3,94% o al 3,67%, lasciandoti spazio più che sufficiente per integrare costi aggiuntivi. Quanti metri quadrati in più potranno guadagnare questi tre profili nel gennaio 2025 grazie alla delega dell’assicurazione sui mutui immobiliari? Città Prezzo medio m2 appartamento* Numero di m2 aggiuntivi con un risparmio di 10.000 € sull’assicurazione del mutuatario Profilo 1 Numero di m2 aggiuntivi con un risparmio di 22.400 € sull’assicurazione del mutuatario Profilo 2 Numero di m2 aggiuntivi con un risparmio di 41.600 € sull’assicurazione del mutuatario Profilo 3 Saint-Étienne 1.119 € 8,93 m2 20.01 m2 37,17 m2 Le Havre 1.942 € 5,14 m2 11,53 m2 21,42 m2 Nîmes 2.115 € 4,72 m2 10,59 m2 19,66 m2 Digione 2.447 € 4,08 m2 9,15 m2 17 m2 Reims 2.340 € 4,27 m2 9,57 m2 17,77 m2 Grenoble 2.451 € 4,07 m2 9,13 m2 16,97 m2 Tolone 3.168 € 3,13 m2 7,07 m2 13,13 m2 Angers 3.208 € 3,11 m2 6,98 m2 12,96 m2 Lille 3.305 € 3,02 m2 6,77 m2 12,58 m2 Montpellier 3.352 € 2,98 m2 6,68 m2 12,41 m2 Tolosa 3.462 € 2,88 m2 6,47 m2 12,01 m2 Marsiglia 3 621 € 2,76 m2 6,18 m2 11,48 m2 Nantes 3.302 € 3,02 m2 6,78 m2 12,59 m2 Villeurbanne 3.372 € 2,96 m2 6,64 m2 12,33 m2 Strasburgo 3.727 € 2,68 m2 6,01 m2 11,16 m2 Rennes 3.774 € 2,64 € m2 5,93 m2 11,02 m2 Bordeaux 4.436 € 2,25 m2 5,04 m2 9,37 m2 Nizza 5 130 € 1,94 m2 4,36 m2 8,10 m2 Lione 4.362 € 2,29 m2 5,13 m2 9,53 m2 Parigi 9.355 € 1,06 m2 2,39 m2 4,44 m2 *Prezzi stimati BestAgents al 1 gennaio 2025 (prezzo netto del venditore) Il risparmio calcolato è il massimo risparmio potenziale se il cambio di assicurazione avviene entro il mese dalla firma dell’offerta di prestito. Ottieni il tuo mutuo e guadagna metri quadrati grazie alla delega assicurativa Lo stato del vecchio mercato immobiliare a gennaio 2025 A differenza di dicembre 2024, quando il calo dei prezzi immobiliari si era un po’ rallentato, a gennaio il calo è evidente. Ad eccezione di Bordeaux, Tolone, Tolosa, Strasburgo e Parigi dove i valori guadagnano qualche euro o addirittura qualche decina di euro, ovunque i prezzi perdono terreno. Nella maggior parte di queste città il declino è addirittura molto marcato, con una perdita fino a 200 euro al metro quadrato in un mese come a Lione, Villeurbanne o Grenoble, un dato importante e senza precedenti in un periodo così breve. Il fenomeno è sintomatico di un mercato in crisi, fagocitato dall’assenza di decisioni politiche a favore del settore immobiliare. Condizioni di prestito a gennaio 2025 Gennaio 2025 inizia comunque sotto buoni auspici con tassi ancora in tendenza al ribasso. Oggi abbiamo un debito inferiore al 3,50% per tutte le durate. Per beneficiare delle migliori condizioni di prestito nel gennaio 2025, confronta le offerte delle banche e ottieni supporto da un intermediario di prestiti immobiliari. Da notare che sono in diminuzione anche i tassi di usura per periodi maggiori o uguali a 10 anni, segno che i tassi concessi dalle banche nel trimestre precedente si sono contratti. Quanti metri quadrati in più cambiando assicurazione a gennaio 2025? L’assicurazione del mutuatario pesa molto in un progetto immobiliare e rappresenta in media il 30% del costo del tuo credito. Per le persone che presentano rischi maggiori (età, salute, professione, fumatore, pratica di uno sport pericoloso), il tasso assicurativo può arrivare fino all’1% del capitale preso in prestito. Grazie alla legge Lagarde hai il diritto di scegliere liberamente l’assicurazione a garanzia del tuo mutuo immobiliare. Confronta le offerte e paga un’assicurazione delegata fino a 4 volte più economica del contratto bancario. Il potenziale risparmio può essere colossale e ammontare a migliaia di euro durante il periodo di rimborso. Per un prestito da 250.000 euro il guadagno medio è stimato tra i 5.000 e i 15.000 euro. Il possibile guadagno a Parigi è minimo dato l’alto costo degli immobili. Altrove, dove il costo al metro quadrato è da 2 a 8 volte più economico, la delega dell’assicurazione sul prestito permette di finanziare metri quadrati aggiuntivi: Profilo 1: tra 1,94 m2 (Nizza) e 8,93 m2 (Saint-Étienne) Profilo 2: tra 2,39 m2 (Parigi) e 20 m2 (Saint-Étienne) Profilo 3: tra 4,44 m2 (Parigi) e 37,17 m2 (Saint-Étienne) Ricordiamo che la dimensione media di un bagno è di circa 8 o 9 m2, e quella di un monolocale tra 15 e 21 m2. Viva la legge Lemoine! La legge Lemoine del 2022 rappresenta un formidabile passo avanti legislativo che purtroppo manca di visibilità. Tuttavia, consente risparmi significativi alla maggior parte delle famiglie mutuatarie, dando loro la possibilità di cambiare assicurazione in qualsiasi momento, senza attendere la data di scadenza. Contiene anche un importante miglioramento per le persone malate: assicurazione del prestito senza questionario sanitario purché la quota assicurata non superi i 200.000 euro e venga pagata prima del 60° anno di età del mutuatario. Valuta di rivolgerti ad un broker specializzato per beneficiare della competenza e dell’intermediazione efficace con gli istituti di credito. Vi supporta nella scelta di un’assicurazione di credito competitiva che soddisfi la vostra situazione e le esigenze della banca in termini di equivalenza delle garanzie (copertura minima).
