Presentato da un membro della maggioranza, un disegno di legge volto a rendere possibile la portabilità dei prestiti sarà discusso all’inizio dell’anno scolastico a settembre.
Utilizzare i soldi della vendita della propria casa non per estinguere il mutuo in corso ma per finanziare un nuovo acquisto, questo è il principio della portabilità di un prestito. Il risultato sono diverse decine di migliaia di euro di potenziale risparmio, soprattutto quando i tassi aumentano rapidamente e bruscamente.
Come funziona? Per comprendere appieno di cosa si tratta, ricordiamo innanzitutto la sequenza classica di un’operazione per un proprietario che vende il suo immobile per acquistarne un altro. Utilizza il ricavato della vendita della sua prima casa per rimborsare anticipatamente il credito associato, quindi accende un nuovo mutuo per il nuovo immobile.
Tradizionalmente, il mutuatario rinuncia alle vecchie condizioni di prestito e deve adattarsi a quelle nuove. Con la portabilità, il nostro proprietario recupererà il ricavato della sua vendita solo per finanziare l’altro acquisto, continuerà quindi a rimborsare il credito legato all’immobile venduto e, se necessario, accenderà un ulteriore mutuo per finanziare quello nuovo.
Mantieni le condizioni di prestito del tuo primo prestito
Questo secondo credito sarà sicuramente legato alle condizioni attuali, ma avremo necessariamente importi molto inferiori rispetto ad un’operazione tradizionale.
Se il tasso di interesse del tuo primo prestito è inferiore a quello attuale del tuo nuovo acquisto, ne trarrai necessariamente vantaggio, altrimenti dovrai semplicemente non esercitare questa opzione.
Ciò è dimostrato dall’esempio del broker Vousfinancer. Possiedo una casa che ora vale 300.000 euro. Voglio rivenderlo per comprarne un altro del valore di 400.000 euro e mi restano ancora 200.000 euro da ripagare con un tasso di interesse imbattibile dell’1% che ho ottenuto nel 2019.
Con la portabilità manterrò questo prestito. Utilizza i 300.000 euro della vendita della mia casa per acquistare l’altra. Mi resteranno quindi solo 100.000 euro da prendere in prestito alle condizioni odierne.
Alla fine, i miei due prestiti combinati mi costeranno meno di 45.000 euro di interessi.
Nella versione tradizionale, invece, ripagherò anticipatamente il mio vecchio prestito e poi ne aprirò uno nuovo, quindi dovrò prendere nuovamente in prestito 300.000 euro (perché mi restano ancora 100.000 euro dalla vendita dopo aver rimborsato il mio vecchio prestito) ) alle condizioni attuali e, tenuto conto dell’importo, per un periodo necessariamente più lungo e quindi più costoso.
In questo caso il costo totale dei miei interessi su un singolo nuovo prestito sarà superiore a 128.000 euro. Chiaramente la portabilità mi farebbe risparmiare 83.000 euro.
Consentire al mercato di diventare più fluido
Il guadagno legato alla portabilità potrebbe convincere molti proprietari a rimettere sul mercato le abitazioni, che oggi mantengono per non perdere le loro condizioni di prestito a tassi molto bassi.
La portabilità potrebbe quindi portare più offerta e fluidità anche se il mercato del credito riprendesse ancora un po’ di colore con il leggero calo dei tassi.
Secondo Crédit Logement CSA, in aprile il numero dei prestiti è aumentato di quasi il 70% rispetto a dicembre.
Presentato da un membro della maggioranza, questo disegno di legge sarà discusso all’inizio dell’anno scolastico a settembre. Resta da vedere la reazione delle banche che potrebbe pesare nel dibattito perché i soldi che potreste guadagnare sono loro. Quindi sarà stretto.
