Dal lato del credito, inizia il 2025 e finisce il 2024. I tassi di credito continuano a scendere. Una situazione così inaspettata che bisogna approfittarne. In assenza dell’adozione del Bilancio, tuttavia, vi è completa incertezza per i mutuatari. Inoltre, gli investitori non si sbagliano. Il tasso debitore francese è in forte rialzo all’inizio dell’anno. Si tratta del livello più alto dello scorso anno (circa il 3,3%). Il divario con i nostri vicini europei continua ad aumentare (intorno al +0,9 con la Germania!).
Cosa c’è da temere per un aumento dei tassi? Anzi! Attualmente, evolvono in media tra il 3,3% e il 3,4% in 20 e 25 anni. “L’instabilità politica finora non ha avuto alcun impatto sui tassi di credito, che continuano a scendere leggermente indipendentemente dalla durata del prestito.», si rallegra Fabienne Laborde, direttrice delle operazioni di Le Partenaire.fr, intermediario di mutui immobiliari. Secondo gli esperti di brokeraggio dovrebbero continuare a scendere. Almeno nel primo tempo. Per il secondo è più vago.
L’inizio dell’anno è sinonimo di entusiasmo da parte delle banche che vogliono raccogliere quante più nuove pratiche possibili. La prova è in cifre: la produzione di credito è aumentata di oltre il 50% tra marzo e ottobre 2024, secondo la Banque de France. “La concorrenza tra le banche rimane in vigore anche nel nuovo anno», assicura Caroline Arnould, direttore generale del broker Cafpi, che azzarda una previsione piuttosto audace: un tasso medio del 2,5% entro la fine dell’anno. “Salvo rischi politici», aggiunge. Ma sono proprio le incertezze che circondano il nuovo governo a fare notizia in questo momento.
Verso la fine del calo dei prezzi?
Pur confermando il calo delle tariffe all’inizio del 2025, i concorrenti di Cafpi sono più cauti. “A gennaio il calo dovrebbe toccare il minimo del 3% sui 20 anni e del 3,2/3,25% sui 25 annilo prevede Maël Bernier, portavoce di Meilleurtaux. Mi aspetto quindi che i tassi si stabilizzino durante la prima metà del 2025.» Una prospettiva che potrebbe tuttavia soddisfare alcune famiglie che hanno indebitato al 4% su 25 anni. La differenza di tasso deve essere almeno dello 0,7% o anche dell’1% e devi aver rimborsato meno di un terzo del tuo prestito affinché la rinegoziazione sia redditizia.
Quindi non sono sicuro che sia stata raggiunta la soglia del 3%. In media. Perché attualmente è possibile contrarre prestiti a meno del 3%, soprattutto su 20 anni. Ma questo vantaggio riguarda soprattutto i file eccellenti. Gli altri rischiano di doversi accontentare al massimo del 3%. Un tasso che, considerato il contesto politico, sarebbe apprezzabile. “Oggi le tariffe praticate sono inferiori di oltre l’1% rispetto a quelle massime proposte a dicembre 2023sottolinea Caroline Arnould. Tuttavia, una differenza dell’1% su un prestito di 200.000 euro in 25 anni rappresenta un risparmio di 25.000 euro.»
Per non parlare del calo generale dei prezzi immobiliari. Fino al -5% a Reims e Nantes negli ultimi 12 mesi, secondo la Federazione nazionale dell’immobiliare. E questo è il rovescio della medaglia: questi cali sono ancora troppo piccoli per incoraggiare più famiglie ad acquistare abitazioni. Peggio: “I prezzi si sono stabilizzati da febbraio 2024, dopo aver registrato il calo più grande degli ultimi 15 anni», dichiara Loïc Cantin, presidente della Fnaim. La prova: i prezzi sono scesi “solo” dello 0,8% in un anno in Francia e dello 0,4% a Parigi. E addirittura aumentato dello 0,8% nelle comunità rurali. Solo i primi 10 (esclusa Parigi) e la regione parigina mostrano cali maggiori negli ultimi 12 mesi. Eppure restano molto limitati: tra il -2% e il -4%.
