Il governo federale sta studiando una proposta per consentire alle aziende di utilizzare i futuri flussi di entrate di Pix come garanzia per i prestiti bancari. La misura è discussa nel gruppo di lavoro (GT) creato dal presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) per ridurre lo spread bancario e abbassare il costo del credito.
Lo spread bancario è la differenza tra gli interessi addebitati dalle banche quando prestano denaro e gli interessi pagati da queste ultime per raccogliere fondi. Il GT è stato formato dopo che il presidente Lula ha incontrato, il mese scorso, gli amministratori delegati delle maggiori banche del Paese.
L'idea è quella di creare un modello simile a quello già esistente per le garanzie dei crediti delle carte di credito – utilizzato ad esempio dalle società di vendita al dettaglio, che ricevono in anticipo dagli istituti finanziari le risorse per essere rateizzate dai clienti.
“Se riusciamo a creare un sistema simile per Pix, sarà trasformativo”, afferma. Foglio il Segretario per le Riforme Economiche del Ministero delle Finanze, Marcos Barbosa Pinto.
Barbosa Pinto afferma che la misura può avvantaggiare soprattutto i MEI (microimprenditori individuali), nonché i micro e piccoli imprenditori, che hanno maggiori difficoltà a ottenere credito.
Secondo il segretario, oggi gli spread sul mercato dei crediti delle carte di credito sono molto più bassi perché è stato sviluppato un sistema che offre maggiore sicurezza nel finanziamento.
Il modello in discussione prevede la creazione di un meccanismo autoeseguibile, che funzioni più o meno come un prestito sul libro paga per le micro e piccole imprese.
“Un'impresa, ad esempio, dice alla banca: ti cederò i miei crediti verso Pix come garanzia del prestito”, dice il segretario del ministro Fernando Haddad (Finanze).
Per rendere operativo il sistema sarà necessario progettare un'architettura giuridica e informatica. Barbosa Pinto prevede un calo significativo dello spread bancario per il segmento delle piccole imprese.
Secondo la valutazione del segretario, la creazione del gruppo aumenta il sostegno istituzionale e politico all'agenda di stimolo del credito che è al Congresso.
L'obiettivo del Tesoro è dimezzare lo spread bancario totale con l'agenda del credito e, in questo modo, aumentare il PIL (Prodotto Interno Lordo) di un altro 3%. Questa agenda comprende progetti già approvati dal Congresso, come il nuovo quadro di garanzia.
Con l’aumento del tasso Selic da parte della Banca Centrale, le misure volte a ridurre gli spread bancari hanno acquisito maggiore rilevanza. Come rivelato da FoglioIl presidente Lula chiede al gruppo di lavorare più velocemente.
La prima riunione della GT si è svolta la settimana scorsa, a San Paolo, presso Febraban (Federazione Brasiliana delle Banche). Lunedì (11) si è svolta una seconda riunione nella quale sono stati definiti i principali temi di discussione per l'elaborazione delle proposte.
Tra questi, la creazione di strumenti innovativi per Pix, come garanzia per i finanziamenti alle micro e piccole imprese, e per la registrazione dei duplicati delle scritture contabili.
Folha Mercado
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Altri argomenti di discussione sono il miglioramento dei prestiti privati con busta paga e il miglioramento della portabilità del credito e dello stipendio per aumentare la concorrenza tra le banche.
Secondo il segretario, i prestiti con busta paga privati sono molto importanti per ridurre i costi per gli individui e possono essere trasformativi in questo settore. “Non solo per la mitigazione del rischio di default che il conto deposito fornisce, ma anche perché riduce il vantaggio informativo delle grandi banche. Con il conto deposito privato, le banche più piccole e le fintech potranno accedere ai lavoratori che ricevono stipendi in altre banche. Ciò consentirà accedono ad una nuova base di clienti, aumentando la concorrenza nel sistema bancario.”
Il calendario chiuso del GT prevede la presentazione delle proposte il 10 marzo, durante la riunione del Consiglio CDESS (Consiglio per lo sviluppo economico e sociale sostenibile). Un'anteprima dei risultati potrà essere presentata alla riunione del Consiglio di dicembre.
Le discussioni del GT hanno dato priorità a sei assi per la definizione delle proposte: prevenzione e lotta contro la frode; default e costi associati alle perdite derivanti da operazioni di credito; strumenti innovativi e credito per le micro, piccole e medie imprese; accesso ai dati e alle piattaforme digitali; costi amministrativi, finanziari e fiscali e competitività del settore finanziario.
