Nell’attuale crisi economica, le occasioni per ridere sono rare, ma ecco la battuta del giorno: “Il tuo denaro è protetto”, proclama con fiducia il Fondo di garanzia e risoluzione dei depositi (FGDR) questo martedì 23 aprile. Mostra con orgoglio un totale di… 7,4 miliardi di euro alla fine del 2023.
Leggiamo il comunicato stampa della FGDR: “Nel 2023 abbiamo raggiunto il livello obiettivo di risorse fissato dall’Unione europea e disponiamo di risorse per la garanzia dei depositi fino allo 0,5% di tutti i depositi coperti”, ha dichiarato Thierry Dissaux. Come riconosce il presidente del consiglio di amministrazione della FGDR, questi 7,4 miliardi di euro rappresentano solo lo 0,5% dell’importo coperto, stimato in 1.472 miliardi di euro, vale a dire i depositi, i libri bancari e i portafogli titoli (azioni, obbligazioni, FCP, SICAV) . Semplicemente ridicolo.
È anche di per sé preoccupante che azioni e obbligazioni siano incluse in questa garanzia: normalmente le deteniamo a titolo definitivo, essendo la banca solo un intermediario. Ciò significa che un istituto bancario in difficoltà, oltre ai libretti bancari che gestisce e che figurano nel suo bilancio, potrebbe mettere le mani sul vostro portafoglio azionario! Furto puro e semplice.
Per quanto riguarda le assicurazioni sulla vita, in caso di crisi entra in gioco un altro sistema, ovvero la legge Sapin 2, che autorizza il blocco dei prelievi. La FGDR agisce nel quadro della direttiva europea BRRD (Direttiva sul risanamento e la risoluzione delle banche) che consente alle banche in fallimento di prosciugare i conti dei propri clienti, superiori a 100.000 euro. La FGDR protegge i conti il cui importo è inferiore a questi 100.000 euro. Questa tutela purtroppo si rivela illusoria, perché quasi tutti i conti superano questa soglia. Di conseguenza, questi 7,4 miliardi di euro sono solo una goccia nell’oceano rispetto agli impegni da rispettare in caso di crisi bancaria.
Leggiamo questa sorprendente affermazione nel comunicato stampa: “È la concentrazione del sistema bancario in Francia, intorno a sei grandi istituti (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, BPCE, Crédit Mutuel e Banque Postale), che permette di applicare questo rapporto di copertura piuttosto basso.” Tenderemmo a pensare il contrario! Se il panorama bancario fosse molto frammentato, la FGDR potrebbe almeno aiutare i clienti delle banche piccole e medie che finirebbero per fallire. Mentre nella situazione attuale una singola rete bancaria in difficoltà supera di gran lunga la sua capacità di salvataggio!
Insomma, non affidatevi alla FGDR e siate consapevoli che il denaro depositato in banca non è più vostro. Il vostro estratto conto costituisce semplicemente un impegno della banca nei vostri confronti, impegno che potrebbe non essere in grado di mantenere in una situazione di crisi. La “garanzia” deve essere fornita da te, con oro fisico, criptovalute, beni immobili, e questo a seconda delle tue scelte patrimoniali. Ma è fondamentale capire che mettere tutto in banca è rischioso…
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