Sebastian Schäfer, cofondatore e amministratore delegato di TechQuartier, un centro di innovazione fintech con sede a Francoforte, ha spiegato che la sua azienda non si concentra solo sui servizi finanziari, ma anche sull’agricoltura e sulla tecnologia alimentare. Ha osservato che non è stato facile per le fintech sfondare, ma ha sottolineato i successi come Trade Republic, un neobroker con 35 miliardi di euro di asset in gestione, e il digital banking . “Abbiamo una comunità di circa 600 start-up e stiamo davvero cercando di portare innovazione nel settore bancario in Germania”.
Schäfer ritiene che sia difficile accedere alle persone giuste nelle banche tedesche. “È una questione di fiducia”, ma afferma che le banche si affidano a soluzioni fintech. La sua organizzazione cerca di connettere le imprese e utilizza la sua rete di partner di diverse banche “per identificare i loro bisogni e sfide e poi partire da lì, non viceversa. Aumentiamo le possibilità di avere conversazioni significative e, si spera, di facilitare una partnership, sia che si tratti di un investimento o di un’interazione di tipo “cliente di rischio”.
Tre aree di business in forte espansione nei paesi nordici
Thomas Krogh Jensen, amministratore delegato di Copenhagen Fintech, ha notato i progressi nel settore fintech e nella sostenibilità, così come nelle PMI e nella digitalizzazione, che “spesso offrono soluzioni alternative al settore finanziario consolidato”. Infine, essendo i paesi nordici relativamente ricchi, ha osservato diversi sviluppi “nel modo in cui gestiamo la nostra ricchezza” (consulenza alternativa, criptovalute, blockchain, ecc.).
Il fintech si sta trasformando per necessità
Krogh Jensen ha osservato che, anche se negli ultimi due anni sono stati investiti meno soldi nel mondo fintech, il numero di operazioni nel 1È trimestre 2024 ha quasi raggiunto un livello record. Conclude che “gli investitori potrebbero allontanarsi dalle valutazioni elevate che abbiamo visto in passato e cercare di concludere più accordi nella fase iniziale”.
Data questa situazione, alcune fintech si stanno diversificando allontanandosi dal settore bancario. Ad esempio, Krogh Jensen ha riferito di una startup che collabora con le banche per offrire prestiti per trattamenti presso cliniche per la fertilità.
Europa: entusiasti della regolamentazione
Schäfer suggerisce che tendiamo a dimenticare che le normative possono essere una fonte di opportunità e innovazione per le aziende fintech in Europa. Ha fatto riferimento al a cui seguiranno il DSP3 e il . A differenza del passato, ritiene che attori come regolatori, operatori storici, fintech e aziende tecnologiche dovranno pensare di più in termini di ecosistemi per innovare e servire meglio i clienti.
Medio Oriente: Dubai non è l’unico luogo di eccitazione
“L’intera regione è entusiasmante, dal Marocco all’Oman e al Pakistan. Ci sono enormi opportunità da ovest a est”, ha affermato Nameer Khan, presidente della MENA Fintech Association e fondatore di Fils.
Khan ritiene che la regione stia attraendo talenti da tutto il mondo grazie a procedure di visto più semplici, anche per i liberi professionisti, passaggi indolori per avviare start-up e processi semplificati per l’apertura di conti bancari.
In Africa e in Asia 1,4 miliardi di persone sono ancora escluse dai servizi finanziari digitali.
Sarah Corley, Amministratore delegato, Alleanza delle associazioni della finanza digitale e del fintech
Considerando tra i suoi membri importanti attori come Meta e JP Morgan, non sorprenderebbe se il capitale trovasse la sua strada nel fintech, un settore nato dai sette agli otto anni nella regione. Inoltre, “fintech provenienti da diverse parti del mondo si stanno ora spostando nella regione”, ha spiegato Kahn. Secondo lui questo è il risultato dell’emergere di una classe media con maggiore potere d’acquisto in Arabia Saudita e negli Emirati Arabi Uniti. Di conseguenza, le fintech si stanno concentrando sulla ricchezza, con strumenti come i robo-advisor, mirando allo stesso tempo a sconvolgere i modelli di private banking.
Armonizzazione in Medio Oriente
Nonostante la mancanza di un passaporto simile a quello dell’UE, Kahn ha osservato che “i diversi paesi offrono norme molto più precise che, a volte, vanno oltre ciò che vediamo in Europa”. Si tratta di uno sviluppo importante per le fintech nel settore dei servizi di pagamento.
Pagamenti fuori dall’Africa
“Non possiamo davvero parlare di Africa senza parlare di denaro mobile”, ha annunciato Sarah Corley, CEO di Alliance of Digital Finance and Fintech Associations. Il settore ospita alcuni dei più grandi unicorni della regione, con giocatori come Chipper e Flutterwave.
Tuttavia, la Corley ha osservato che “1,4 miliardi di persone sono ancora escluse dai servizi finanziari digitali in Africa e in Asia”. È scioccante che il 70% di loro siano piccoli agricoltori, poiché si ritiene che non sia possibile realizzare un profitto in questo settore a basso reddito. Ha sottolineato che in questo settore non opera alcuna fintech.
C’è speranza all’orizzonte, poiché la Tymebank sudafricana ha dimostrato che è possibile generare profitti decenti nel settore a basso reddito (80% dei suoi clienti).
Nel settore agritech, Corley ha affermato che Hello Tractor “ha rivoluzionato il modo in cui gli agricoltori possono accedere alle attrezzature e al supporto”, mentre DMA Africa collega gli agricoltori con le cooperative.
Questo articolo è stato scritto da in inglese, tradotto e pubblicato da Paperjam in francese.
