Le principali banche centrali del mondo si stanno preparando ad abbassare i tassi di riferimento, un cambiamento previsto della massima importanza per le banche e tutte le istituzioni finanziarie. Negli Stati Uniti, paese dalle mille banche, ciò potrebbe suscitare scalpore.
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L’anno scorso, il rapido rialzo dei tassi d’interesse ha segnato la condanna a morte di tre banche americane, la Silicon Valley Bank, la Signature Bank e la First Republic Bank, e ha costretto all’intervento della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la polizia bancaria americana, per rassicurare mercati e limitare i danni al sistema finanziario.
Questa organizzazione indipendente creata per garantire la stabilità del sistema finanziario americano e mantenere la fiducia dei consumatori ha il suo bel da fare. Ne ha sempre avuto uno fin dalla sua creazione nel 1933. A differenza del Canada, dove le banche sono un club ristretto e quasi inamovibile, gli Stati Uniti sono un Paese dove le banche nascono e muoiono al ritmo dei cicli economici.
Nella sua autobiografia recentemente pubblicata, l’ex presidente della Banca nazionale Louis Vachon ha messo in dubbio la propensione delle banche canadesi a voler assolutamente affermarsi nel mercato più competitivo del mondo quando ci sono molti spazi altrove…
La concorrenza che caratterizza il settore bancario americano ha dato vita a colossi come la Bank of America o JPMorgan Chase, ma anche a una moltitudine di banche regionali che stanno dimostrando innovazione per prendersi la loro fetta di torta.
La Silicon Valley Bank di San Francisco, ad esempio, è specializzata nel finanziamento di start-up tecnologiche che, dopo aver tratto grandi benefici dalla pandemia, sono state costrette a stringere la cinghia. Queste aziende avevano bisogno di attingere ai propri risparmi, cosa che il loro banchiere non aveva previsto…
Attualmente negli Stati Uniti operano circa 4.500 banche. Sono tante, ma negli anni 2000 erano il doppio. La FDIC tiene il conto e pubblica ogni anno un elenco delle banche che scompaiono perché sono state acquistate o hanno dovuto chiudere. Ce n’è già uno che scomparirà nel 2024, ma il numero dei fallimenti è rimasto limitato per diversi anni, lontano dal massacro del 2008 e del 2009 causato dalla crisi finanziaria. subprime1.
Problemi all’orizzonte
La FDIC segue anche l’evoluzione delle banche subprime, il cui numero è aumentato da 39 a 52 tra il 2022 e il 2023. Ciò rappresenta solo l’1,1% di tutte le banche operative, ma è il numero più alto dal 2021. Queste 52 banche detengono 66 miliardi di dollari.
Il presidente della FDIC Martin Gruenberg prevede che il numero delle banche in difficoltà aumenterà, ha affermato di recente.
Dopo aver sorpreso tutti con la sua forza, l’economia statunitense sta seriamente rallentando e crescono le preoccupazioni sui prestiti immobiliari commerciali. Tassi di interesse più bassi costringeranno le banche a pagare di più per detenere i propri depositi, il che ridurrà la loro redditività. Le banche già indebolite dalla situazione economica corrono maggiori rischi.
Greg Hertrich, analista statunitense della società Nomura, prevede che nei prossimi mesi una cinquantina di banche potrebbero scomparire a causa del previsto cambiamento della politica monetaria americana. Le banche verranno acquistate o chiuse dalla polizia bancaria.
Col tempo, il numero delle banche dovrebbe continuare a diminuire perché sono semplicemente troppe, ha detto, e passare da 4.500 a circa 2.500, il che sarebbe più adatto al mercato americano.
1. Consulta l’elenco delle banche defunte (in inglese)
