Negli ultimi anni abbiamo assistito a crisi politiche a livello internazionale e subregionale, ponendo alcuni paesi in una situazione di panico, instabilità politica, ideologica e talvolta religiosa. Molti paesi hanno vissuto difficili crisi politiche accompagnate da attacchi terroristici, bombardamenti, saccheggi e atti vandalici.
La violenza politica è aumentata del 500% dal 2010, nelle regioni dell'Africa settentrionale e occidentale, secondo uno studio reso pubblico dal Sahel and West Africa Club (CSAO), evidenziando l'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE). . Lo studio intitolato “La geografia dei conflitti nell’Africa settentrionale e occidentale” ha registrato 32.737 eventi violenti, con inestimabili perdite umane e materiali.
Con gli sviluppi tecnologici e l’aumento dell’influenza sui social network, la violenza politica è diventata sempre più utilizzata come mezzo di risposta da parte della popolazione nei confronti dei leader africani.
Le conseguenze di questi eventi hanno un impatto considerevole sull’economia e spesso offuscano la reputazione degli Stati nei confronti degli investitori e delle agenzie di rating.
L'assicurazione è sempre stata vista come una soluzione per far fronte alle conseguenze dannose della distruzione delle proprietà, ma gli eventi dell'11 settembre 2001 negli Stati Uniti hanno messo in luce i limiti del sistema assicurativo quando si tratta di coprire i rischi di terrorismo e attentati. Gli assicuratori infatti non avevano idea dell’entità del danno che tali eventi avrebbero potuto provocare. Ciò ha gettato il mercato globale in una grave crisi di capacità.
Nella zona FANAF, i riassicuratori e gli assicuratori di mercato hanno effettuato una revisione delle clausole P24 e P13 BIS Africa nel 2002, escludendo attacchi criminali e atti di terrorismo. Queste clausole coprivano rivolte e movimenti popolari, inclusi attentati e terrorismo, senza distinguere tra eventi di natura politica o non politica.
Soltanto in seguito agli avvenimenti del novembre 2004 in Costa d'Avorio, in un contesto socio-politico molto teso, queste clausole saranno nuovamente riviste nel 2005, per escludere definitivamente i rischi di natura politica. Pertanto, le clausole FANAF 01-2005 e FANAF 02-2005 sono state adottate a Dakar nel novembre 2005.
Con l'introduzione delle clausole FANAF nei contratti assicurativi, il mercato CIMA si è trovato di fronte a difficoltà nell'interpretare eventi relativi a scioperi, rivolte, movimenti popolari, atti di terrorismo e attentati.
Il moltiplicarsi degli attentati e delle distruzioni di beni derivanti da eventi scoordinati o politici ha amplificato i punti di discordanza nell'interpretazione dell'attuazione delle garanzie previste dalle clausole FANAF.
L’aumento della violenza politica in Africa non ha risparmiato il Senegal, che ha vissuto un difficile periodo di crisi tra il 2021 e il 2023, con rivolte seguite da saccheggi e distruzioni di proprietà pubbliche e private, con conseguenti perdite patrimoniali e operative ingenti per imprese e investitori. Sfortunatamente, questi eventi politici non erano coperti dalle clausole della FANAF.
Anche dal punto di vista degli impegni, la copertura è stata limitata al 50% del totale assicurato per i danni provocati da incendio conseguente agli eventi coperti e alla metà di tale limite per gli altri danni.
Le garanzie offerte da assicuratori e riassicuratori a clienti e investitori non coprivano sufficientemente i rischi incorsi durante i periodi di crisi politica. Questi limiti sostanziali alle garanzie e alle esclusioni hanno portato il mercato locale in un campo di controversie e controversie davanti a tribunali e giudici, che non hanno esitato a condannare gli assicuratori.
Queste sono tutte le ragioni che hanno portato i riassicuratori della zona FANAF, dopo numerosi incontri e discussioni nell'ambito dei gruppi di lavoro creati a tale scopo, a mettere in atto una nuova polizza assicurativa, denominata “Violenza politica, terrorismo e sabotaggio”. La data di entrata in vigore di questa nuova policy è prevista per il 1 gennaio 2025 nell'area CIMA.
La grande novità è che oggi non parliamo più di una clausola ma di una nuova polizza assicurativa, con le sue condizioni di garanzia, le sue esclusioni e un prezzo specifico, che tiene conto del rischio Paese.
Tuttavia, al di là delle soluzioni fornite da assicuratori e riassicuratori, lo Stato, in quanto garante della sicurezza delle persone e dei beni, deve riflettere ulteriormente sulla sua partecipazione nella gestione delle conseguenze dannose di eventi causati dalla fornitura di capacità aggiuntiva o dalla creazione di garanzie fondi per questi rischi, come in alcuni paesi. Negli Stati Uniti, ad esempio, nel novembre 2002 il governo ha approvato un decreto che designa lo Stato come assicuratore di ultima istanza, dopo l'esaurimento delle capacità offerte.
In Marocco, il Regno ha istituito uno schema di copertura contro le conseguenze di eventi catastrofici, comunemente chiamato “schema EVCAT”. Si compone di un regime in due parti:
– Un sistema assicurativo a beneficio delle vittime con contratti assicurativi (Sistema assicurativo);
– Un sistema di solidarietà a favore dei soggetti non coperti da assicurazione (Sistema Benefit).
L’esperienza passata ha dimostrato che questi fenomeni di violenza politica devono essere contrastati con azioni comuni e la collaborazione di tutti gli attori. Questa nuova polizza PVT & Sabotage è una prima soluzione tra molte altre, per alleviare gli assicurati e gli investitori nella loro gestione del rischio e trasferire la polizza agli assicuratori.
Infine, invitiamo innanzitutto lo Stato, gli attori economici, le compagnie assicurative, gli intermediari, la società civile, la stampa, a contribuire alla divulgazione di questa nuova politica, per incoraggiare gli investimenti e proteggere la nostra economia.
Signora Oumou Niang Touré,
Presidente della Federazione senegalese delle compagnie di assicurazione del Senegal
