Rohit Chopra, direttore del CFPB, testimonia durante l'audizione della commissione del Senato per le banche, l'edilizia abitativa e gli affari urbani intitolata “Rapporto semestrale dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori al Congresso”, nell'edificio Dirksen il 30 novembre 2023.
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Giovedì il Consumer Financial Protection Bureau ha pubblicato una versione finale di una norma affermando che presto supervisionerà le aziende non bancarie che offrono servizi finanziari come pagamenti e app di portafoglio.
I giganti della tecnologia e le società di pagamento che gestiscono almeno 50 milioni di transazioni all’anno rientreranno nella revisione, che ha lo scopo di garantire che i nuovi entranti aderiscano alle leggi a cui si attengono le banche e le cooperative di credito, ha affermato il CFPB in un comunicato.
Il CFPB ha affermato che sette soggetti non bancari si qualificano per il nuovo controllo. Servizi di pagamento da Mela, Google E Amazzonia, così come le aziende fintech incluse PayPal E Bloccare e i servizi peer-to-peer Venmo e Zelle sono influenzati dal cambiamento.
Sebbene il CFPB avesse già una certa autorità sulle società di pagamento digitale a causa della sua supervisione sui trasferimenti elettronici di fondi, la nuova regola le consente di trattare le società tecnologiche più come banche. Sottopone le aziende a “esami proattivi” per garantire la conformità legale, consentendo loro di richiedere registrazioni e intervistare i dipendenti.
“I pagamenti digitali sono passati dall'essere una novità a una necessità e la nostra supervisione deve riflettere questa realtà”, ha affermato il direttore del CFPB Rohit Chopra. “La norma aiuterà a proteggere la privacy dei consumatori, a difendersi dalle frodi e a prevenire la chiusura illegale dei conti.”
Un anno fa, il CFPB ha dichiarato di voler estendere la propria supervisione alle società tecnologiche e fintech che offrono servizi finanziari ma che hanno eluso un maggiore controllo collaborando con le banche. Gli americani utilizzano sempre più app di pagamento come conti bancari di fatto, conservando contanti ed effettuando acquisti quotidiani tramite i loro telefoni cellulari.
Le app più popolari coperte dalla norma elaborano complessivamente più di 13 miliardi di pagamenti dei consumatori all'anno e hanno ottenuto “un'adozione particolarmente forte” tra gli utenti a basso e medio reddito, ha affermato giovedì il CFPB.
“Ciò che era iniziato come una comoda alternativa al contante si è evoluto in uno strumento finanziario fondamentale, elaborando oltre un trilione di dollari di pagamenti tra consumatori e i loro amici, famiglie e imprese”, ha affermato l'ente regolatore.
La proposta iniziale avrebbe sottoposto le aziende che elaborano almeno 5 milioni di transazioni all’anno ad alcuni degli stessi esami che il CFPB conduce su banche e cooperative di credito. Tale soglia è stata aumentata a 50 milioni di transazioni nella norma finale, limitando i poteri estesi da circa 17 società a sole sette, ha detto giovedì l’agenzia.
App di pagamento che funzionano solo presso un particolare rivenditore, ad esempio Starbuckssono esclusi dalla regola.
La nuova regola CFPB è uno dei rari casi in cui il settore bancario statunitense ha sostenuto pubblicamente le azioni del regolatore; le banche ritengono da tempo che le aziende tecnologiche che si stanno facendo strada nei servizi finanziari dovrebbero essere più attentamente esaminate.
La norma “segna un importante passo avanti per il CFPB per garantire regolarmente che i partecipanti al mercato non bancari rispettino effettivamente i loro obblighi nei confronti dei consumatori”, ha affermato in una e-mail Lindsey Johnson, presidente della Consumer Bankers Association.
Il CFPB ha affermato che la norma entrerà in vigore 30 giorni dopo la sua pubblicazione nel Registro federale.
Non è noto se la nuova amministrazione Trump deciderà di cambiare o eliminare la nuova regola, ma è possibile che una supervisione ampliata delle aziende tecnologiche sia in linea con la futura leadership del CFPB.
