Per porre fine alla paura delle lettere e dei numeri

Non possiamo più sopportare tutte queste sigle, mai più, che si sono imposte nella nostra vita come parole necessarie, o mali. Ma l’importante non è conoscere il significato di ogni lettera. Di solito è sufficiente comprendere la natura di ciò che si nasconde dietro l’insieme dei personaggi.

Quando si parla di risparmio, però, bisogna prendersi la briga di scoprire come funzionano i sei piani indicati con un acronimo (o un semplice acronimo) per poter prendere decisioni informate.

RRSP, TFSA, RESP, CELIAPP, RDSP, VRSP… potresti spiegare al tuo vicino di cosa si tratta?

Una domanda simile, anche se meno impegnativa, è stata posta da Léger a 1.000 cittadini del Quebec a nome dell’ÉducÉpargne e della Chambre de la Sécurité Financière. Volevamo solo determinare il livello di conoscenza dei diversi piani di risparmio.

Risultato: la RRSP e la TFSA sono conosciute dalla stragrande maggioranza, ma ancor meno da Taylor Swift. Lo stesso non si può dire del RESP, che esiste da quasi 30 anni e che è particolarmente vantaggioso per i genitori.

Sorpresa, CELIAPP, creata nella primavera del 2023, non è poi così indietro. Esaminando i risultati nel dettaglio, vediamo che è merito dei giovani di età compresa tra i 18 ei 34 anni, che sono a conoscenza di questa dieta in una percentuale del 60%.

Non è piacevole scriverlo, ma lo studio dimostra grandi differenze tra donne e uomini. Siamo lontani dal margine di errore. Mentre il 73% degli uomini ritiene di conoscere bene i piani di risparmio, solo il 55% delle donne afferma la stessa cosa. Sono quasi 20 punti di differenza.

Siete in grado di distinguere chiaramente tra i piani di risparmio? Il 75% degli uomini ha risposto sì, rispetto al 57% delle donne.

Questi risultati sono sconcertanti. O le donne ne sanno molto meno degli uomini, oppure sottovalutano molto se stesse, il che denota una mancanza di fiducia, a mio avviso abbastanza cliché. Forse è una miscela dei due. In ogni caso, le donne devono trovare modi per migliorare la propria alfabetizzazione finanziaria per poter prendere buone decisioni, anche se hanno meno tempo libero rispetto agli uomini.^⁠1.

La pianificatrice finanziaria Nathalie Bachand mette in prospettiva la portata delle conoscenze che dovete acquisire per gestire i vostri affari.

La cosa peggiore da fare è non investire perché non ne sai abbastanza. “Dobbiamo convincere le donne che non hanno bisogno di un master in finanza per investire”, insiste Nathalie Bachand. E non dovresti evitare di consultare un pianificatore finanziario perché hai paura di non capirci niente. Se il suo discorso sembra giapponese, dovresti cercare altrove. È molto difficile cambiare il medico di famiglia, ma puoi cercare il tuo consulente finanziario.

Molti cittadini del Quebec non sono abituati a vedere un professionista finanziario regolarmente come fanno per i loro denti o per il loro veicolo. Se sei negligente per 40 anni, potresti scontrarti con un muro quando arriva il momento di prendere in considerazione la pensione. Prendi un appuntamento.

Esistono modi per apprendere le basi della finanza personale senza che sia una tortura. Annick Kwetcheu Gamo, fondatrice di Code F, un’organizzazione che fornisce servizi di educazione finanziaria, suggerisce di guardare L’arte di essere ricchi su Netflix, una serie ricca di consigli fondamentali. Se preferisci i podcast, la scelta non manca. Nuovi libri scritti in modo accessibile escono continuamente, prenditi il ​​tempo per controllarli. Code F e ÉducÉpargne offrono formazione.

Il popolare gruppo Facebook Money Never Sleeps fornisce informazioni sui concetti chiave, ma è necessaria cautela poiché la qualità dei consigli varia. L’intenzione può essere buona, ma non sempre le risposte alle domande sono precise o adeguate alla nostra situazione personale.

Nathalie Bachand suggerisce di pensare a come trascorriamo il nostro tempo. “Possiamo passare 10 ore su Internet per confrontare i frigoriferi, ma non passeremmo un’ora all’anno per capire le finanze personali? »

Mi piace l’idea avanzata dal Financial Planning Institute, anche se predica per la sua parrocchia. Suggerisce che i servizi di pianificazione finanziaria siano inclusi nei programmi di assistenza ai dipendenti (EAP) delle aziende. Alcuni già li propongono, il che è poco conosciuto, ma trarremmo vantaggio da una maggiore diffusione. Sono convinto che questi servizi verrebbero utilizzati, visto l’enorme numero di domande poste sui social network.

Come ha già riferito la mia collega Isabelle Dubé, il 74% delle donne vedove o divorziate afferma di aver avuto sorprese negative quando il proprio partner si è separato o è morto, tanto da rimpiangere di non essere state maggiormente coinvolte nel processo decisionale². Ci sono troppi strumenti perché si possa continuare così.

1. Leggi “Le madri non hanno tempo da risparmiare”

2. Leggi “Amiche, prendetevi cura delle vostre finanze”

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