Qual è questo investimento del mercato azionario che è un successo tra i giovani francesi?

Non conoscono i misteri di Wall Street. Non si sono mai incontrati Trader. Eppure, con gli occhi fissi sulle curve, investono nel mercato azionario. Sono giovani, per lo più uomini e talvolta ancora studiano.

In pochi clic, grazie alle applicazioni, le loro monete scivolano nella grande macchina del mercato. La mano invisibile succhia sempre di più. Cosa sperano? Con ETF e altri titoli, Crea capitale comodo per gli anni a venire. Quasi per magia. Non contano più sul sistema pensionistico che sta “implorando” e spera, perché no, per diventare milionari. Decrittografia.

I nuovi investitori di Covid-19

“Era il 2020”, ricorda Ambroise* per -. All’epoca aveva 27 anni e studiava nell’industria farmaceutica. E come una pletora di giovani, la crisi sanitaria di Covid-1 sta congelando il loro futuro professionale. “Non avevo prospettive ed ero bloccato a casa nel mio angusto appartamento parigino. »

Allo stesso tempo, in televisione, sui social network e alla radio, lo studente ha a conoscenza Exploit del mercato finanziario. “Dopo una drastica caduta nelle valutazioni, poi un aumento spettacolare, gli azionisti hanno fiancheggiato le tasche”, ricorda.

“E perché non io? »Su consiglio di suo fratello, un titolare dell’assicurazione sulla vita, il giovane mette sul tavolo 2.000 euro. Questo denaro, Ambroise lo colloca in ETF Come parte di un pisello, un piano di risparmio di borsa. Un prodotto di risparmio regolamentato che consente di investire nel mercato azionario.

Negli ultimi anni, questo percorso sembra piuttosto classico in Francia. Come molti, Ambroise aveva il venti durante la crisi della salute. E, grazie alle applicazioni, è diventato un investitore. “Le persone avevano tempo libero, erano interessate a questo”, osserva -The Financial Markets Authority (AMF).

Voglio creare un pensionamento, avere un capitale solido per il futuro.

Cos’è l’ETF? L’investimento preferito dei giovani

Gli ETF sono un mondo intero. Oggi, Il 15% dei francesi li ha E il loro numero è quadruplicato in cinque anni, tra il 2019 e il 2024, osserva l’AMF nel suo barometro. Fondi scambiati in scambio, a volte chiamati Tracker O fondi elencati, è un nuovo tipo di strumento popolare tra i giovani.

In sintesi, permettono Segui l’evoluzione di un indice azionariosia verso l’alto che verso il basso. Invece di trovare società di pepita e sperare che le loro valutazioni aumentino, l’ETF è composto da un grande paniere di titoli di vari settori e paesi. Nel 2024, questi titoli varrebbero più di $ 14 trilioni, o 13,587 miliardi di euroA livello globale. Quasi il PIL della Cina.

Nel 2020 quindi, Ambroise* sceglie di posizionare il suo agente su ETF che replicano il MSCI World e il S & P 500. Il mondo MSCI per Morgan Stanley Capital International World, riunisce le 1.546 migliori aziende dei cosiddetti paesi “sviluppati”, tra cui gli Stati Uniti (64,43%), il Giappone (8,56%) e la Francia (3,51%) in vari settori . Oltre 10 anni, tra il 2011 e il 2021, la sua performance annualizzata è stata del +13,32%.

L’S & P 500 (Standard & Poor’s), la stella degli ETF, riunisce le 500 più grandi società elencate negli scambi di azioni degli Stati Uniti come Apple, Nvidia, Microsoft e Amazon. Il vantaggio è che questi ETF sono autopulenti. Il giorno in cui una società dell’S & P 500 non è fallita, la 501a più grande azienda negli Stati Uniti la sostituirà automaticamente.

I limiti di questo strumento

Sul rischio presentato da questi strumenti del mercato azionario, “L’obiettivo di gestire un ETF è di guadagnare esposizione a un indice, non di batterlo. Se l’indice cade, il tuo portafoglio cade nelle stesse proporzioni, o anche più nettamente se hai scelto gli ETF a leva. Puoi quindi perdere tutto o parte del capitale investito “, ricorda l’AMF.

“I meno certi sono gli ETF che riproducono i prezzi delle criptovalute”, sostiene Olivier Lendrevie, fondatore di MoneySmart, specialista nei mercati finanziari con-. I giovani “adorano” queste aree, anche se sono molto volatili.

Dopo la crisi subprime dell’autunno 2008, ad esempio, il prezzo mondiale MSCI ha impiegato più di cinque anni per riprendersi. L’S & P 500 era diminuito del 60%, osserva la Banque de France. Il panico del mercato aveva gettato attività commerciali e risparmiatori nel muro.

Secondo il professore HEC, “Tutto dipende dal tuo orizzonte di investimento”Prima di aggiungere: “Se investi i tuoi soldi per un periodo di dieci anni, gli ETF comportano meno rischi. »Proprio come l’AMF, Olivier Lendrevie consiglia di avere un” cuscino per la sicurezza “, risparmi in conti di risparmio disponibili in caso di circostanze impreviste.

Un altro rischio di questo investimento molto popolare: concentrazione. “Gli ETF contribuiscono al successo di The Magnificent Seven (Nota dell’editore: Nvidia, Meta, Tesla, Amazon, Alphabet, Microsoft e Apple), grazie alle gigantesche somme di ETF. »Bubbles create da algoritmi, che forse rischiano di scoppiare. “Nessuno ha sfere di cristallo. »

Perché tale successo?

