Promettiamo lealtà e sostegno reciproco per la vita. Costruiamo una casa. Stiamo costruendo una famiglia. Consumiamo mutui immobiliari e crediti al consumo. Poi alla luna di miele si sostituiscono le discussioni, la coppia si scioglie e viene chiesto il divorzio, come accade in più di un matrimonio su due (secondo i dati ufficiali del 2020).
Se giuridicamente il fatto del divorzio elimina tutti i legami tra i due ex coniugi, le catene finanziarie restano. Bisogna tenere conto di alcuni aspetti per evitare spiacevoli sorprese come quella che ha colto di sorpresa Christelle Gillot, costretta a ripagare i 600mila euro di debiti contratti dall’ex marito.
Ex coniugi riuniti davanti alla banca
Durante il divorzio quest’ultimo non si è occupato della separazione dei crediti. Una volta ritrovatosi senza reddito, la banca si è rivolta all’ex moglie per il rimborso. Perché quando uno dei coniugi accende un mutuo immobiliare o un prestito al consumo, «purché non sia sproporzionato rispetto allo stile di vita del nucleo familiare e stipulato per il bene della famiglia», «entrambi i coniugi sono soggetti alla solidarietà», spiega Anaïs Foix, avvocato del foro di Bordeaux e praticante in diritto di famiglia.
Questa solidarietà non si annulla al momento del divorzio, occorre farne richiesta al creditore. “Quando fa un prestito a due debitori, per la banca è interessante, quindi quando divorziamo, chiedendo la separazione dei coniugi, le chiediamo di privarsi di uno dei debitori, lei può rifiutare se ritiene che la situazione finanziaria non consente di garantire il rimborso del credito», precisa l’avvocato.
E “anche se un giudice ritiene che spetti all’altro coniuge ripagare, questa decisione del tribunale non può essere eseguita contro la banca”, aggiunge Angélique Delagarde, dello studio Jadde Avocats. Questa decisione del giudice offre solo la possibilità di ricorrere contro il tuo ex per chiedere il risarcimento dei danni. Ma è un altro processo e se il tuo ex non ha più fondi, “è perduto”, avverte. L’avvocato specializzato in diritto di famiglia rileva che se “nella pratica, questo tipo di richieste di separazione vengono spesso avanzate in materia immobiliare”, ciò non è altrettanto vero per il credito al consumo.
Per quanto riguarda questi crediti, esiste un’eccezione alla regola: se uno dei coniugi si indebita per beni che non sono nell’interesse della famiglia, «ad esempio un’auto costosa o una borsa di lusso, l’altro coniuge può chiedere di non pagare”, precisa Angélique Delagarde.
Debiti fiscali e immobiliari
Un altro legame che può restare nonostante il divorzio: i debiti fiscali. Questa è l’imposta dovuta al tesoro pubblico. “Altrimenti, sarebbe troppo facile divorziare per evitarlo”, rilancia Angélique Delagarde.
Anche la separazione dei beni può richiedere tempo, soprattutto se i coniugi o gli ex coniugi non sono d’accordo sulla distribuzione. Puoi quindi ritrovarti attaccato al tuo ex per mesi, persino anni, a volte fino al punto di una divisione legale che lascia decidere a un giudice.
Quando ci sono figli a carico la situazione si complica. “I figli sono un argomento finanziario, oltre che un argomento morale per i coniugi”, sottolinea Anaïs Foix. E «anche quando saranno adulti, potranno rimanere dipendenti se studieranno, per esempio, si potrà aumentare l’importo degli alimenti, e quando diventeranno adulti, chi paga gli alimenti potrebbe volerli pagare direttamente al bambino e, ancora, questo potrebbe portare a nuovi procedimenti legali”, aggiunge l’avvocato di Bordeaux.
Il nostro dossier sul divorzio
Per evitare spiacevoli sorprese e disagi dopo il divorzio, i coniugi devono valutare attentamente le procedure di separazione con i propri creditori e concordare il più possibile la separazione dei beni e le spese sostenute per i figli. “Se vuoi essere protetto, la cosa migliore è liquidare i tuoi crediti prima del divorzio, è meglio pianificare in anticipo”, consiglia infine Angélique Delagarde.
