Alcuni giovani vogliono diventare proprietari di una casa il più presto possibile nella loro vita. È una buona idea?
Prendiamo il caso di Amir. Quest’ultimo sta ultimando in questi giorni gli studi universitari e affitta un appartamento in centro con la sua fidanzata Julie, che finirà gli studi tra due anni. Stanno insieme da sei mesi. Hanno in programma di acquistare il proprio appartamento il prima possibile. Entrambi hanno un lavoro part-time.
Nella finanza personale, la gioventù resta un vantaggio innegabile in ogni circostanza. A 25 anni il tempo è dalla tua parte.
Detto questo, la nostra coppia dovrebbe acquistare il prima possibile o aspettare? I nostri piccioncini devono tenere conto di due fattori: la forza della loro unione e il costo del finanziamento del loro futuro nido d’amore.
Aspettare
La prudenza di base è aspettare ancora qualche anno per vedere se la loro relazione durerà. E, soprattutto, stabilire le rispettive possibilità finanziarie di Amir e Julie per assumersi la loro quota di mutuo.
Soprattutto perché sarebbe sorprendente se un istituto finanziario concedesse loro un prestito (a meno che non studino medicina). Un finanziatore prenderà in considerazione la propria richiesta solo se ha ricoperto una posizione a tempo pieno per almeno due anni.
Alcuni credono giustamente che l’accesso alla proprietà sia più difficile per le generazioni più giovani che per i loro genitori. Ma per coloro che sono decisi a diventare proprietari di una casa, il continuo aumento dei prezzi non dovrebbe smorzare il loro entusiasmo.
Pertanto, il prezzo medio era di 395.000 dollari nella regione di Montreal e di 365.000 dollari nella regione del Quebec. Concretamente, penso che Amir e Julie dovrebbero prendersi il tempo necessario per raccogliere un investimento maggiore.
Se si accontentassero di pagare solo il 5%, dovrebbero anticipare 19.750 dollari a Montreal e 12.995 dollari in Quebec. Per tale acconto, la nostra coppia dovrà risparmiare 253,21 dollari per busta paga per 3 anni a Montreal e 166,60 dollari in Quebec.
Se Amir e Julie impiegassero altri due anni per risparmiare l’acconto del 20%, dovrebbero accumulare $ 73.000 a Montreal ($ 561,54 per retribuzione) o $ 51.980 in Quebec ($ 399,85 per retribuzione).
Con un po’ di determinazione e disciplina, non è irrealistico.
Consiglio
- Accontentarsi di un acconto del 5% è costoso. Per un immobile del valore di 300.000 dollari, parliamo di un costo aggiuntivo di 146.500 dollari (premio del 4%, tasso di interesse del 3,5%) in 25 anni.
- Lo status di proprietario comporta una serie di costi imprevisti, come la tassa di benvenuto, il notaio, le tasse annuali sulla proprietà, la manutenzione… È necessario fare un budget realistico prima di fare il grande passo.
- Durante gli anni in cui risparmieranno per accumulare un acconto, Amir e Julie potranno contribuire al loro RRSP, per usufruire del Piano di proprietà della casa (RAP), che consente loro di effettuare un prelievo fino a 60.000 $ ciascuno del loro RRSP, per poi ripagarlo in 15 anni.
- Potranno inoltre contribuire al conto di risparmio esentasse per l’acquisto della prima proprietà (CELIAPP), che permette loro di risparmiare, esentasse, 8.000 dollari all’anno ciascuno (fino a un tetto individuale di 40.000 dollari a vita).
