Spesso i più giovani mi chiedono, al lavoro o sui social network, quanto avranno bisogno in pensione. La mia risposta è sempre la stessa: più di quanto pensi.
Se non hai accumulato abbastanza soldi, dovrai lavorare più a lungo. Oppure vivere con molto meno.
Tuttavia, il Léger/Giornale di Montreal rivela che l’81% degli abitanti del Quebec prevede di andare in pensione prima dei 65 anni. Peggio ancora, l’intervistato medio afferma di voler andare in pensione a 60 anni! È un’ambizione nobile… ma, mi sembra, irrealistica.
81%
La stragrande maggioranza (81%) degli abitanti del Quebec prevede di andare in pensione prima dei 65 anni.
Soprattutto se a questa intenzione si unisce il fatto che solo il 37% dei quebecchesi pensa di avere abbastanza per andare in pensione. E scommettiamo che, tra questo 37%, ce ne sono alcuni per i quali vale anche il “più di quanto si pensi”!
Un milione è tanto?
Esistono diversi modi per assicurarti di avere abbastanza soldi in pensione. Una casa pagata, un RRSP, un fondo pensione, una tavolozza di contanti sotto il materasso, un’eredità anticipata. Una cosa è certa, è bene darsi un ordine di grandezza… e iniziare il prima possibile.
Come spiega lo specialista in finanza personale Karman Kong, la magia dell’interesse composto significa che un importo di 1.000 dollari investiti ad un tasso del 5% all’età di 20 anni varrà più di 7.000 dollari all’età di 60 anni. Lo stesso importo, se lo investi all’età di 50 anni, varrà solo $ 1.600 dieci anni dopo.
La controparte di questo calcolo a lungo termine è che il denaro, nel tempo, perde il suo valore. In effetti, l’inflazione fa sì che un dollaro oggi non valga esattamente un dollaro domani: ci permette di comprare meno cose.
Per un lavoratore di 40 anni che intende andare in pensione a 60 anni, il paniere di consumo corrispondente a un reddito di 50.000 dollari oggi costerà 82.000 dollari nel 2045. Per mantenere uno stile di vita di 82.000 dollari, questo stesso lavoratore deve aver accumulato circa 1,5 milioni di dollari entro quella data. Se partissimo da zero all’età di 40 anni, ciò sarebbe matematicamente impossibile, poiché egli dovrebbe investire l’80% del suo reddito lordo in risparmi!
Un lavoratore che oggi ha 20 anni, dal canto suo, avrà bisogno di 2,5 milioni di dollari per andare in pensione nel 2065 mantenendo uno standard di vita equivalente a 50.000 dollari nel 2024 (che costerà 110.000 dollari nel 2065).
Più di quanto pensi, vero?
Tutti milionari?
Queste cifre, anche se sembrano enormi, sono tuttavia la dura realtà di un sistema in cui i fondi pensione sono l’eccezione e non la regola. In Canada, il 40% dei lavoratori può aspettarsi benefici pensionistici legati a tale fondo.
Per altri, ovviamente, il Quebec e il Canada sono nazioni relativamente generose quando si tratta di benefici pensionistici, e la maggior parte sono indicizzati, il che promette a ciascuno di noi un reddito minimo. Meglio di niente.
Bisogna però ammettere che per i lavoratori della classe media questo reddito aggiuntivo è insufficiente, soprattutto per il pensionamento anticipato, come dimostra l’indagine.
A meno che non vogliate lavorare fino a 65 o addirittura 70 anni (come l’11% degli intervistati!), dovrete tutti immaginarvi come un gruppo di “milionari”!
