Assicurazione sul mutuo per la casa e cancro al pancreas

Sottoscrivere un’assicurazione per stipulare un mutuo immobiliare non è sempre facile per una persona a cui è stato diagnosticato un cancro, in particolare un cancro al pancreas. In occasione del 10e Giornata mondiale contro tumore del pancreasla redazione di Ymanci fa il punto su questa patologia, che inevitabilmente solleva interrogativi in ​​termini di assicurazione del mutuatario.

Prima di ritornare all’impatto di questo cancro sull’approccio assicurativo e immobiliare, diamo una rapida occhiata a questa malattia. Secondo il National Cancer Institute, lo scorso anno sono stati rilevati 15.991 nuovi casi. Le persone più colpite hanno più di 50 anni e si dice che i più colpiti siano gli uomini. Purtroppo questi numeri sono in costante aumento. Secondo molti professionisti, potrebbe addirittura diventare la seconda causa di morte per cancro, dopo il cancro ai polmoni, entro il 2030, in Europa, ma anche negli Stati Uniti. Vinciane Rebours, capo del dipartimento di pancreatologia dell’ospedale Beaujon (AP-HP), a Clichy, nel dipartimento dell’Hauts-de-Seine, ha dichiarato nel febbraio 2023:

In Francia, l’incidenza è galoppante, un raddoppio si è già verificato tra il 2000 e il 2006 e poi tra il 2006 e il 2012. E mentre la mortalità di tutti gli altri tumori è diminuita, questa non ha beneficiato dei progressi attuali.

Il cancro al pancreas è considerato un rischio maggiore per la salute?

Il cancro del pancreas, particolarmente temuto per i sintomi principali che spesso compaiono in uno stadio avanzato della malattia, rendendo quindi più complicata la cura, entra in gioco la categoria dei rischi sanitari aggravati per la maggior parte degli assicuratori. Questo tipo di patologia può infatti:

• Provocare interruzioni essenziali del lavoro per seguire trattamenti, cure o per sottoporsi ad interventi chirurgici.
• Causare invalidità o morte.

Inoltre, una persona che ha sofferto di cancro al pancreas può trovarsi ad affrontare episodi di ricaduta.

Come trovare un’assicurazione sul prestito con cancro al pancreas? Perché un individuo deve stipulare un’assicurazione sul prestito non appena richiede un prestito immobiliare a una banca o a un istituto di credito. Questa adesione funge da protezione per tutte le parti coinvolte, vale a dire il creditore, il mutuatario, senza dimenticare la sua famiglia. L’assicuratore si sostituirà infatti al mutuatario e onorerà il rimborso delle rate mensili del prestito o il rimborso del capitale residuo dovuto secondo la perdita e le garanzie prestate. In questo modo, la banca o l’istituto di credito recupererà l’importo prestato in caso di incidente nella vita: morte, invalidità, inabilità al lavoro, ecc.

Per questo tipo di profilo di mutuatario, ottenere un’assicurazione sul mutuo per la casa diventa complicato, se non impossibile, poiché abbiamo visto sopra, il cancro al pancreas rientra nella categoria dei rischi sanitari aggravati.

La redazione di Ymanci sa che questo processo sarà impegnativo. Per questo ha deciso di indirizzarli verso soluzioni che potessero aiutarli a realizzare questo progetto immobiliare, come abbiamo già fatto noi i nostri articoli precedenti che trattano altri gravi rischi per la salute.

Quali sono gli impatti di questo cancro sull’assicurazione dei prestiti?

La classificazione di questo tipo di malattia nella categoria dei rischi sanitari aggravati, da parte della maggior parte degli assicuratori, complicherà quindi la sottoscrizione di un’assicurazione sui mutui immobiliari. Molti assicuratori si rifiutano semplicemente di coprire questo tipo di profilo a causa del rischio spesso elevato di complicazioni e dell’elevato tasso di mortalità. Altri accetteranno. In cambio, l’assicurazione sarà più costosa. L’assicuratore applicherà un premio aggiuntivo oppure stabilire esclusioni dalle garanzie legate a questo tipo di cancro per limitare i rischi.

Lo sapevate? Le garanzie dell’assicurazione del mutuo per la casa e l’importo sono legati al profilo di rischio del mutuatario.

Quali sono le soluzioni per il mutuatario?

Libertà, uguaglianza, fraternità! Con questo motto la Francia ha dovuto mettere in atto soluzioni affinché una persona, la cui malattia è classificata come “rischio sanitario aggravato”, possa essere libera di diventare proprietaria, come una persona sana, ma anche di trovare persone che mettano in atto soluzioni per spingere i limiti dell’assicurabilità.

Nel corso degli anni le normative sono progredite. Nel corso degli anni sono emerse soluzioni per consentire ai mutuatari affetti da questa grave patologia di stipulare un’assicurazione sul mutuo e richiedere così un mutuo immobiliare. Queste soluzioni sono:

La Convenzione AERAS

Questo dispositivo, le cui lettere significano Assicurare e prendere in prestito con un rischio sanitario aggravatoconsente a determinate condizioni un esame più approfondito di una domanda di assicurazione. Talvolta alcuni profili possono ottenere soddisfazione, dopo aver ricevuto risposte negative da altre compagnie assicurative. Questo accordo è un accordo scambiati tra autorità pubbliche, banche e compagnie di assicurazione per aiutare le persone che presentano un grave rischio per la salute.

