Investire diventa più semplice grazie ai piani di risparmio degli ETF

ETF per (quasi) ogni strategia di investimento

Fondamentalmente la strategia dipende dalla propensione al rischio individuale di ciascun investitore e si riflette nella scelta degli ETF sottostanti. L’offerta è ampia e spazia dall’obiettivo d’investimento in azioni svizzere agli indici azionari e obbligazionari globali, materie prime e immobili, fondi tematici sostenibili e intelligenza artificiale. «Tuttavia, la maggior parte dei nostri clienti opta per ETF azionari con allocazione globale o limitati alle azioni svizzere», osserva Philipp Merkt, direttore investimenti di PostFinance, che dallo scorso giugno offre la possibilità di un piano di risparmio basato su a selezione di 30 ETF.

Non esiste una soglia di ingresso, ma i clienti devono sottoscrivere almeno una quota del fondo al mese, il cui importo varia. IL frackingcon cui è possibile condividere le quote dei fondi, è un ulteriore obiettivo di sviluppo nella tabella di marcia di PostFinance, che afferma di essere finora la più grande banca al dettaglio ad offrire ai propri clienti l’accesso alla funzione Piano di risparmio ETF. “Vediamo un grande potenziale nei piani di risparmio degli ETF, perché rappresentano un modo semplice ed economico per costituire un patrimonio a lungo termine”, afferma Philipp Merkt.

In Germania i piani di risparmio riscuotono già da tempo un successo. Secondo il portale statistico Statista, a fine 2022 il numero di attuazioni di piani di risparmio mensili era di circa 6,6 milioni per poi salire a 7,1 milioni in un anno. Ed entro la fine del 2026, la Germania dovrebbe avere 20 milioni.

Uno dei motivi di questa progressione trionfante è senza dubbio la semplicità. L’importo accantonato sistematicamente ogni mese può essere automatizzato dal fornitore del servizio e quindi concretizzato a basso costo, in modo che per il risparmiatore sia più facile accettare una rinuncia predefinita al consumo. Perché l’automatismo crea rapidamente un’abitudine ed evita di fare contabilità.

Ma un’altra causa particolarmente convincente è senza dubbio la soglia di ingresso bassa abbinata alle commissioni modeste consentite dai piani di risparmio dell’ETF. Su questo punto, i gestori finanziari digitali come Yuh, Finpension e Neon sono stati generalmente all’avanguardia. Inoltre sono stati i primi in Svizzera a offrire piani di risparmio ETF. Questi gestori finanziari digitali consentono talvolta ai loro clienti di versare nel loro piano di risparmio piccoli importi di pochi franchi, spesso senza commissioni.

Democratizzazione degli investimenti finanziari

Tali offerte a bassa soglia dovrebbero consentire anche alle persone con risorse più modeste di partecipare al mercato finanziario. Almeno questa è l’idea di fondo. Detto questo, è meglio non dimenticare che qualsiasi investimento comporta dei rischi. Per un investimento in un ETF su un indice azionario ampiamente diversificato una perdita totale è certamente altamente improbabile, ma non si possono escludere cali dei prezzi e recessioni durature. Da qui la continua raccomandazione da parte del fornitore di servizi di considerare un piano di risparmio ETF come un impegno a lungo termine, per superare il più possibile gli anni negativi della borsa. “Con i piani di risparmio dell’ETF non c’è bisogno di avere fretta. Ci vuole tempo”, riassume Philipp Merkt.

Tali offerte a bassa soglia dovrebbero consentire anche alle persone con risorse più modeste di partecipare al mercato finanziario.

Resta comunque convinto delle potenzialità di questo nuovo metodo di risparmio. Proprio come David Kunz, direttore delle operazioni della BX Swiss Exchange. Mentre alla Borsa SIX di Zurigo sono quotati oltre 1600 ETF, la seconda borsa svizzera, quella di Berna, ne conta già quasi 800. Solo una piccola parte di essi è stata concepita in vista di un piano di investimento da parte degli emittenti ce ne dovrebbero essere di più in futuro. “La crescente personalizzazione di questi prodotti d’investimento è particolarmente interessante, perché gli investitori desiderano maggiore scelta e flessibilità nella composizione dei loro piani di risparmio”, sottolinea David Kunz. Ciò significa che la gamma di offerte non sarà solo più ampia ma anche più profonda, in modo che anche obiettivi e strategie di investimento più complessi possano essere indicizzati e salvati.

“In ogni caso vediamo sempre più banche saltare sul carro e, di conseguenza, ci aspettiamo un entusiasmante spostamento verso una maggiore diversità e un migliore accesso per raggiungere un’ampia base di investitori”, prevede il direttore delle operazioni della borsa David Kunz.