(Agence Ecofin) – È la prima volta che la holding bancaria con sede a Lomé, in Togo, supera questa soglia. Questa performance si registra in un contesto di vincoli monetari in Nigeria e Ghana, due dei suoi importanti mercati.
Ecobank Group, il gruppo bancario panafricano, ha recentemente pubblicato i risultati finanziari certificati per l’anno 2023. Con sede a Lomé, il gruppo annuncia un utile ante imposte di 581 milioni di dollari, in aumento dell’8% rispetto all’anno precedente, sostenuto da utile netto di quasi 2,1 miliardi di dollari, in crescita dell’11%.
È la prima volta dal 2015 che i ricavi superano la soglia dei 2 miliardi di dollari. Questa performance sarebbe stata più forte senza le fluttuazioni dei tassi di cambio, con Ecobank che operava in diversi mercati, in particolare Nigeria e Ghana, dove la naira e il cedi sono stati deboli rispetto al dollaro. A tassi di cambio costanti, l’utile ante imposte sarebbe aumentato del 34%, mentre l’utile netto sarebbe aumentato del 31%.
La crescita dei ricavi è dovuta principalmente a un significativo aumento del 15,3% del margine di interesse netto, che è passato da 1,014 miliardi di dollari nel 2022 a 1,169 miliardi di dollari nel 2023. Questa dinamica è completata da un aumento più modesto di oltre il 5% nel reddito da servizi, compresi commissioni e commissioni, redditi da investimenti, redditi da negoziazione e utili su cambi.
Tuttavia, l’utile del gruppo avrebbe potuto essere più elevato se il suo patrimonio non avesse subito perdite significative. Gli accantonamenti per l’ammortamento delle attività finanziarie sono, infatti, aumentati del 66,7% fino a raggiungere i 330 milioni di dollari nel 2023, incidendo negativamente sui risultati della banca. Ad aumentare maggiormente sono state soprattutto le perdite su prestiti e anticipazioni alla clientela. Sono cresciuti del 1405%, passando da circa 10 milioni di dollari nel 2022 a oltre 145 milioni di dollari nel solo 2023. In Nigeria, il deprezzamento del portafoglio patrimoniale della banca è aumentato di oltre l’80%.
In queste condizioni, il totale attivo della banca ha registrato il primo calo (6%) almeno dal 2019, anche perché sono diminuiti i prestiti e le anticipazioni alla clientela, che costituivano una parte significativa (39%) del totale attivo del gruppo. Al 31 dicembre 2023, l’importo totale dei prestiti e degli anticipi lordi dovrebbe ammontare a 11,062 miliardi di dollari, per un valore di soli 10,543 miliardi di dollari se si tengono conto delle svalutazioni su questi prestiti stimate dalla banca a 519 milioni di dollari. Un calo del 4,2% rispetto agli 11.003 miliardi di dollari dell’anno precedente.
Nonostante questa contrazione, il quadro di gestione del rischio di credito della banca sembra aver mantenuto una certa resilienza. Dal rapporto finanziario analizzato dall’Agenzia Ecofin emerge che la qualità del portafoglio crediti è rimasta relativamente stabile, con un rapporto di sofferenze (NPL) in leggero aumento al 5,4% nel 2023, rispetto al 5,2% nel 2022.
Oltre ai prestiti, anche le altre voci hanno subito una flessione. Anche i depositi hanno registrato un calo di circa il 4%, ma meno marcato di quello del capitale di Ecobank, che è sceso del 14,4%, da 2,027 miliardi di dollari nel 2022 a 1,734 miliardi di dollari nel 2023. Questo calo è dovuto principalmente alle perdite di conversione valutaria e agli aggiustamenti del valore delle attività, in un contesto operativo difficile, caratterizzato da condizioni di mercato sfavorevoli, sfide economiche o fluttuazioni significative dei tassi di cambio.
Tuttavia, la banca è stata in grado di creare valore per i suoi azionisti. Infatti, il rendimento del capitale tangibile (ROTE) di Ecobank ha registrato un aumento, guadagnando 3,8 punti percentuali attestandosi al 24,9%.
Fiacre E. Kakpo
