Se hai seguito il consiglio di risparmiare quanto più denaro possibile in un fondo di emergenza o in altri risparmi, dovresti sentirti autorizzato a prelevare denaro quando necessario. Dopotutto, è per questo che esiste.
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Tuttavia, prelevare grandi somme di denaro non è così semplice come farlo e basta. Ci sono considerazioni legali e finanziarie di cui tenere conto anche quando si tratta di denaro proprio.
Gli esperti spiegano cosa bisogna fare prima di prelevare 10.000 $ o più dai propri conti, insieme alle linee guida sui conti ad alto rendimento.
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Comprendere i requisiti di segnalazione federale
“Quando si preleva una somma sostanziale come $ 10.000 o più dal proprio conto corrente, una delle preoccupazioni principali è il potenziale innesco di obblighi di segnalazione federali”, secondo Abid Salahi, co-fondatore di FinlyWealth, una piattaforma di raccomandazione di carte di credito.
“Gli istituti finanziari sono legalmente obbligati a presentare un rapporto sulle transazioni valutarie (CTR) per le transazioni in contanti superiori a $ 10.000”, ha spiegato. “Questo meccanismo di segnalazione mira a combattere il riciclaggio di denaro e altre attività illecite”.
Chris Demetriou, contabile qualificato e co-fondatore di Archimedia Accounts, ha dovuto recentemente accompagnare un cliente del settore manifatturiero attraverso questo processo, che aveva bisogno di prelevare una quota considerevole dei ricavi per nuove attrezzature.
“Naturalmente, erano ansiosi di innescare segnalazioni e di attirare l'attenzione”, ha detto Demetriou. “Passeggiando attraverso i dettagli delle normative e delle best practice, sono stato in grado di assicurare loro … che con una pianificazione adeguata, anche le transazioni a sei cifre possono essere eseguite in sicurezza.
“Sebbene questo possa destare preoccupazione, il rapporto di solito non porta da nessuna parte: le autorità si concentrano sui veri casi criminali, non sui cittadini medi. Tuttavia, è comunque fondamentale evitare di “strutturare” suddividendo gli importi in transazioni inferiori a $ 10.000. Non solo ciò è in conflitto con lo spirito della legge, ma può anche sollevare sospetti inutilmente”.
Aspettatevi ritardi sui vostri fondi
Salahi ha affermato di aver visto numerosi casi in cui i clienti sono stati colti di sorpresa da questo requisito normativo e non sono riusciti a ottenere i fondi nel giorno desiderato.
“Dopo aver fornito la documentazione necessaria e spiegato lo scopo legittimo del ritiro”, ha affermato, “la transazione è stata infine elaborata, ma non senza notevoli inconvenienti e ritardi”.
Mantenere una traccia cartacea
Demetriou ha affermato che è fondamentale avere una documentazione chiara e una spiegazione ragionevole per esigenze di questa portata.
La storia continua
“Quando arriva il momento delle tasse o dei controlli, una serie di fatture, ricevute o contratti legittimi dimostra che il denaro viene destinato a un costo reale, come una ristrutturazione importante della casa”, ha affermato. “Senza motivo, potrebbero sorgere domande. Quindi, mantieni la documentazione in ordine”.
Salahi ha aggiunto: “Questa trasparenza aiuta a garantire la conformità alle normative antiriciclaggio e facilita un processo di transazione più fluido”.
Parla direttamente con la tua banca
Per maggiore tranquillità, Demetriou consiglia di rivolgersi direttamente ai professionisti della banca nel caso in cui si debba effettuare un prelievo di importo elevato.
“Spiega i piani in modo fattuale e affronta in anticipo qualsiasi preoccupazione”, ha affermato. “Nemmeno le banche affidabili vogliono attività illecite, quindi stabilire fiducia e trasparenza in anticipo aiuta tutte le parti”.
Salahi ha spiegato che la maggior parte delle banche richiede un preavviso di almeno 24 ore per i prelievi superiori a 10.000 dollari, il che consente loro di preparare le riserve di denaro necessarie e completare la documentazione richiesta.
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Considera l'impatto sui tuoi risparmi
Inoltre, è importante considerare l'impatto che potrebbe avere il prelievo di una grossa somma dal proprio fondo di emergenza, ha affermato David Rafalovsky, CEO di Oxygen, una piattaforma finanziaria completa.
“Una regola empirica ben consigliata è quella di avere risparmi sufficienti a coprire da tre a sei mesi di spese di sostentamento”, ha detto Rafalovsky. “Prelevare una grande quantità potrebbe esaurire questa rete di sicurezza, lasciandoti vulnerabile in caso di emergenze finanziarie inaspettate”.
Rivedi le opportunità perse
Rafalovsky ritiene che sia importante anche considerare la possibilità di perdere opportunità finanziarie se si prelevano così tanti contanti.
“I fondi nel tuo conto corrente potrebbero fruttare interessi in un conto di risparmio o di investimento”, ha detto. “Prelevando una grossa somma, stai perdendo l'importo principale ma la crescita futura che avrebbe potuto generare. Questo costo opportunità può influenzare significativamente i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, come la pensione o l'acquisto di una casa”.
Evita commissioni e sanzioni bancarie
Inoltre, bisogna considerare eventuali commissioni o sanzioni associate al prelievo, ha affermato Rafalovsky.
“Alcuni conti hanno requisiti di saldo minimo e scendere sotto queste soglie può comportare commissioni di manutenzione mensili”, ha affermato. “Inoltre, se questo prelievo è destinato a scopi di investimento, sii consapevole dei tempi e delle condizioni di mercato. Una decisione affrettata potrebbe portare a entrare nel mercato in un momento non ottimale, influenzando il ritorno sul tuo investimento”.
Adottando questi importanti accorgimenti prima di effettuare un prelievo consistente, non dovresti avere grossi problemi ad accedere ai tuoi soldi risparmiati con cura.
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Questo articolo è stato originariamente pubblicato su GOBankingRates.com: 7 cose da sapere se prelevi più di $ 10.000 dal tuo conto corrente
