Come gestire i soldi in coppia senza litigare

Anche se gli sforzi per invertire la tendenza sono grandi, nel 2024 il denaro sembra ancora più tabù del sesso. Come possiamo chiedere agli altri di mettersi a nudo – in termini finanziari – senza scioccarli? Ecco sette consigli per parlare di soldi in armonia.

Gestisci come un business

Alcune aziende utilizzano un sistema strutturato in quattro punti con strumenti che mirano a migliorare i risultati e la redditività. Questo sistema può essere trasposto alla gestione dei progetti di coppia, afferma la psicologa organizzativa Josée Blondin, che ha appena pubblicato il suo nuovo libro, Amore e portafoglio. Quando coppia e denaro vanno di pari passo. “Il pensiero strategico può esservi utile per strutturarvi meglio e puntare ad arricchirvi insieme”, spiega. Ecco lo schema principale del sistema a quattro punti. Innanzitutto, la coppia stabilisce il proprio piano con un obiettivo, come avere figli o andare in pensione entro due anni. Poi elenca le strade per arrivarci. È necessaria una stanza in più per il bambino? Qual è lo stile di pensionamento desiderato? Abbiamo bisogno di un consulente per fare una proiezione finanziaria? In secondo luogo, la coppia mette in atto i mezzi scelti. Terzo passo, si valuta l’efficacia di questi mezzi. Quarto passo, apporta miglioramenti o rivede l’obiettivo. La giovane coppia potrebbe decidere di acquistare una casa più piccola, in un quartiere meno costoso, ma vicino ai nonni. L’altra coppia potrebbe scegliere di andare in pensione a sei mesi di distanza per adattarsi a questa transizione di vita.

L’AC di coppia all’ordine del giorno

I consigli d’amministrazione delle aziende sono obbligatori, vengono messi all’ordine del giorno con argomenti specifici e non possiamo far altro che prenderci il tempo per discuterli, riferisce lo psicologo delle organizzazioni. “Non ci prendiamo il tempo per occuparci dell’aspetto comunicativo, perché la vita è frenetica”, osserva. Josée Blondin suggerisce di scegliere un momento preciso, una data, in cui ci incontriamo con un ordine del giorno senza essere troppo formali, precisa, e in cui facciamo il punto sullo stato delle nostre finanze e discutiamo di progetti individuali e di coppia. “Possiamo anche creare una “vision board” sulla quale vengono visualizzati i nostri progetti e osservare a che punto siamo nel raggiungimento dei nostri obiettivi. » Ogni membro della coppia ripensa a ciò che ha realizzato: come ho organizzato la vacanza, ho fatto tali investimenti… Tutti nominano anche uno o due elementi irritanti, se ce ne sono stati. Cogli l’opportunità di cambiare la tua percezione negativa degli altri e celebrare i tuoi piccoli successi.

Le parole giuste da usare

“Tutte le persone si comportano in modo diverso a seconda di ciò che le motiva e di come il loro cervello classifica le informazioni che ricevono”, osserva lo psicologo delle organizzazioni, che spiega il concetto di metaprogrammi, alla base delle nostre motivazioni. Preferiresti raggiungere un obiettivo o allontanarti da un problema? Se qualcuno ti dice: “Iscriviti, altrimenti perdi il posto” oppure “Iscriviti, perché sarai primo”, quale frase ti motiva di più? E quale motiva il tuo coniuge? Quando si acquista una casa, chi è motivato da uno scopo dirà: realizzeremo il nostro sogno, saremo proprietari di casa, avremo un nuovo quartiere. Al contrario, chi è motivato dalla perdita preferirà dire: lasceremo il quartiere, cambieremo stile di vita, non saremo più inquilini. Una volta determinato che tipo è il tuo coniuge, scegli le parole giuste e probabilmente otterrai ciò che desideri. “Non stiamo parlando di manipolazione”, assicura Josée Blondin. Ci adattiamo alla stessa lingua dell’altro. Se uso solo le parole giuste, lo porterò nella giusta direzione. »

È la tua vita (e non quella degli altri)

Lo psicologo organizzativo dice che un paio di clienti avevano intenzione di trascorrere l’inverno in pensione in Florida, perché tutti intorno a loro lo facevano. Infatti ciascuno credeva che l’altro aspirasse a questo tipo di pensionamento. Durante la terapia entrambi confessarono che non era affatto il loro sogno. Josée Blondin ha consigliato loro di sperimentarlo almeno una volta per confermare le loro convinzioni. È così che la coppia ha trascorso solo un inverno e è passata a un altro piano. La stessa situazione può verificarsi per la coppia che ritiene che per avere figli sia necessario avere una casa in periferia con un cane. «Evitate di lasciarvi prendere dai “must have”, perché tutte le altre coppie sembrano comprare una casa prima di questa età, comprare una macchina grande per portare il cane, fare il giro del mondo con i bambini, andare in barca sei mesi, consiglia lo specialista. Fai un passo indietro e chiediti: sono questi i nostri sogni, i nostri desideri? Quali sono i nostri obiettivi per essere felici insieme e creare la nostra storia? »

