I comparatori di assicurazioni sanitarie online offerti da siti privati sono ampiamente promossi sui motori di ricerca, come Google. Queste classifiche però non sono molto trasparenti e non mostrano automaticamente tutte le offerte esistenti. È quindi necessario scavare per trovare l’offerta migliore.
Una volta trovato il comparatore è necessario attivare un’opzione molto discreta per effettuare un confronto completo, spesso attraverso un menù a tendina o impostazioni avanzate. Il modello standard, che appare automaticamente, mostra solo le compagnie di assicurazione che hanno accettato di essere incluse. Questa mancanza di trasparenza può spesso nascondere un’offerta vantaggiosa per l’assicurato.
SU Comparis.ch — uno dei siti più grandi del suo genere — solo una dozzina di compagnie assicurative sono evidenziate nella classifica di base, sia attraverso la pubblicità diretta sia attraverso un link che permette direttamente di richiedere un’offerta.
Interesse commerciale
Secondo Felix Schneuwly, specialista presso Comparis, questo non è un inganno per gli internauti. «Abbiamo sempre fatto così e la gente è abituata. Sanno cosa vediamo e cosa non vediamo sul sito», spiega martedì a La Matinale. Aggiunge che gli utenti di Internet scelgono questo comparatore per trovare un’offerta in modo facile e veloce.
In realtà, la maggior parte dei comparatori privati sono anche siti di intermediazione e ricevono commissioni per ogni nuovo contratto stipulato tramite il loro sito.
Negli ultimi anni Comparis ha realizzato con LAMAL un fatturato annuo compreso tra 6 e 10 milioni di franchi.
Volontà di alcuni assicuratori
Alcune compagnie di assicurazione preferiscono rinunciare a questa esposizione sui comparatori, il che può sembrare contraddittorio rispetto alla logica della concorrenza. Una delle loro motivazioni potrebbe essere quella di evitare una crescita troppo rapida del numero di assicurati nella LAMAL. Diversi piccoli fondi hanno da tempo evitato la promozione offerta dai comparatori privati.
Anche Concordia, il fondo che secondo Comparis ha registrato il maggior numero di nuovi assicurati LAMAL lo scorso anno, ha parzialmente rinunciato a tale obbligo. Le sue offerte sono state evidenziate su Comparis dal 2021 al 2023, ma l’assicuratore ha deciso di abbandonarle nel 2024.
Concordia si dice “molto attenta alla crescita della propria clientela” e spiega questa scelta con tre ragioni fondamentali: il mantenimento della buona salute finanziaria, il rischio di sovraccaricare il servizio clienti e il guadagno sufficiente di nuovi assicurati grazie ai propri servizi commerciali .
Rischi subiti
Concordia, invece, è ben evidenziata nella versione base di altri siti di confronto, come Bonus.ch. Con offerte per tutti i cantoni francofoni eccetto Friburgo. La Concordia afferma di aver «rinunciato a questa ulteriore diffusione online» a causa dell’elevata domanda in questo Cantone.
Tra marketing e discrezione, gli assicuratori dispongono di un ampio margine di manovra. L’Ufficio federale della sanità pubblica indica (UFSP) che la gestione della pubblicità è una delle uniche misure che consentono a un fondo di influenzare il proprio numero di assicurati. Sempre secondo l’UFSP «un cambiamento eccessivo può talvolta costituire un rischio, soprattutto per i piccoli assicuratori».
Secondo Christophe Kaempf, portavoce dell’organizzazione mantello Santé Suisse, «di norma ogni cassa ha interesse alla crescita, ma una crescita troppo elevata può comportare dei rischi».
Questo è stato ad esempio il caso “della KPT che ha avuto un fortissimo aumento di diverse centinaia di migliaia di assicurati arrivati da un anno all’altro”, spiega. “I suoi concorrenti l’avevano sostenuta prestandole personale per poter assorbire questa massa di nuovi assicurati.”
Cambiamenti costosi
Secondo la società di audit Deloitte, tra il 2013 e il 2024, in media circa l’8% degli assicurati ha cambiato l’assicurazione malattie obbligatoria.
Questi trasferimenti generano anche costi: 139 milioni di franchi quantificabili nel 2023, secondo l’UFSP, di cui più della metà per pubblicità e 46,5 milioni di franchi per provvigioni pagate a terzi (compresi i comparatori).
IL Comparatore RTS in collaborazione con la FRC e il sito Priminfo.ch offrire un confronto esaustivo e trasparente.
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Una cassa sanitaria, che lo voglia o no, non ha il diritto di rifiutare una richiesta di assicurazione obbligatoria. Le modifiche per il prossimo anno restano possibili fino alla fine di novembre 2024.
Julien Bangerter/juma
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