Lo studio Silverguard indica che le truffe Pix sono aumentate

Silverguard pubblica uno studio e rivela che le truffe che hanno coinvolto il sistema di pagamento istantaneo Pix hanno generato perdite finanziarie significative per i brasiliani. La perdita media per vittima ha raggiunto i 2.100 R$. L’indagine, basata sui dati della Banca Centrale e su oltre cinquemila segnalazioni di Central SOS Golpe, evidenzia la crescita delle frodi digitali e il ruolo di Pix in questo scenario, che rappresentava circa il 45% delle transazioni finanziarie nel Paese nel 2024 .

Secondo il rapporto, le truffe si sono ampliate man mano che Pix diventa sempre più popolare e accessibile. Sebbene Pix sia uno strumento sicuro ed efficiente, la sua praticità facilita le truffe in cui la vittima stessa effettua trasferimenti volontari ai criminali, una tattica nota come APP (frode autorizzata nei pagamenti push). Lo scenario della digitalizzazione ha favorito l’azione dei truffatori: su dieci operazioni finanziarie effettuate in Brasile nel 2024, nove sono state effettuate con mezzi digitali.

Dalla ricerca emergono differenze nella tipologia di truffa a seconda dell’età e della classe sociale della vittima. Tra i più giovani la truffa più comune è l’acquisto di prodotti o servizi da profili fake. Tra gli anziani prevale la tattica del prestito di denaro. WhatsApp è il canale iniziale per il 69% delle truffe contro gli over 60, mentre Instagram è in testa tra gli under 18.

Le perdite differiscono anche a seconda della fascia di età e della classe sociale. Le vittime della classe AB, ad esempio, hanno registrato perdite in media fino a R$ 6.300, mentre nella classe C la perdita media è stata di R$ 3.500. Tra le vittime delle classi D ed E, le perdite sono scese a 1.500 R$. Nel caso degli anziani le perdite sono state quattro volte maggiori rispetto ai giovani tra i 18 e i 24 anni, dimostrando la vulnerabilità degli anziani alle tattiche di persuasione dei truffatori.

I criminali si affidano in gran parte ai social network e ai servizi telefonici per realizzare truffe. Le piattaforme Meta, come WhatsApp, Instagram e Facebook, concentrano la maggior parte delle frodi, essendo responsabili del 79% dei casi. Silverguard ha inoltre scoperto che i criminali utilizzano una rete di servizi per gestire truffe, tra cui la registrazione di URL, l'hosting di siti Web e conti bancari falsi.

Lo studio evidenzia anche il fenomeno della “corporatizzazione della truffa finanziaria digitale” in Brasile. Secondo Marcia Netto, CEO da Silverguardl’aumento delle frodi digitali sta portando i criminali a organizzarsi in strutture complesse, simili alle aziende, con suddivisione dei compiti e addirittura obiettivi di produttività. Questo modello operativo aumenta la capacità dei truffatori e rende più difficile la prevenzione, richiedendo l’integrazione del settore finanziario e tecnologico per migliorare i meccanismi di protezione.

Il “meccanismo di rimpatrio speciale” e il suo potenziale sottoutilizzato

Lo studio evidenzia l’importanza di Meccanismo di restituzione speciale (MED)uno strumento creato dalla Banca Centrale nel 2021 per consentire il blocco immediato degli importi in casi sospetti di frode. Tuttavia, pur essendo una misura efficace, la mancata conoscenza del MED rappresenta uno dei principali ostacoli al suo utilizzo. Secondo i dati, il 68% delle vittime non è a conoscenza del meccanismo e solo il 5% sa come utilizzarlo.

Con un tasso di rendimento di appena il 9%, MED non è ancora in grado di soddisfare pienamente le esigenze delle vittime delle truffe, soprattutto considerando la rapidità con cui il denaro trasferito finisce per essere ritirato o trasferito su altri conti. Gli esperti di Silverguard sostengono che i reclami qualificanti nel MED, con informazioni più dettagliate, aumenterebbero l’efficienza nel recupero dei valori.

L’indagine 2024 di Silverguard raccomanda un’azione più coordinata tra istituti finanziari, operatori di social network e autorità per combattere la crescita delle truffe digitali. La creazione di un social antifrode è una delle proposte che l'azienda difende, suggerendo una rete di collaborazione che colleghi tutti i settori coinvolti e aumenti l'agilità nel bloccare gli account sospetti.

A tal fine, Márcia evidenzia la necessità di migliorare l’analisi e il blocco degli account falsi al primo segno di denuncia, riducendo l’esposizione delle vittime. Sebbene molte istituzioni finanziarie siano riluttanti ad applicare misure più rapide per paura di falsi positivi, l’esecutivo sostiene che un approccio preventivo è essenziale per evitare che migliaia di persone subiscano danni.

Tra le tipologie di truffe più frequenti spiccano le false vendite di prodotti (45%), le promesse di investimenti ad alto rendimento (15%) e i prestiti fraudolenti (10%). La ricerca mette in guardia anche dagli effetti emotivi negativi che queste frodi provocano, soprattutto negli anziani, che spesso perdono i propri risparmi e si confrontano con sentimenti di vergogna e impotenza.

Lo studio sottolinea che, oltre alle perdite finanziarie, le vittime sperimentano profonde difficoltà emotive. La sensazione di essere ingannati può avere un impatto sulle relazioni familiari e, nei casi più gravi, portare alla depressione e persino al suicidio.

La ricerca sulle truffe Pix nel 2024 conferma la crescente complessità dei crimini digitali ed evidenzia la necessità di una risposta coordinata tra i diversi settori della società. Mentre Pix continua a essere uno strumento utile e sicuro per milioni di brasiliani, i criminali continuano a sfruttare le scappatoie, utilizzando sempre più la tecnologia e i social network per ottenere guadagni finanziari.

Prevenire le truffe richiede più che semplici misure isolate; Richiede uno sforzo congiunto tra banche, piattaforme digitali e società in generale per creare un sistema di protezione efficiente e agile. L’implementazione della lotta antifrode sociale e un uso più efficace di MED sono passi importanti, ma anche la consapevolezza e l’educazione degli utenti sono fondamentali per ridurre le vulnerabilità e rafforzare l’ambiente digitale.

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