L’importanza della paghetta

In una coppia ci vogliono sogni e progetti comuni, ma ci vuole anche spazio per fiorire personalmente, dice Pierre-Raphaël Comeau, consulente senior, pianificazione finanziaria, Laurentian Bank Securities, società di servizi finanziari. Quando si prende il reddito familiare complessivo, una parte deve essere riservata alle spese personali di ciascuna persona. “Il denaro in generale è direttamente collegato alle emozioni. È la manifestazione dei tuoi valori. Ciò che spendi è la manifestazione di ciò che è importante per te. Normalmente, la persona con cui condividiamo la vita dovrebbe avere valori fondamentali comuni. Ognuno però ha la propria idea di quali spese siano importanti. Dobbiamo essere in grado di trattenere una somma di denaro per ciò che ci motiva, per compiacere il nostro bambino interiore, altrimenti non possiamo resistere. » Quanto vale questo importo per te? Secondo l’esperto, la divisione 50-50 delle spese non tiene conto delle disparità tra reddito netto e lordo. L’approccio meno penalizzante è quello di prendere le spese comuni e dividerle in proporzione all’utile netto. Per le famiglie miste, di norma, ciascuno paga le spese dei propri figli. Ognuno deve dare un nome alle proprie aspettative.

Fai squadra sul serio e usa un arbitro

In Quebec, il 43% delle coppie vive in un’unione di diritto comune, il che significa che non hanno un’alleanza finanziaria. “Non sembra avere alcuna conseguenza, a meno che non si faccia un salto indietro nel tempo”, osserva Pierre-Éric Lebel, pianificatore finanziario della Banca nazionale. Oltre alla separazione, anche la pensione è un problema, soprattutto quando paghiamo le spese “50-50” senza tenere conto della capacità di risparmio e dei fondi pensione di ciascuno. “Vengono a consultarmi delle coppie sulla cinquantina e quando uno dei coniugi ha destinato gran parte del suo reddito alle spese comuni e non ha alcun avere di vecchiaia, dobbiamo dirgli che senza contratto di matrimonio, senza contratto di convivenza, solo uno dei due può andare in pensione. » Per discutere di un argomento così difficile, Pierre-Éric Lebel consiglia di rivolgersi al consulente finanziario del vostro istituto che vi consiglierà. “Quando andiamo a vivere insieme, dovremmo già determinare quanto ciascuno risparmierà per la pensione. Se uno di loro ha un fondo pensione a prestazione definita e l’altro non ha nulla e non investe denaro nei propri RRSP, rapidamente uno avrà un valore maggiore dell’altro. » Come ottenere una consulenza di coppia dal coniuge? Pierre-Éric Lebel propone di utilizzare un progetto comune come un acconto, un viaggio, un figlio o la pensione.

Le sfide per mantenere la rotta

Stabilire un budget è spesso visto come restrittivo e noioso. Tuttavia, se pianifichiamo un piacevole progetto di coppia o familiare, come un viaggio, una gita al ristorante o una ristrutturazione della cucina, possiamo cambiare la nostra percezione della pianificazione finanziaria, assicura Charles Rioux Rousseau, pianificatore finanziario, studio di sviluppo e qualità presso l’ Istituto di pianificazione finanziaria. Innanzitutto scegliamo un obiettivo comune e lo teniamo presente ogni giorno. Cosa è più importante per noi? Chi ci porta più felicità rispetto a quanto costa? Se dimentichiamo il file Excel, fondamentalmente, fare budget e pianificare significa fare delle scelte, spiega Charles Rioux Rousseau. “Non possiamo avere una barca, uno chalet, un programma pieno di attività per i bambini, perché ci sono limiti di tempo”, cita come esempio. Devi fare delle scelte riguardo al tempo e al denaro. » La famiglia vuole trascorrere le vacanze alla Disney? La famiglia preferisce mangiare fuori due sabati al mese? Ogni membro farà scelte di spesa quotidiane pensando a questo progetto. Ne limitiamo alcuni per motivarci con l’obiettivo. “Per andare oltre, ci poniamo delle sfide”, suggerisce. Chi può preparare il miglior pasto per $ 10? Chi riesce ad organizzare una gita familiare gratuita? Chi riuscirà a portarsi i pranzi tutta la settimana? »