Il credit scoring è un sistema di valutazione dei dati per definire la solvibilità di una persona e quindi ridurre il rischio bancario. Secondo uno studio, l’indebolimento di questo punteggio può essere un segnale di avvertimento di problemi di memoria non diagnosticati. Per giungere a questa conclusione, gli scienziati della Georgetown University e della Federal Reserve Bank di New York (Stati Uniti) hanno utilizzato i dati di precedenti ricerche condotte su 10.000 famiglie. Il loro obiettivo? Esaminare l’effetto del deterioramento della memoria non diagnosticato sugli esiti del credito. “Le carte di credito e i mutui sono le principali componenti del debito per le persone di 70 anni e più”.
Alzheimer: sempre più ritardi nei rimborsi negli anni che precedono la diagnosi della malattia
Secondo i risultati, nei cinque anni che precedono una possibile diagnosi di Alzheimer, il punteggio di credito inizia a diminuire da quattro a sei punti. Allo stesso tempo, la probabilità di un ritardo nel rimborso del debito è aumentata di uno o due punti percentuali. Gli autori hanno scoperto che i risultati peggioravano costantemente nei trimestri precedenti la diagnosi. Sebbene questi cambiamenti possano sembrare piccoli, possono avere impatti enormi, portando a tassi di interesse più elevati, accesso ridotto al credito e persino pignoramenti. Di particolare preoccupazione è stato l’effetto sulle carte di credito e sui mutui ipotecari, le due maggiori categorie di debito per gli americani più anziani.
“Il deterioramento finanziario a cui stiamo assistendo riflette il declino cognitivo che questi individui stanno sperimentando”. In effetti, la demenza allo stadio iniziale può causare perdita di memoria, facendo sì che le persone dimentichino di pagare le bollette. Può anche compromettere il processo decisionale finanziario, portando a prestiti rischiosi o vulnerabilità allo sfruttamento finanziario. Anche alcuni cambiamenti della personalità associati alle prime fasi della malattia di Alzheimer, come la diminuzione della coscienziosità e l’aumento del nevroticismo, possono avere un ruolo.
Utilizzo dei “dati di reporting del credito per aiutare a identificare le persone a rischio di disturbi della memoria”
Un’altra osservazione: due anni prima della diagnosi la probabilità di insolvenza tra i titolari di carte di credito era più alta del 21%. Per i titolari di mutui ipotecari, il tasso di insolvenza è stato più alto dell’11% nello stesso periodo. Questi alti tassi di delinquenza persistevano per anni dopo la diagnosi. “Oltre al costo umano, una diagnosi di questo tipo può essere finanziariamente distruttiva per le famiglie ed esacerbata dagli effetti finanziari avversi dei disturbi della memoria non diagnosticati. I nostri risultati supportano la possibile utilità dei dati di reporting del credito nel facilitare l’identificazione precoce di queste persone a rischio”. dei disturbi della memoria”, ha concluso Carole Roan Gresenz, autrice principale dello studio.