L’autorità dei mercati finanziari ha analizzato bene la mania degli ETF. “Dal 2020 e la crisi di Covid-19, oltre un milione di nuovi investitori sono arrivati ​​sui mercati finanziari che sono apparsi in Francia”, osserva France Mayer, direttore delle relazioni con i risparmiatori e la loro protezione, a -.

“Uno studio dell’OCSE per l’AMF mostra che questi nuovi investitori più giovani hanno investito a metà in criptovaluti (come Bitcoin, nota del redattore)”, continua il direttore. Nella prima metà del 2023, Il 38,5% dei nuovi investitori aveva meno di 35 anniRispetto al 28% nel 2020 e al 12% nel 2019.

Questo è il profilo di Olivier. Vive con i suoi genitori. A 19 anni, questo studente commerciale BTS nell’ovest di Parigi ha investito nel mercato azionario da quando è diventato maggiorenne tramite … ETF. Con il suo stipendio fisso di studio di lavoro di approssimativamente 1 000 euro“Un quarto di azioni sul mercato, perché è un investimento sicuro”, confida a -.

Cosa fare con questi soldi? Perché investire? “Al momento non ho alcun programma”, ammette, “ma non credo più nel sistema francese, è implodente, è un po ‘come” ETF invece del mio pensionamento “”. Capitale per dopo, messo su “Molto lungo termine” “Evitare l’inflazione”, senza aver paura di “perdere tutto” e infine “rifugiarsi”.

Sto dimenticando questo importo per il momento, vedremo più tardi.

“Grazie alle applicazioni di neoBroker come Trade Republic, DeGiro o persino ETORO, è diventato così semplice investire con un catalogo molto più ampio di ETF che nelle banche tradizionali”, sostiene Olivier Lesdrevie per -. Una struttura che incoraggia i giovani a interessarsi.

Stessa storia per Clément, che ha iniziato al momento di Covid-19. “Avevo 22 anni e ho aperto rapidamente un pisello”, continua. Dopo alcuni “errori”, il giovane 26enne, che ha lavorato nell’ingegneria aeronautica per due anni, investe ogni mese in ETF. “È meglio delle scorte ed è semplice. »

“La generazione dei miei genitori non è affatto un fan del mercato azionario”, osserva. “All’inizio avevo paura, stavo perdendo soldi, ora Ho accettato la volatilitàÈ un investimento a lungo termine. »

Questi sono i motivi principali che spingono questi giovani a provare il mercato azionario: battere l’inflazione, creare entrate per la pensione e superare il rendimento dei famosi conti di risparmio. Come il Livret A, l’investimento preferito dei francesi, con di più 414 miliardi di euro cumulativi Nel 2024, secondo Banque de France. E il cui tasso scende al 2,4% nel 2025. Al contrario, ha raggiunto circa il 10% per il mondo MSCI dalla sua creazione.

Il ruolo crescente di influencer e social network

Come spiegare il fenomeno? La risposta proviene dai social network. “Questi nuovi investitori stanno scoprendo di più sui social network e dagli influencer”, afferma France Mayer per -. Dopo la crisi di Covid-19, il poliziotto finanziario ha identificato questa efficace moltiplicazione dei suoi consulenti finanziari, “Un vero ecosistema”.

Questo è anche il modo in cui Olivier, Gabin e Ambroise* sono iniziati. Attraverso video su YouTube, passaparola o social network. Possono essere trovati oggi nei forum di discussione di FinaryUna famosa piattaforma utilizzata da circa 350.000 investitori.

Questo sito consente agli utenti di gestire le proprie risorse, investire in criptovalute o addirittura seguire L’evoluzione dei loro opuscoli. Grazie ai video, il suo co-fondatore, Mounir Laggoune spiega i meriti di investire negli ETF. Come Mathieu Louvet dal canale S’invest o persino Xavier Delmas di Zone Bourse. Su Internet, c’è qualcosa per tutti.

Di fronte a questo nuovo mondo di creatori di contenuti, l’AMF ha unito le forze con l’autorità di regolamentazione pubblicitaria professionale (ARPP). “L’obiettivo? Destinato agli influencer nella finanza al fine di aiutare la professionalizzazione dell’influenza commerciale, un’attività ora regolata dalla legge del 9 giugno 2023 “, sostiene -Francia Mayer. In FineIl regolatore dei mercati finanziari desidera proteggere il Rischio Investing Neofite.

Soltanto 55 influencer hanno classificato la finanza Avrebbe ottenuto la certificazione, afferma l’AMF.

“Prima di investire, moltiplicare e fare riferimento alle tue fonti di informazione. Contatta anche il solito intermediario finanziario che può verificare che l’investimento sia adatto alle tue esigenze e al tuo profilo ”, consiglia l’AMF attraverso il suo direttore. L’autorità pubblica indipendente francese consiglia di consultare il proprio sito Web di “trovare in particolare informazioni educative sugli investimenti finanziari, nonché strumenti che ti consentono di fare azioni dei tuoi risparmi”. E quindi, capire dove investire e in quale orizzonte.

“Assicurati che l’assunzione di rischi sia in linea con il tuo progetto, il tuo orizzonte di investimento e la tua capacità di perdere parte di questi risparmi (non investire se non sei pronto a perdere tutto o parte del tuo capitale)”, ricorda l’AMF.

*Il primo nome è stato cambiato.

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