Chi trae vantaggio dai pagamenti digitali? – rts.ch

Anne-Lise Noz ammette prontamente di sentirsi impotente. Patrona dell’omonima fabbrica di cioccolato nel centro di Losanna e titolare del famosissimo “Carac d’or”, è anche presidente dell’Associazione dei Commercianti della capitale vodese e comincia a percepire un certo disagio nella professione.

“Quando si vende un cornetto per 1,80 franchi e la commissione raggiunge i 65 centesimi per transazione, più l’1,5% sull’importo della vendita, non è possibile alcun profitto sul prodotto”, spiega alla trasmissione Basik. “Il modo di fare acquisti è completamente cambiato. Molti clienti non hanno più soldi nel portafoglio, tutto avviene con carte o elettronicamente.”

Anne-Lise Noz confida che nei contratti che vincolano le piccole imprese ai prestatori di servizi per il traffico dei pagamenti, queste commissioni sono in linea di principio specificate, così come un certo numero di costi aggiuntivi. “Ma quando si controllano gli estratti conto, siano essi giornalieri, settimanali o mensili, le detrazioni reali sono difficili da misurare, poiché viene indicato solo il fatturato netto”, aggiunge.

>>Leggi anche: Di fronte alla diminuzione del contante, alcuni commercianti scelgono di non accettarlo più

In generale, sempre più trader affermano che una parte del loro margine sta scomparendo in modo piuttosto oscuro. È davvero così? E chi trae vantaggio dal reato?

Visa e Mastercard sotto sorveglianza

A Berna la Comco vigila sugli abusi di posizione dominante e sui cartelli. Da anni ha nel mirino gli attori del settore dei pagamenti, la cui posizione continua a crescere nelle transazioni commerciali.

>>Leggi anche: La COMCO indaga su Visa e Mastercard

“Le commissioni sono composte da due elementi. Il primo, il più importante, è la commissione pagata dal commerciante all’azienda che gli fornisce il lettore di carte”, indica Olivier Schaller, vicedirettore della Comco. “Il secondo elemento è la commissione interbancaria che il commerciante deve pagare alle banche che emettono le carte di debito o di credito utilizzate dai consumatori.”

Questa commissione di interscambio viene analizzata proprio dalla Comco, che nel 2023 ha aperto due inchieste per determinare fino a che punto possono spingersi i giocatori. La Svizzera, però, resta un Paese liberale, restio ad adottare sanzioni contro le aziende private, la maggior parte delle quali sono multinazionali, a cominciare dal colosso americano Visa.

Visa sdogana

“Siamo un’azienda tecnologica globale presente in più di 200 paesi e regioni, che garantisce giorno dopo giorno che miliardi di persone possano pagare presso 130 milioni di aziende”, reagisce immediatamente Santosh Ritter, responsabile Visa per la Svizzera, che spiega il ruolo svolto dalla sua azienda nelle famose commissioni riscosse dai commercianti.

“Il primo livello è la commissione tra il commerciante e il fornitore di servizi, nella quale non siamo coinvolti”, afferma. “Il secondo è il tasso di cambio delle banche che emettono le carte. Lo stabiliamo noi, ma non ci guadagniamo nulla. L’unica cosa che prendiamo, ad esempio su una transazione da 45 franchi, è una tassa di circa un centesimo.”

Per rispondere alle domande rilevanti del cioccolatiere losannese dobbiamo quindi rivolgerci a un altro intermediario: il famoso fornitore di servizi menzionato da Comco e Visa. Il leader mondiale si chiama Worldline, società registrata a Parigi e quotata al CAC40. Il leader svizzero dei pagamenti SIX, che ospita la direzione di Worldline Switzerland nei suoi uffici di Zurigo, è uno dei suoi principali azionisti.

La Worldline scivola via

Interrogato su queste commissioni che infastidiscono i commercianti, il direttore di Worldline Svizzera Marc Schluep inizia descrivendo dettagliatamente le operazioni di Worldline nel paese. «Elaboriamo pagamenti elettronici per 85’000 clienti in Svizzera. Mettiamo a disposizione i terminali di pagamento che trovate ad esempio presso Migros, Coop o alle FFS», spiega. “Garantiamo che le transazioni possano passare attraverso i soliti canali, come Visa, Mastercard, Alipay o anche criptovalute. C’è tutta una serie di controlli, solvibilità, sicurezza, conformità”, continua.

Per quanto riguarda la commissione applicata da Wordline, Marc Schluep sottolinea che “il pagamento in contanti non è mai stato veramente gratuito per i commercianti”. “Va poi detto che la concorrenza nel settore dei pagamenti è sempre più forte sul mercato svizzero. Quindi non posso confermare il livello delle nostre commissioni”, aggiunge.

>>Leggi anche: Nuove carte di debito: più convenienti, ma più costose per gli esercenti

Reazione politica

Di fronte a questo silenzio, alcuni cominciano ad alzare la voce sulla scena politica, come il consigliere nazionale Emmanuel Amoos (PS/VS). “Ho incontrato questi attori e, naturalmente, la loro risposta è che fanno pagare quasi nulla e che fanno il loro lavoro per il bene delle aziende e dei consumatori. Ma la realtà è molto diversa. Visa, Mastercard e Worldline hanno posizioni ultra-dominanti settore”, denuncia.

Il socialista vallesano ha quindi avviato un’inchiesta parlamentare chiedendo maggiore trasparenza per i consumatori e i commercianti di queste aziende.

Nuovi attori

Inoltre si moltiplicano i player a pagamento. La start-up londinese SumUp comincia a farsi conoscere in tutta Europa per le sue soluzioni semplificate di pagamento elettronico. Presente in 36 paesi, il suo obiettivo è “consentire alle piccole imprese di prosperare”. “Lo facciamo in diversi modi, a partire dal nostro piccolo dispositivo bianco che accetta carte di pagamento”, afferma Luke Beavon, direttore di SumUp per il Regno Unito.

Primo prezzo di questo micro terminale di pagamento collegabile allo smartphone: 29 euro in un colpo solo, senza tassa mensile. Per quanto riguarda la commissione sulle transazioni, in Svizzera è dell’1,5% e può scendere allo 0,99% a seconda dei contratti. Il servizio va oltre poiché offre anche tutta una serie di soluzioni di contabilità e fatturazione e riuscirà forse a superare le ultime resistenze dovute alla scarsità di contanti.

“Accettare pagamenti elettronici è ancora meglio per i commercianti”, aggiunge Luke Beavon. “Con la gestione della liquidità si ottiene più fatturato e meno costi. È anche più pratico: tutte le transazioni sono digitalizzate e registrate. Sapete in tempo reale quanto guadagnate realmente.”

In Svizzera SumUp ha già convinto lo scorso anno 50.000 piccoli commercianti, per un volume di due miliardi di franchi. Attacca così il quasi monopolio di Worldline nella Confederazione.

Il passaggio al digitale dei pagamenti è quasi completo. Almeno a Londra il contante è quasi completamente scomparso dalla circolazione. Durante le nostre riprese in esterni alla fine di marzo non abbiamo trovato un solo esercizio commerciale, un bar o un ristorante che accettasse ancora contanti.

>> Guarda anche lo spettacolo Basik sulla fine del contante:

Serge Enderlin