Quasi il 90% delle truffe Pix iniziano su app di messaggistica (WhatsApp o Telegram) o sui social network (come Instagram e Facebook), mentre la tattica di truffa più frequente è quella di offrire un prodotto, un servizio in negozio o un profilo falso (44,9% dei casi). I dati fanno parte dello studio “Scams with Pix”, condotto dalla società di protezione finanziaria digitale Silverguard sulla base delle informazioni di 5.000 segnalazioni di vittime presso la centrale SOS Golpe e dei dati della Banca centrale basati sulla legge sull'accesso alle informazioni.
in anticipo rispetto a Valoredalla ricerca emerge che esistono differenze nella ricorrenza di queste origini e tattiche a seconda della fascia di età e della classe di reddito, oltre all'importo medio perso nella truffa.
Se in media tra le persone che hanno cercato il servizio SOS Golpe il 46,3% delle truffe sono partite da app di messaggistica, questa quota è del 71,7% tra chi ha 60 anni e più e del 32,6% tra chi ha meno di 18 anni. D'altro canto, il 56% delle frodi denunciate da giovani sotto i 18 anni sono iniziate sui social network, per una media del 41,6% nella popolazione e solo del 13,3% tra gli anziani.
L’intelligenza artificiale sarà carburante per nuove truffe, ogni innovazione ha il suo lato oscuro”
— Marcia Netto
La fondatrice di Silverguard, Marcia Netto, afferma che la frode non si spiega con difetti nel sistema di pagamento istantaneo, ma afferma che il progresso della digitalizzazione nelle transazioni finanziarie facilita il verificarsi di truffe in cui la vittima stessa trasferisce il denaro al truffatore, guidata da alcuni storia convincente, la cosiddetta ingegneria sociale”. In inglese sono “frode di pagamento push autorizzata” (APP).
“Pix non è il cattivo. C'erano già TED e truffe sulle fatture prima. Ma Pix rappresenta attualmente il 45% delle transazioni finanziarie e il Paese ha molte fintech e banche”, afferma.
Layla Vallias, responsabile marketing di Silverguard, ritiene che lo sforzo per ridurre le frodi dovrebbe coinvolgere anche le “big tech” e non solo le istituzioni finanziarie, poiché in questi casi vengono utilizzate applicazioni di messaggistica e social network.
“Altri paesi, come il Regno Unito, hanno un contesto normativo più avanzato, che costringe le banche a condividere le perdite. Queste sono iniziative che toccano le tasche dell’ecosistema”, afferma Netto.
Nel campione di 5mila persone oggetto della ricerca, il valore medio delle truffe è stato di 2.100 R$. Più alta è la classe di reddito, maggiore è la perdita: nelle classi AB l'importo è di R$6.300; seguito da R$ 3.500 nella classe C e R$ 1.500 nelle classi D ed E.
Nelle classi di reddito più basse, le tipologie di truffe più comuni sono quelle che implicano un falso impiego o un reddito extra. Nelle classi AB si registrano più casi di moltiplicazione di denaro/investimento falso; falso prestito e richiesta di cure per un conoscente.
Sulla base dei dati ottenuti dalla Banca Centrale, la ricerca evidenzia un aumento del 47% nel numero di richieste per il Meccanismo Speciale di Ritorno (MED), passate da 1,7 milioni nel 2022 a 2,5 milioni nel 2023. Lo strumento consente di richiedere che l'importo essere bloccato nell'account di destinazione in caso di sospetta frode.
Nonostante l’aumento delle richieste, il meccanismo è ancora poco conosciuto. Delle vittime di frode intervistate nello studio, il 68% non aveva mai sentito parlare di MED; Il 27% sapeva che esisteva, ma non sapeva come funzionasse; e solo il 5% conosceva lo strumento e come usarlo.
Il fondatore di Silverguard attribuisce parte della mancanza di conoscenza alla mancanza di divulgazione e al rifiuto delle persone di accettare la possibilità di cadere in truffe. Un altro ostacolo è l’uso del linguaggio da parte delle vittime e la mancanza di formazione adeguata negli istituti finanziari. Le persone usano spesso la parola “controversia”, ma inciampano sul fatto di aver trasferito il denaro.
“La cosa migliore è che la vittima dica di essere caduta in una truffa e di aver bisogno dei soldi indietro per aumentare le possibilità che la banca apra il MED”, dice.
Vista la creatività dei truffatori, Netto sta già valutando possibili nuovi fronti di frode, come l’intelligenza artificiale nell’ombra (“dark AI”). I casi di video di persone pubbliche sono una realtà, ma lei vede la possibilità di una nuova ondata con immagini personalizzate, di parenti o amici.
“L’intelligenza artificiale sarà carburante per nuove truffe, ogni innovazione ha il suo lato oscuro. E le frodi diventano sempre più sofisticate. All'inizio si inizia con un 'deep fake' di personaggi famosi, ma vediamo un percorso verso frodi più mirate”, afferma.
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