Costretto a vendere il suo appartamento dopo aver perso più di 200.000 dollari in una frode sentimentale, un uomo di 84 anni incolpa il suo istituto finanziario che, secondo lui, avrebbe dovuto impedirgli di sperperare i risparmi di una vita in loschi investimenti in criptovalute.
All’inizio dell’estate 2022, l’idea di acquistare criptovaluta non aveva mai attraversato la mente di Denis Paquet. Da luglio a ottobre, l’ottuagenario avrebbe investito in un’azienda che gli prometteva grandi rendimenti.
Evidentemente era un miraggio. Lungi dal concludere un buon affare, il signor Paquet è caduto nella trappola dei truffatori mentre cercava semplicemente un compagno con cui rimediare alla solitudine dei suoi vecchi tempi.
Preso in una “spirale infernale”, in poche settimane ha pagato ai criminali “circa 200.000 dollari”, sotto la pressione di minacce e ricatti emotivi.
Per fare ciò, ha dovuto prelevare una parte significativa (70.000 dollari) dal suo fondo pensione registrato (RRIF) e contrarre un prestito di 46.000 dollari in 3 anni, ad un tasso di interesse del… 10,04%!
Prese anche un ulteriore prestito di oltre 80.000 dollari sul suo mutuo e ottenne un altro prestito di 15.000 dollari, il tutto con l’autorizzazione di Desjardins.
L’inferno è una frode
A corto di soldi, il signor Paquet ha chiamato una delle sue figlie alla fine di ottobre per chiederle dei soldi. Spera che il pagamento finale gli permetterà di riavere indietro i suoi soldi. Preoccupata, decide di chiamare la polizia e la linea di assistenza per gli abusi sugli anziani.
“Quello è stato il punto di svolta. Se Desjardins avesse contattato prima i miei figli, non sarei diventato così povero”, riflette l’ex geologo.
Tuttavia, il signor Paquet assicura di aver fornito i numeri di telefono dei suoi quattro figli come persone da contattare in caso di emergenza. Tieni presente che i consulenti finanziari devono avere il consenso del cliente per comunicare con i propri cari.
“Era un’emergenza, avrebbero dovuto contattarli e avrebbero dovuto proteggermi”, insiste.
Ahimè, il danno era già fatto. Crollato dai debiti e incapace di pagare le spese di soggiorno, il signor Paquet ha dovuto vendere il suo appartamento e organizzare un trasloco di emergenza.
“Ma la cosa peggiore è la vergogna. Mi sento sminuito e arrabbiato. Sono arrabbiato con me stesso e sono arrabbiato con Desjardins”, tuona.
Rimostranza
Il pensionato ha quindi presentato una denuncia contro Desjardins all’Autorità dei Mercati Finanziari. Sostiene che avrebbe dovuto essere considerato una persona vulnerabile e che l’istituto finanziario ha mancato di assumersi la responsabilità di proteggerlo, e chiede il ripristino della sua situazione finanziaria.
“Ho perso 230.000 dollari e mi offrono un risarcimento di 15.000 dollari, è ridicolo!”, dice deluso il signor Paquet. “Desjardins sa che non ho i mezzi per intraprendere un’azione legale.”
Desjardins si difende
Chiesto da Il giornale, Desjardins si è difeso sottolineando che “Mr. Paquet è stato invitato alla cautela ed è stato informato prima di eseguire le transazioni richieste.
“Le transazioni sono state effettuate dietro sua insistenza e con il suo reale desiderio di realizzarle”, ha spiegato il portavoce dell’organizzazione, Jean-Benoit Turcotti, aggiungendo che i dipendenti di Desjardins “sono informati dei rischi di frode attraverso il Padrone della vostra vita e programma immobiliare e disporre di tutti gli strumenti necessari per supportare membri e clienti.
Segni di abuso finanziario
–Richiesta di operazioni di natura o importo inusuali, la cui giustificazione è improbabile;
–Insistenza affinché vengano effettuate una o più operazioni che non siano nell’interesse del cliente;
–Esborso di una grossa somma senza spiegazione logica;
–Nervosismo e agitazione del cliente, quando viene chiesto di giustificare una richiesta insolita o la gestione dei suoi affari da parte di un membro della sua famiglia.
Linee guida per le istituzioni finanziarie nei confronti dei clienti vulnerabili
–Esprimi le tue preoccupazioni sulla situazione, rendili consapevoli dei rischi di maltrattamenti e rimani attento al cliente.
–Proteggere il patrimonio dei clienti.
–Valutare la possibilità di denunciare la situazione.
–Informare il cliente della riservatezza delle sue informazioni e del fatto che è impossibile per te comunicare con una persona cara senza la sua autorizzazione.
Fonte: Camera di Sicurezza Finanziaria, Estratti dalla guida Cosa fare se il tuo cliente sembra vulnerabile (2023)
