Recentemente, sono entrati in vigore una serie di continui miglioramenti apportati dalla Banca Centrale per contenere scenari avversi di truffe finanziarie nei trasferimenti Pix, oltre a richiedere agli istituti finanziari di implementare soluzioni di gestione del rischio contro le frodi. Tra le novità, limiti ai trasferimenti su dispositivi non registrati e nuove modalità.
“Si tratta di azioni proposte dalla Banca Centrale per mitigare le vulnerabilità, dall'istruzione, in cui le banche devono portare istruzioni o campagne che generino informazioni alla popolazione per prevenire furti, frodi e trasferimenti impropri, al controllo del 'segnale di frode' ogni sei mesi. ' sull'abuso dell'account”, commenta Samara Rodrigues de Lima, responsabile dei prodotti digitali di Topaz, una delle più grandi società tecnologiche specializzate in soluzioni finanziarie digitali nel mondo e un PSTI (Fornitore di servizi di tecnologia dell'informazione) approvato dalla a.C.
Un'altra novità è il Pix automatico, analogo all'addebito automatico, la cui implementazione è prevista per giugno 2025. Entro quella data, gli istituti finanziari dovranno essere preparati, convalidati e con test di capacità, per l'ingresso di questo prodotto. Il Pix programmato ricorrente fa parte del meccanismo automatico del Pix, che consiste nel programmare un importo fisso per il pagamento ricorrente.
Samara spiega che le banche non avranno più bisogno di stipulare accordi con i fornitori di conti consumatori, come energia, acqua e gas tramite Pix automatico, il che rappresenta anche un vantaggio per il cliente finale, che trae vantaggio dal decidere e consentire il pagamento in questo modo , oltre a mitigare il default.
PIX NFC è già possibile ed è utilizzato da alcune istituzioni, tuttavia non è regolamentato da BACEN. Il regolamento introdurrà più partecipanti all'Open Finance, poiché l'utente dovrà associare le proprie coordinate bancarie a un portafoglio digitale. “Dal punto di vista del mercato finanziario, questo meccanismo è inerente all’Open Finance. Nel promuovere una maggiore adesione all’Open Finance, diamo sempre più potere ai comuni cittadini come noi di possedere i propri dati”, afferma l’esperto.
Sicurezza per le istituzioni
L'intero mercato che opera nell'ambito di Pix (tra banche e istituti di pagamento) ha ora nuove regole, come meccanismo di sicurezza per le richieste di informazioni nella base chiave della Banca Centrale, che vengono gestite per evitare fughe di dati.
“BACEN non solo ha guardato al cittadino quando ha annunciato le nuove regole, ma si è anche preso cura di ogni passo, in modo che una transazione Pix sia sempre più sicura e più resistente alle fughe di informazioni, al furto di credenziali, tra le altre questioni”, dice Samara. Spiega che la BC ha sempre più richiesto agli istituti finanziari di dotarsi di solidi processi antifrode. “Questo è un elemento di differenziazione per i nostri clienti Topaz, poiché disponiamo della soluzione antifrode utilizzata dal 90% del mercato brasiliano e da tutte le grandi banche, la Viaggio sicurouna suite completa di prevenzione delle frodi e del riciclaggio di denaro che garantisce la necessaria protezione nelle transazioni e sicurezza operativa – ed ecco un'opportunità per il mercato di adattarsi a questa soluzione normativa”, conferma l'esperto.
La Banca Centrale indica che il contenimento delle frodi e degli impatti che un atto illecito provoca sul mercato finanziario è di competenza degli istituti finanziari coinvolti. “È essenziale avere una soluzione in questo senso, con meccanismi robusti che rilevino operazioni atipiche, soprattutto per prodotti come Pix programmato e Pix automatico. Dobbiamo sempre più occuparci di questi problemi con grande diligenza”.
Considerazioni per il 2025
L'anno prossimo verrà implementato il Pix automatico, che dovrebbe muovere non solo la liquidazione finanziaria, ma l'intera catena dei crediti. “Come Topaz, siamo molto più avanti su questi argomenti, i nostri sistemi sono stati adattati e i clienti possono ora iniziare a testare alcune funzionalità automatiche di Pix. Questa nuova finestra di comunicazione tra BACEN e il mercato è già in atto, il che significa che possiamo anticiparla il più possibile. La nostra soluzione Pix fa la differenza, poiché ogni ricorrenza di pagamento automatico è controllata. Pertanto, il cliente non ha bisogno di acquistare nuovi moduli sul mercato per controllare questa ricorrenza”, afferma Samara.
Topaz ha già tutte le questioni relative alla funzionalità NFC dei telefoni cellulari in consultazione con la Banca Centrale per adattarsi ai cambiamenti normativi e tecnologici, per migliorare l'agilità dell'utente quando effettuano i pagamenti. “Speriamo che, entro la fine del 2025, questa modalità sia disponibile, trattandosi di un’altra struttura”.
Per il 2025, la BC ha all'ordine del giorno anche trattative per migliorare i processi, come ad esempio la restituzione di una Pix realizzata in modo errato o realizzata per frode.
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