Capital Video: Prestito immobiliare: quanto occorre guadagnare per avere in prestito 250.000 euro e più?
© Getty / Malte Mueller
Il cielo si sta schiarendo per i mutuatari immobiliari. Dopo essere aumentati di circa tre punti tra l’inizio del 2022 e la fine del 2023, minando la capacità di indebitamento delle famiglie, i tassi ipotecari sono in calo dall’inizio del 2024. A settembre hanno raggiunto in media il 3,6% per i prestiti scaglionati su 20 anni secondo il broker Vousfinancer, cioè un calo di 0,7 punti rispetto a settembre 2023. Questa riduzione dei tassi si spiega principalmente con il decisione della Banca Centrale Europea (BCE) ad abbassare i tassi di riferimento, in un contesto segnato dal rallentamento dell’inflazione. L’obiettivo è quello di incoraggiare le banche a prestare nuovamente denaro.
Per misurare le conseguenze di questo calo dei tassi sul potere d'acquisto immobiliare delle famiglie, abbiamo chiesto al broker VousFinancer di effettuare delle simulazioni di prestito. L'idea è quella di stimare lo stipendio minimo necessario per poter prendere in prestito le somme di 250.000 euro, 400.000 euro e 600.000 euro, con credito scaglionato su 20 anni. Abbiamo effettuato queste simulazioni al tasso medio attuale del 3,60%, ma anche con il tasso in vigore a settembre 2023, ovvero al 4,30%. In questo modo è possibile osservare l’aumento della capacità di indebitamento delle famiglie nell’ultimo anno. Inoltre, abbiamo valutato lo stipendio che sarà necessario per acquistare tre immobili tipo nel primo trimestre del 2025, ipotizzando un tasso di credito medio del 3% su 20 anni, che corrisponde alla previsione degli intermediari che abbiamo intervistato .
Ricordiamo che il tasso del debito di una famiglia è limitato al 33% del suo reddito secondo le regole imposte dall'High Financial Stability Council (HCSF). Per avere la possibilità di prendere in prestito 250.000 euro con un prestito scaglionato su 20 anni a settembre 2024, una famiglia deve guadagnare almeno 4.433 euro netti al mese, poiché le sue rate mensili raggiungono 1.463 euro in base al tasso di sforzo massimo del 33% autorizzato dalla HCSF. Per fare un confronto, il reddito minimo necessario per poter accendere un prestito di 250.000 euro ammontava a 4.711 euro nel settembre 2023, quando i tassi erano ancora al 4,30%.
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500 euro guadagnati in un anno
Nel primo trimestre del 2025, con l'ipotesi di un tasso medio del 3%, una famiglia dovrà guadagnare “solo” 4.201 euro al mese per poter acquistare un immobile per 250.000 euro. Ovvero circa 500 euro in meno rispetto a un anno fa. “Il calo dei tassi consente ad alcuni potenziali acquirenti, e in particolare a quelli che acquistano per la prima volta, di ritornare sul mercato dei mutui immobiliari, commenta Sandrine Allonier, portavoce di Vous Financer. La base dei potenziali acquirenti è quindi sempre più ampia, il che spiega in parte la ripresa del mercato immobiliare»
Se state pensando di acquistare un immobile da 400.000 euro, sappiate che il vostro reddito familiare dovrà essere di almeno 7.092 euro al mese a settembre 2024, per rate mensili che arrivano a 2.340 euro con un mutuo scaglionato su 20 anni al tasso del 3,6%. Nel primo trimestre del 2024, ipotizzando un tasso medio del 3%, le vostre rate mensili scenderanno a 2.218 euro. Infine, se hai bisogno di un prestito di 600.000 euro, dovrai guadagnare almeno 10.638 euro netti al mese a settembre 2024 per avere la possibilità di vedere la tua pratica di prestito accettata dalla tua banca.
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