a quale tasso massimo una banca può prestarti dei soldi?

Buone notizie: il tasso massimo al quale le banche possono prestare denaro ai propri clienti che vogliono diventare proprietari di case sta diminuendo. Qual è il limite fissato all’inizio del 2025?

Avete intenzione di acquistare un immobile e di accendere un mutuo nel primo trimestre del 2025? L’annuncio fatto dalla Banque de France dei nuovi tassi d’usura, applicabili dal 1° gennaio al 31 marzo, dovrebbe rallegrarvi. Infatti, i tassi massimi per i finanziamenti immobiliari stanno diminuendo, a causa di un calo generale dei tassi immobiliari alla fine del 2024. Quali sono i nuovi tassi di usura in vigore nel primo trimestre del 2025?

Tassi di usura in calo nel primo trimestre del 2025

5,67%: è questo il nuovo tasso di usura per i mutui immobiliari a tasso fisso concessi per una durata pari o superiore a 20 anni. Un tasso che comprende non solo il tasso nominale del prestito, ma anche l’assicurazione del mutuatario e i costi legati al finanziamento. In altre parole: per 20 anni o più, una banca non può prestare denaro a un tasso di interesse complessivo superiore al 5,67%. Questo limite legale vale per tutto il primo trimestre del 2025, ovvero dal 1° gennaio al 31 marzo.

Per fare un confronto, durante l’ultimo trimestre del 2024, il tasso di usura per i mutui immobiliari a tasso fisso contratti per un periodo di 20 anni o più è stato del 5,85%, con una diminuzione dello 0,18% nell’arco di tre mesi. Tra 10 e 20 anni, il nuovo tasso di usura per i mutui casa a tasso fisso è ora del 5,80%. Al di sotto dei 10 anni il tasso massimo legale è del 4,61%. I prestiti transitori, dal canto loro, sono limitati al 6,64% e quelli a tasso variabile al 5,87%.

Una riduzione dei tassi di usura legata al calo complessivo dei tassi immobiliari

Se i tassi di usura stanno diminuendo, non è una coincidenza. In realtà, questi tassi d’interesse massimi sono calcolati e pubblicati ogni trimestre dalla Banque de France (BDF) sulla base dei tassi d’interesse effettivamente praticati durante l’ultimo trimestre. In altre parole: i tassi di usura per il primo trimestre del 2025 sono fissati tenendo conto dei tassi di interesse effettivamente concessi dalle istituzioni bancarie e finanziarie durante l’ultimo trimestre del 2024.

Più precisamente, il tasso di usura corrisponde alla media dei tassi effettivi degli ultimi tre mesi maggiorati di un terzo. Alla fine del 2024, tuttavia, i tassi immobiliari sono scesi, provocando così un calo dei tassi di usura. Il tasso effettivo di un mutuo immobiliare a tasso fisso concesso per un periodo di 20 anni o più ha quindi raggiunto in media il 4,25%. Tra 10 e 20 anni, questo tasso medio sale al 4,35%, e al 3,46% per una durata di finanziamento inferiore a 10 anni.

Tassi massimi che mirano a tutelare i mutuatari

Se il tasso di usura esiste è soprattutto per tutelare i mutuatari. In effetti, questo tasso massimo impedisce alle banche di addebitare tassi di interesse troppo elevati rispetto ai tassi di interesse medi. Criticato durante il periodo di forte rialzo dei tassi d’interesse, il tasso di usura ritrova qui tutta la sua utilità, poiché è un mezzo per impedire a certi futuri proprietari di contrarre un mutuo immobiliare a condizioni troppo lontane dalla realtà. del mercato.

Ricordiamo inoltre che, nel corso del 2024, i tassi sui prestiti immobiliari hanno continuato a scendere, a vantaggio dei mutuatari. Secondo il barometro di Meilleurtaux aggiornato al 6 gennaio 2025, un buon tasso di interesse su un periodo di 15 anni è del 3,36%, del 3,46% su 20 anni e del 3,54% su 25 anni. I mutuatari che riescono ad ottenere un tasso eccellente, dal canto loro, possono sperare di ottenere il 2,87% su 15 anni, il 2,94% su 20 anni e il 3,02% su 25 anni.