Lanciato dalla legge Pacte del 2019, il PER – Piano di risparmio previdenziale – ha festeggiato il suo 5th anniversario all'inizio di ottobre e ora conta più di 10 milioni di titolari.
I francesi lo capiscono: in un contesto di incertezza sul futuro, inflazione e calo del potere d'acquisto, è importante ottimizzare la pensione iniziando a risparmiare il prima possibile. Il PER resta quindi un contratto di risparmio con molti vantaggi, in particolare perché è un prodotto semplice e flessibile ma anche perché offre una tassazione vantaggiosa al momento dell'entrata.
“Il PER consente di spostare la tassazione nel tempo. Invece di essere tassato durante l’attività, il capitale verrà tassato al momento del pensionamento, e in generale i redditi sono più bassi e così anche le tasse ! Perché l'agevolazione fiscale al momento del pagamento abbia piena efficacia, la tua fascia di marginalità al momento del pensionamento deve essere inferiore a quella in attività. Altrimenti il vantaggio fiscale all’ingresso viene eliminato dall’imposta all’uscita »spiega Patrick Thiberge, direttore generale di Meilleurtaux Placement.
Il PER: un prodotto per la pensione ma non solo…
Questo investimento, creato soprattutto per semplificare e democratizzare il risparmio previdenziale, permette anche di liberare il vostro capitale in determinati casi e/o eventi della vita (invalidità, fine del diritto di disoccupazione, sovraindebitamento, ecc.) o anche per l'acquisto del vostro capitale principale residenza. Queste argomentazioni rendono il PER un prodotto “meno angosciante” degli altri.
“Un PER viene trasferito da un'azienda all'altra! Un cliente insoddisfatto della performance del suo PER, delle commissioni, del supporto della sua banca o del suo consulente può richiedere il trasferimento del suo PER. Generalmente per i primi cinque anni la tariffa è pari a 1 Le % vengono fatturate in base all'importo trasferito e sono pari a zero oltre i cinque anni dalla prima rata o in caso di cessione dopo il pensionamento »dichiara Patrick Thiberge.
Qual è il ritratto tipico del risparmiatore PER nel 2024?
L'età media dei risparmiatori PER è di 51 anni con una sovraponderazione della popolazione tra i 45 ed i 65 anni e la sottoscrizione media è stata di 15.000 euro. La fascia fiscale marginale degli abbonati è molto spesso superiore al 30%, il che dimostra la volontà di ricercare un vantaggio fiscale all'ingresso, correlato alla fascia di reddito perché il 50% degli abbonati dichiara un reddito più alto pari a 75.000 euro annui.
Il ringiovanimento dei titolari di PER è visibile di anno in anno e lo è ancora nel 2024. I giovani, infatti, sono consapevoli dell’importanza di risparmiare per anticipare adeguatamente il proprio futuro.
La fascia di età 18-35 apre un PER con importi inferiori ma con una politica di pagamenti programmati con un obiettivo di preparazione alla pensione piuttosto che un obiettivo di esenzione fiscale.
L'acconto medio per fascia di età nel 2024
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