Dal massiccio furto di dati a Desjardins nel 2019, il numero delle vittime di frodi bancarie è aumentato notevolmente nel paese. Se il movimento cooperativo ha intensificato gli sforzi di mitigazione in seguito a questa crisi, la maggior parte delle altre istituzioni finanziarie attribuiscono la responsabilità a te e a me.
In alcuni rari casi, dopo lunghe e complicate procedure, le banche accettano di rimborsare.
Alcuni, incluso BMO, arrivano al punto di far firmare accordi di riservatezza ai loro clienti truffati, sostenendo che ciò potrebbe altrimenti “incoraggiare attività criminali”. C’è anche da scommettere che vogliono soprattutto evitare di creare precedenti e dover risarcire tutti.
È strano che queste aziende a cui affidiamo i nostri soldi si comportino come se non fossero degne… della nostra fiducia!
Una piaga grave e crescente
Secondo il Centro antifrode canadese, 42.000 canadesi hanno perso quasi 600 milioni di dollari nel 2023, con un aumento di quasi il 40% negli ultimi 2 anni. Si stima che questo numero rappresenti tra il 5 e il 10% del numero effettivo delle vittime. Un canadese su tre sarebbe vittima di frode bancaria nel corso della sua vita.
Quale percentuale di queste truffe viene rimborsata? Qual è il processo per vincere la tua causa? Impossibile saperlo.
Alcune banche inseriscono nei loro contratti una clausola in cui si specifica che se utilizzi servizi finanziari online sei presunto colpevole! “Le transazioni effettuate a distanza utilizzando il tuo identificatore sono ritenute di tua responsabilità”, scrive uno di loro.
Nel mio caso non vado mai in filiale, quindi il mio istituto rappresenta il 99% della mia vita finanziaria.
Di fronte a questo problema, le istituzioni finanziarie canadesi non hanno alcun obbligo. Nessuna legge protegge noi e i nostri sudati soldi che depositiamo con fiducia (e grandi commissioni mensili) presso queste istituzioni.
Quel che è peggio è che banditi e criminali spesso riescono a farla franca senza conseguenze. Ci sono voluti 5 anni perché le autorità arrestassero finalmente i colpevoli della saga del massiccio furto di dati a Desjardins.
La colpa e la supervisione
Esistono molti modi per rubare denaro sul web – clonazione di carte, phishing, frodi via email, furto di identità, truffe – siamo in un vero e proprio scenario di polizia contro banditi; non appena i primi raggiungono, i secondi innovano.
Negli anni ’90 bisognava essere un po’ stupidi per lasciarsi ingannare da email scritte in modo storto, inviate da indirizzi improbabili e dal design amatoriale. Nel 2024 la situazione è cambiata notevolmente: messaggi, chiamate o email che hanno tutta l’apparenza di messaggi legittimi falsano la situazione.
Anche i più intelligenti e connessi tra noi possono essere ingannati.
Nel primo trimestre del 2024, le 6 grandi banche hanno registrato complessivamente un utile netto di quasi 14 miliardi di dollari. Comprendiamo che vogliono proteggere i loro profitti.
Ma se questo avviene in parte alle nostre spalle, possiamo dire loro “no, grazie”. E costringerli a onorare la loro parola e la nostra fiducia.
