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Il bilancio consolidato delle banche commerciali operanti in Libano ha mostrato che i depositi del settore privato ammontavano a $ 90,8 miliardi a fine giugno 2024, al tasso di cambio di 89.500 LBP/USD. Questi dati riflettono una dinamica complessa, caratterizzata dalla contrazione della sterlina libanese e dalla crescente dollarizzazione, diretta conseguenza della persistente instabilità economica del Paese.
Evoluzione dei prestiti al settore privato
I prestiti concessi al settore privato ammontavano a 610,2 trilioni di sterline libanesicompreso 526,4 trilioni di LBP per residenti e 83,8 trilioni di LBP per i non residenti. In termini di variazione:
- I prestiti in lire libanesi sono diminuiti del 18% più di un anno, andando da 1.211 trilioni di LBP nel 2023 a 995,6 trilioni di LBP nel giugno 2024.
- I prestiti in valuta estera sono diminuiti 11,5% nella prima metà del 2024, dopo un calo 20% nel 2023.
Il tasso di dollarizzazione dei prestiti privati è aumentato, raggiungendo 99,2 % a fine giugno 2024, contro 98,2% alla fine di gennaio 2024. Ciò riflette uno spostamento quasi completo verso le valute forti, evidenziando la perdita di fiducia nella valuta locale.
Depositi del settore privato
Raggiunti i depositi totali del settore privato 8.126 trilioni di lire libanesi (90,8 miliardi di dollari). Rappresentati depositi in lire libanesi 62,7 trilioni di sterline (In aumento del 20,5% rispetto a fine 2023, ma in calo del 7,2% su un anno). I depositi in valuta estera sono diminuiti del 1,3% nella prima metà del 2024, riflettendo una tendenza alla stagnazione.
Depositi residenti contabilizzati 76,9 % dei depositi totali, mentre i non residenti hanno rappresentato 23,1%.
Tassi di interesse e impatto sui prestiti
Raggiunti i tassi medi di interesse sui prestiti in lire libanesi 4,89% nel giugno 2024, contro 4,24 % l’anno precedente. Tuttavia, in dollari USA, i tassi sono aumentati da dall’1,68% al 2,02%aumentando così la pressione sui mutuatari.
Beni bancari
Raggiunto il totale attivo delle banche 1.393,4 trilioni di sterline libanesi (104,3 miliardi di dollari) alla fine di giugno 2024, segnando un aumento significativo rispetto al 2023. I depositi presso la Banque du Liban ammontano a 7.308,6 trilioni di lire libanesievidenziando una continua dipendenza dalla liquidità disponibile nel sistema centrale.
Evoluzione dei depositi del settore privato dal 2019
Dall’inizio della crisi finanziaria nel 2019, il settore bancario libanese ha subito una significativa diminuzione dei depositi del settore privato. Diversi fattori hanno contribuito a questa tendenza:
- 2019 : I depositi del settore privato sono stati stimati a circa 170 miliardi di dollari. La fiducia nel sistema bancario è rimasta relativamente stabile.
- 2020 : In seguito all’inizio della crisi economica e delle proteste, i depositi hanno cominciato a diminuire, raggiungendo circa 150 miliardi di dollari. Le restrizioni bancarie hanno portato ad una perdita di fiducia tra i depositanti.
- 2021 : La continua svalutazione della sterlina libanese e la mancanza di riforme economiche hanno peggiorato la situazione, riducendo i depositi a circa 120 miliardi di dollari.
- 2022 : Il deterioramento economico è continuato, con i depositi in calo a circa 100 miliardi di dollari.
- 2023 : Prima del marcato aumento della dollarizzazione, i depositi del settore privato erano prossimi al livello 95 miliardi di dollari.
- Giugno 2024 : Depositi raggiunti $ 90,8 miliardiconfermando il trend al ribasso.
Illustrazione dell’evoluzione dei depositi (2019-2024)
| Anno | Depositi del settore privato (in miliardi di dollari) |
|---|---|
| 2019 | 170 |
| 2020 | 150 |
| 2021 | 120 |
| 2022 | 100 |
| 2023 | 95 |
| 2024 | 90,8 |
Analisi delle tendenze
Questa diminuzione di quasi 80 miliardi di dollari da oltre cinque anni riflette la gravità della crisi economica in Libano. I fattori chiave includono:
- Perdita di fiducia : Le restrizioni sui prelievi e sui trasferimenti all’estero hanno spinto molti depositanti a ritirare i propri fondi o a convertirli in valute estere.
- Maggiore dollarizzazione : Di fronte alla svalutazione della sterlina libanese, i depositi in dollari sono diventati predominanti, il tasso di dollarizzazione dei depositi ha raggiunto 79,5% nel giugno 2024.
- Fuga di capitali : L’incertezza politica ed economica ha portato ad un deflusso di capitali, riducendo la liquidità disponibile nel sistema bancario.
Evoluzione dei prestiti al settore privato
Sono diminuiti anche i prestiti al settore privato:
- Riduzione dei prestiti in lire libanesi : Un salto 18% in un anno, riflettendo la sfiducia nella valuta locale.
- Aumento del tasso di dollarizzazione dei prestiti : Passando a 99,2% nel giugno 2024, indicando che quasi tutti i prestiti sono ora denominati in valute estere.
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