Impossibilitati a fissare liberamente i prezzi, gli assicuratori hanno ceduto di fronte ai rischi climatici. Lasciando i residenti senza una soluzione.
Di fronte alle rovine della sua casa rasa al suolo dalle fiamme, Sebastian Harrison non si fa illusioni. “Questo posto non sarà mai più lo stesso”, sussurra questo residente di Malibu, senza assicurazione sulla casa. “Sapevo che era rischioso, ma non avevo scelta”, ha detto all’AFP l’imprenditore, colpito dalla crisi del mercato assicurativo in California.
Prima degli incendi mortali che ancora devastano Los Angeles e dintorni, questo cinquantenne aveva un “paradiso” alle porte della megalopoli americana: la sua casa sul fianco delle montagne, fiancheggiata da diverse dépendance, si affacciava sul Pacifico. Oceano. Ma gli assicuratori privati, preoccupati per il rischio incendio, non hanno mai voluto coprirlo. Per più di dieci anni Sebastian Harrison ha dovuto fare affidamento sul sistema assicurativo pubblico, i cui premi erano in costante aumento.
Quando, dopo la pandemia, il conto si avvicinò ai 40.000 dollari annui, rispetto agli 8.000 dollari del 2010, alla fine rinunciò a tutta la copertura. “Non è che ho comprato un’auto di lusso invece di stipulare un’assicurazione, è solo che nutrire me stesso e la mia famiglia era più importante”, dice. Per l’ex attore gli incendi si sono trasformati in un incubo. “Sono molto preoccupato, perché questa proprietà è tutto ciò che avevo”, dice, sperando in un aiuto federale.
L’immagine di una California non assicurabile
Gli Stati Uniti “hanno salvato le banche durante la crisi finanziaria, poi hanno sovvenzionato le persone durante il Covid, quindi dobbiamo sperare”, sospira. Sebastian Harrison non è un caso isolato: nella California, devastata da molteplici incendi negli ultimi 15 anni, assicurare la propria casa è diventato un vero e proprio percorso a ostacoli.
Perché le politiche democratiche adottate per limitare i prezzi si sono rivolte contro la popolazione: impossibilitati a fissare liberamente i prezzi, gli assicuratori hanno ceduto di fronte ai rischi climatici. L’ultimo esempio è State Farm, uno dei colossi del settore, che a marzo ha annunciato la rescissione di circa 30.000 contratti di assicurazione sulla casa.
Nel mezzo di questo esodo, gli incendi che hanno devastato Los Angeles a metà gennaio rafforzano l’immagine di una California inaffidabile di fronte al riscaldamento globale. La loro distruzione costerà decine di miliardi di dollari e molti esperti prevedono che saranno gli incendi più costosi della storia americana. Perché nel quartiere esclusivo di Pacific Palisades, ritrovo delle celebrità avvolto dalle fiamme, il prezzo medio di una casa è di 3,5 milioni di euro. Abbastanza per preoccupare le autorità. Il commissario alle assicurazioni Ricardo Lara, che aveva appena introdotto importanti riforme alla fine del 2024, dubita apertamente che saranno sufficienti a stabilizzare il mercato. “Non lo so più, perché (…) la mia più grande paura era che potessimo subire una catastrofe di questa natura”, ha ammesso sabato al San Francisco Chronicle.
Un sistema pubblico sull’orlo dell’implosione
Anche il sistema assicurativo pubblico, pensato per i proprietari esclusi dal settore privato, sembra sull’orlo dell’implosione. Denominato FAIR, nasce nel 1968 come soluzione temporanea. Ma con l’esodo del settore privato, il numero di case da esso coperte è aumentato drasticamente negli ultimi anni. Tuttavia, ha solo 200 milioni di dollari di riserve nelle sue casse, un importo ben inferiore alle perdite previste a Pacific Palisades, dove ha assicurato molte persone.
Per evitare che la crisi peggiori, la California ha appena decretato una moratoria, vietando per un anno agli assicuratori di rescindere i contratti nelle zone colpite dagli incendi. Una tregua lungi dal dare sollievo a Gabrielle Gottlieb, la cui casa a Pacific Palisades è sopravvissuta alle fiamme. “Il mio assicuratore ha cancellato molti dei miei amici negli ultimi mesi e temo che deluderà anche me”, spiega questo artista 60enne. “In fondo ci viene già detto: buona fortuna oltre l’anno!”
Timori a cui si aggiunge l’annunciata esplosione dei premi assicurativi, a causa delle recenti riforme adottate. Per arginare la fuga degli assicuratori, la California garantirà loro una maggiore libertà sui prezzi. In cambio del loro ritorno in zone ad alto rischio di incendio, potranno fissare i loro prezzi valutando il rischio di danni futuri, necessariamente superiore allo storico delle perdite passate utilizzato fino ad ora. “Il settore immobiliare e le tasse sono già molto alti in California”, sospira Robert Spoeri, proprietario di Pacific Palisades lasciato andare dal suo assicuratore privato a settembre. “Se l’assicurazione aumenta ulteriormente, chi potrà vivere in questo Stato?”
