qual è l’impatto sul settore assicurativo?

6,5 miliardi di euro. Questo è l’importo pagato dagli assicuratori francesi per risarcire le vittime dei disastri climatici nel 2023 il terzo anno più costoso secondo France Assureurs. In un comunicato stampa, la federazione rileva che “negli ultimi 4 anni, le perdite climatiche hanno raggiunto una media di 6 miliardi di euro all'anno, significativamente superiore a quella del decennio precedente”, prima di aggiungere che “i disagi climatici stanno aumentando. peggiorano più velocemente del previsto: nello stesso periodo 2020-2023, il costo delle perdite climatiche per gli assicuratori è superiore del 18% rispetto alla previsione stabilita da France Assureurs nel 2021 entro il 2050.

Al di là degli aspetti sanitari, sociali o ambientali del cambiamento climatico, si pone la questione del suo impatto sul settore assicurativo. Perché in un mondo dove i rischi di catastrofi climatiche sono sempre più frequenti, avere accesso ad un contratto assicurativo potrebbe rivelarsi più difficile.

Assicurazioni più costose e più prudenti

Innanzitutto perché, meccanicamente, un rischio più elevato comporta un aumento del prezzo delle assicurazioni per famiglie, comunità e imprese. Secondo la società di consulenza Facts & Figures, dal 1° gennaio i costi dell’assicurazione sulla casa aumenteranno del 10-12%. E il premio per calamità naturaliapplicata ai contratti di assicurazione sulla casa, dovrebbe registrare un aumento compreso tra il 12 e il 20%. Una rivalutazione che dovrebbe dare ossigeno al Fondo Centrale di Riassicurazione (CCR), il riassicuratore pubblico francese, e che il Senato vorrebbe vedere automatizzata a partire dal 2027. salto significativo perché da più di dieci anni non abbiamo aumentato questo tasso, anche se i costi dei sinistri erano in forte aumento”, ha dichiarato all'AFP Christine Lavarde, senatrice delle Républicains, all'origine dell'iniziativa.

Gli assicuratori potrebbero anche rifiutarsi di assicurare di più se ritengono che il rischio sia troppo elevato, come già avviene in alcuni stati degli Stati Uniti. Secondo l’Autorità di controllo e risoluzione prudenziale (ACPR), l’ente preposto al monitoraggio dell’attività di banche e compagnie di assicurazione, le tariffe di risoluzione da parte degli assicuratori sarebbero aumentare significativamente entro il 2050. In particolare nelle zone più esposte ai rischi climatici, come le coste.

“Dobbiamo guardare al futuro e cercare di prevedere”

Per adeguarsi, lo scorso aprile il settore assicurativo ha presentato alcune proposte al governo. Ad esempio, un sistema di bonus-malus fiscale per gli assicuratoriin base al livello di esposizione ai rischi climatici delle zone assicurate, per evitare che alcune zone vengano trascurate dal mercato assicurativo. Suggeriscono inoltre di rafforzare la prevenzione, in particolare investendo nella resilienza degli edifici e consolidando la mappatura delle aree esposte ai principali rischi naturali.

Gli assicuratori si stanno ora preparando a farlo cambiare i loro metodi di lavoro. “Il ruolo dell’assicuratore è sempre stato storicamente quello di fare affidamento sul passato, cioè sulla storia, sui dati e questo ovviamente rimane importante. Ma oggi i cambiamenti sono tali che dobbiamo guardare al futuro e cercare di prevedere. ” spiega all'AFP Frédéric de Courtois, vicedirettore generale della compagnia assicurativa francese Axa. «Una delle soluzioni è investire sempre di più nel capitale umano e in nuove competenze: con meteorologi, con sociologi, con esperti in diversi settori».

Del tema si è occupato anche il terzo Piano nazionale di adattamento ai cambiamenti climatici (Pnacc), presentato il 25 ottobre dal primo ministro Michel Barnier. Indica che “sarà istituito un sistema per incoraggiare gli assicuratori a mantenere un offerta assicurativa conveniente e disponibile su tutto il territorio e di non trascurare le zone più a rischio.

Il 17 ottobre il CCR ha annunciato il lancio di una mappa per identificare le aree più esposte ai disastri climatici. Questa verrà poi confrontata con una mappa della presenza degli assicuratori sul territorio, per individuarli i luoghi abbandonati da questi ultimi. Se i primi risultati arriveranno nella primavera del 2025, i dati rimarranno comunque confidenziali per non sconvolgere il mercato immobiliare, e solo lo Stato potrà consultarli.