Pagare in euro, effettuare bonifici senza costi aggiuntivi, investire ovunque nell’Unione europea… L’Europa ha cambiato il modo in cui i suoi abitanti utilizzano il proprio denaro, ma non tutti i progetti sono stati ancora completati. Panoramica, un mese prima delle elezioni europee.
È la materializzazione più concreta della cooperazione europea per i 350 milioni di abitanti dei 20 paesi dell’eurozona: l’euro ha sostituito vent’anni fa il marco tedesco, il franco, la peseta o la lira nei portafogli degli europei, che hanno progressivamente lo adottò. “La moneta comune è semplice e più piacevole, afferma questo pensionato tedesco di 72 anni”.
La Germania è stata, tuttavia, uno dei paesi in cui l’euro ha avuto difficoltà a farsi accettare, soprattutto a causa della sensazione che il suo arrivo fosse stato accompagnato da un aumento dei prezzi: i tedeschi lo avevano soprannominato il “teuro”, un gioco di parole che associa l’euro e “teuer”, “costoso” in tedesco. All’inizio degli anni 2010, i problemi del debito in diversi paesi della zona euro (Grecia, Italia, Irlanda, Portogallo) mettono a dura prova anche la solidarietà tra Stati, con il rischio di implosione valutaria. Ma da allora le critiche sono diminuite.
Nell’autunno del 2023, secondo l’Eurobarometro standard condotto dalla Commissione europea, il 79% degli utenti dell’euro ha dichiarato di essere a favore della valuta. E se parliamo nuovamente del costo della vita nell’Eurozona negli ultimi due anni, l’inflazione è “più legata alla guerra di Russia” in Ucraina e “ai prezzi dell’energia”, stima Mathias Fechter, 61 anni, consulente indipendente in Francoforte. Sia per turismo che per affari, dal 2018 il pagamento con una carta bancaria in un altro paese dell’Unione Europea è gratuito, anche se possono ancora essere applicate commissioni di conversione per i pagamenti in una valuta diversa dall’euro. Niente più maggiorazioni per addebiti diretti e bonifici all’interno dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro (o Sepa). Istituito nel 2014, ha unificato i sistemi di pagamento tra 34 paesi (quelli dell’UE ma anche Regno Unito e Svizzera) e ha generalizzato l’uso di BIC e IBAN. Entro l’autunno 2025 l’assenza di commissioni aggiuntive sarà estesa ai bonifici istantanei. Ma i controlli continuano a non attraversare le frontiere gratuitamente.
Domani sarà possibile investire i propri risparmi con le stesse regole in tutta Europa?
Sotto la pressione di Bruxelles, alcuni collocamenti nazionali si sono già ampliati, come il Piano francese di risparmio azionario (PEA) che, dal 2002, non si limita più alle sole imprese nazionali ma riguarda tutte le imprese europee.
Anche la tassazione è semplificata, con tassazione basata solo sul paese di residenza. Ma la Francia ora spinge per la creazione di un nuovo prodotto accessibile con le stesse regole e la stessa tassazione per tutti i paesi, e che consenta un migliore utilizzo dei risparmi dei cittadini europei per finanziare le imprese del continente. Ciò rientrerebbe nell’”Unione dei mercati dei capitali”, un progetto lanciato nel 2015 ma da allora impantanato nelle differenze tra i paesi membri sui suoi termini di applicazione. Parigi tenta di rilanciare l’idea durante la campagna europea, alcuni politici ne parlano anche d’Oltrereno, ma il tema non è proprio unanime.
Lanciato nel 2022, il prodotto paneuropeo di risparmio pensionistico individuale (PEPP), che integra i prodotti nazionali, non ha trovato il suo pubblico: appena otto offerte in quattro paesi (Polonia, Croazia, Repubblica Ceca, Slovacchia) sono elencate nel database europeo online . Inoltre gli europei non sono ancora riusciti a mettersi d’accordo per garantire congiuntamente a livello europeo la garanzia dei depositi bancari fino a 100.000 euro.
Questo meccanismo protegge i risparmi dei consumatori se una banca è in difficoltà (può anche evitare il fallimento di una banca scoraggiando i clienti dal precipitarsi a ritirare i propri risparmi poiché sono protetti). Ma se il massimale è lo stesso ovunque nell’Ue, la garanzia resta applicata a livello nazionale.
Sami Nemli con ispirazioni Agency/ECO
