(ARPCE) – Il settore della tecnologia finanziaria (FinTech) in Congo sta vivendo una notevole espansione, trasformando rapidamente il panorama finanziario del Paese. Questo sviluppo avviene in un contesto in cui l’inclusione finanziaria sta diventando una priorità nazionale, offrendo nuove opportunità alle popolazioni tradizionalmente escluse dal sistema bancario tradizionale.
Il crescente ecosistema FinTech congolese è caratterizzato dalla sua diversità e dinamismo. I principali attori includono operatori di Mobile Money come MOBILE MONEY CONGO e MOBILE COMMERCE CONGO, nonché una varietà di fornitori di servizi come NOKI NOKI Services, DADANADA, ASCAPAY, TASA e NYOTA. Queste aziende innovative offrono soluzioni che vanno dai pagamenti mobili all’e-commerce, ai trasferimenti di denaro, alle scommesse sportive online e ai servizi finanziari digitali.
Il quadro normativo, sebbene complesso, sta cercando di adattarsi a questa nuova realtà. Le autorità di regolamentazione finanziaria (BEAC, COBAC), l’autorità di regolamentazione delle comunicazioni elettroniche, ARPCE, e l’autorità di regolamentazione dei trasferimenti di fondi, ARTF, lavorano insieme per supervisionare il settore. Il regolamento n. 04/18/CEMAC/UMAC/COBAC relativo ai servizi di pagamento nella CEMAC e la legge n. 9-2009 che regola il settore delle comunicazioni elettroniche costituiscono i pilastri di questo quadro giuridico.
Principali innovazioni e servizi
Le innovazioni FinTech più significative in Congo vanno oltre i tradizionali servizi di Mobile Money. Le piattaforme di pagamento mobile come NOKI NOKI, TASA e ASCAPAY consentono agli utenti di eseguire una varietà di transazioni finanziarie direttamente dai loro telefoni cellulari. La piattaforma GIMACPAY, da parte sua, facilita le transazioni tra conti bancari e conti mobili, colmando così il divario tra la finanza tradizionale e quella digitale.
Anche lo sviluppo dell’e-commerce, guidato da piattaforme come NOKI NOKI e NYOTA, contribuisce all’evoluzione dell’ecosistema digitale. Questi servizi consentono ai consumatori congolesi di fare acquisti online e pagare elettronicamente, stimolando così l’economia digitale del Paese.
I servizi Mobile Money rimangono tuttavia i più apprezzati dai congolesi. Offrono una gamma completa di servizi finanziari, inclusi trasferimenti locali, depositi e prelievi di denaro, pagamenti di fatture, transazioni GIMAC, trasferimenti tra portafogli elettronici e conti bancari, pagamenti commerciali, acquisto di credito telefonico, trasferimenti internazionali, nonché risparmi e prestiti.
Impatto sull’inclusione finanziaria
L’impatto del FinTech sull’inclusione finanziaria in Congo è considerevole. Nel primo trimestre del 2024 gli abbonati registrati ai servizi Mobile Money erano 8.783.000, inclusi 3.347.000 abbonati attivi. Questa significativa penetrazione si spiega in parte con la copertura pressoché totale del territorio nazionale da parte degli operatori di telefonia mobile e del Fondo per l’Accesso e il Servizio Universale delle Comunicazioni Elettroniche, istituito dallo Stato e gestito dall’ARPCE, consentendo così l’accesso ai servizi finanziari digitali a quasi 2/3 della popolazione, nelle aree più popolate.
Questi dati dimostrano il ruolo cruciale che FinTech svolge nell’accesso ai servizi finanziari per gran parte della popolazione congolese, in particolare quella tradizionalmente esclusa dal sistema bancario tradizionale.
Sfide e prospettive
Nonostante questi progressi, il settore FinTech in Congo deve affrontare diverse sfide. Infatti, gli elevati costi delle transazioni Mobile Money tra operatori, il limitato accesso ai finanziamenti per le startup FinTech, l’insufficienza di un approccio strategico a livello statale, la mancanza di educazione finanziaria degli utenti e la debole digitalizzazione delle amministrazioni pubbliche e private costituiscono i principali ostacoli da superare.
Tuttavia, le prospettive del settore per i prossimi cinque anni sono promettenti. Ci aspettiamo un miglioramento del quadro normativo, una riduzione dell’uso del contante a favore dei pagamenti digitali, uno sviluppo delle transazioni tra operatori, un’espansione dei servizi finanziari tramite Mobile Money (compresi credito, risparmio e assicurazioni) e una crescita significativa nel volume e nella quantità delle transazioni.
Anche l’emergere di nuovi attori, come le startup FinTech, gli aggregatori di pagamenti e le partnership tra banche e operatori di Mobile Money, dovrebbero contribuire a rilanciare il settore. Si prevede che anche innovazioni tecnologiche come il codice QR o i pagamenti senza contatto rivoluzioneranno ulteriormente le abitudini di pagamento dei congolesi.
Insomma, il FinTech in Congo si trova a una svolta decisiva nel suo sviluppo. Nonostante le sfide attuali, il settore mostra un notevole potenziale di crescita e innovazione. Il suo ruolo nell’inclusione finanziaria e nella modernizzazione dell’economia congolese è sempre più innegabile. Mentre il quadro normativo si adatta e gli attori del settore innovano, il FinTech congolese è ben posizionato per trasformare profondamente il panorama finanziario del Paese, rafforzando così la competitività dell’economia nazionale. Questa rivoluzione digitale promette non solo di migliorare l’accesso ai servizi finanziari per tutti i congolesi, ma anche di stimolare la crescita economica e l’innovazione negli anni a venire. Il futuro della finanza in Congo promette di essere decisamente digitale, aprendo la strada a un’economia più inclusiva e dinamica.