La delega assicurativa grazie alla legge Lagarde

Il mutuatario può ora rifiutare l’assicurazione offerta dal creditore e optare per la delegazione assicurativa, istituita dal 2010. Si prega di notare che anche in questo caso il mutuatario deve soddisfare determinate condizioni.

L’organizzazione creditizia deve fornire sistematicamente al proprio cliente un documento essenzialeil foglio informativo standardizzato, sul quale compaiono le garanzie e gli altri criteri relativi alla concessione di un mutuo immobiliare. A cosa serve effettivamente questo documento? Confrontare il contratto proposto dal prestatore con altre offerte sul mercato assicurativo per trovare quello che meglio corrisponde al profilo dell’assicurato.

La legge Lemoine del 2022

Grazie a questa legge, l’accesso all’assicurazione del mutuatario è migliorato per i profili affetti da una malattia considerata a rischio. Uno di questi miglioramenti riguarda il questionario sulla salute. L’assicurato non è più obbligato a indicare la sua malattia in questo documento. Ci sono, tuttavia, delle condizioni. È necessario che:

• La quota assicurata del mutuo immobiliare è inferiore o uguale a 200.000 euro (per un mutuo unico) o 400.000 euro (per un doppio prestito).
• Il prestito coperto dall’assicuratore deve essere pagato entro il 60esimoe compleanno della persona che prende in prestito.

Il diritto all’oblio per tumori ed epatite C

Sempre grazie alla legge Lemoine, il il diritto all’oblio è aumentato a cinque anni invece di 10 anni prima. Un mutuatario può iscriversi assicurazione sul prestito senza menzionare il suo cancro o dell’epatite C nel questionario sanitario e beneficiano così delle condizioni cosiddette “standard”: nessun premio aggiuntivo, né alcuna esclusione della garanzia. Anche qui ci sono delle condizioni da rispettare:

• La natura del prestito da assicurare.
• Il pagamento dell’ultima rata del prestito assicurativo che dovrà avvenire entro il 71e compleanno dell’abbonato.
• L’assenza di recidiva della malattia.

Se il potenziale mutuatario non rientra in questa categoria, dovrà segnalare la propria malattia nel questionario sanitario, che dovrà essere compilato in modo esaustivo e in buona fede. Una falsa dichiarazione o una negligenza, anche involontaria, possono essere punite con il rifiuto del risarcimento o con la nullità del contratto da parte dell’assicuratore.

Tale documento medico deve, infatti, consentire al medico consulente di conoscere le specificità del profilo medico passato e attuale del sottoscrittore prima di rifiutare o accettare di coprirlo e quindi definire i termini della sua copertura.

Se nonostante queste misure non è possibile stipulare un’assicurazione sul mutuo immobiliare, si può ricorrere alla seguenti garanzie alternative:

Il pegno di un prodotto finanziario

Questo prodotto può assumere la forma di un’assicurazione sulla vita. È sufficiente sostituire l’assicurazione del prestito. Serve come garanzia per una banca o un istituto di credito.

La garanzia di terzi

Questo deposito garantisce il pagamento da parte di un terzo delle somme dovute ad un istituto di credito nel caso in cui il sottoscrittore di un mutuo immobiliare non sia più in grado di rimborsare le sue rate mensili.

Ipoteca su altro immobile

Il mutuo è anche una modalità per ottenere un mutuo immobiliare. Questo tipo di garanzia può essere richiesta da un finanziatore per coprirsi in caso di mancato rimborso del mutuo immobiliare.

Supporto di Ymanci esperto in credito e assicurazioni immobiliari

Questo specialista dell’intermediazione è in grado di mettere insieme una solida causa, negoziare condizioni vantaggiose per ottenere il miglior contratto per il suo cliente, affetto da questa grave malattia, i cui sintomi più conosciuti sono ittero, perdita di peso, vomito, diarrea e dolori addominali. Prima di rivolgersi ad un broker esperto in assicurazioni sui mutui immobiliari, Ymanci invita ciascun mutuatario a utilizzare i suoi strumenti essenziali ma anche gratuiti, come suo comparatore. Questo strumento permette di individuare l’offerta più adatta al profilo dell’assicurato.

Cosa ricordare

• Il cancro al pancreas rappresenta per molti assicuratori uno dei maggiori rischi per la salute.
• Questa patologia può portare ad un aumento dei premi o ad esclusioni dalle garanzie.
• Esistono meccanismi, come la Convenzione AERAS, per facilitare non solo l’accesso all’assicurazione del mutuatario e al credito immobiliare, ma anche per garantire questo finanziamento.
• I mutuatari, che rientrano nella categoria dei rischi sanitari aggravati per le compagnie di assicurazione, non dovrebbero cogliere la prima offerta. È meglio esplorare tutte le opzioni per trasformare un progetto immobiliare in realtà.
• Scegliere tra le diverse offerte può diventare rapidamente un passo lungo e restrittivo. È possibile rivolgersi ad uno dei nostri broker.

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