Come proteggere il proprio patrimonio dalle imposte di successione

Il regime fiscale delle successioni sta cambiando, ma non farti prendere dal panico: pianifica. Ecco come…

Il Bilancio del Cancelliere prevedeva molte promesse ambiziose, cambiamenti coraggiosi e, ovviamente, tagli. Tra queste c’è la riforma dell’imposta di successione (IHT), ovvero l’imposta applicata sul patrimonio di chi è deceduto.

Inserendo le pensioni ereditarie nell’ambito dell’IHT, oltre ad alterare radicalmente il modo in cui vengono trattati i beni agricoli e aziendali, il panorama del trasferimento di ricchezza familiare nel Regno Unito è cambiato sostanzialmente.

Sebbene sia naturale che le Persone si preoccupino quando entrano in vigore cambiamenti fiscali, soprattutto quando incidono su ciò che potranno lasciare ai propri cari, è importante non farsi prendere dal panico e agire invece e iniziare a pensare in modo diverso su come si intende proteggere la tua ricchezza per il futuro.

Enti pensionistici non spesi

La notizia principale è che “dal 6 aprile 2027 la maggior parte dei fondi pensione non utilizzati e dei benefici in caso di morte saranno inclusi nel valore del patrimonio di una persona ai fini dell’imposta sulle successioni”.

Per anni nel Regno Unito siamo stati incoraggiati ad aumentare le nostre pensioni, ma con questo nuovo panorama fiscale, massimizzare i contributi pensionistici è ancora la scelta migliore? Oppure è giunto il momento di cercare alternative per far sì che i nostri soldi funzionino di più?

Ovviamente, ognuno ha una diversa propensione al rischio, ma con la vasta gamma di investimenti alternativi disponibili – dalla proprietà commerciale alle risorse, alle azioni e alle opzioni a reddito fisso – ci saranno opzioni adatte a te. La base imponibile sugli investimenti potrebbe essere inferiore a quella applicata a una pensione, consentendo potenzialmente di preservare più ricchezza per le generazioni future. La chiave è iniziare in piccolo e sviluppare gradualmente, trovando ciò che funziona per il tuo livello di comfort con il rischio.

In questo momento, con i mercati che oscillano a causa delle ondate di bilancio, lavorare a stretto contatto con consulenti finanziari e gestori di portafoglio è il modo migliore per assicurarti di proteggere la tua ricchezza. Possono dare uno sguardo olistico alla tua ricchezza e ai tuoi beni per aiutarti a riequilibrare, cercare strategie fiscalmente efficienti e costruire un portafoglio progettato per resistere alla volatilità del mercato.

Poiché i cambiamenti relativi all’imposta sulle successioni rimodellano il panorama finanziario, è tempo di considerare se un approccio più diversificato e orientato agli investimenti potrebbe garantire meglio non solo il tuo futuro, ma anche il futuro dei tuoi cari una volta che te ne sarai andato.

Esplorare investimenti alternativi

La Finanziaria ha portato alcune notizie sgradite per chi investe nel Mercato degli Investimenti Alternativi (AIM). L’importo imponibile sulla maggior parte delle azioni AIM è ora aumentato a un tasso forfettario del 20%, che francamente è migliore di quanto molti nel settore si aspettassero. Tuttavia, rende sicuramente AIM un’opzione meno attraente per gli investitori che cercano rendimenti elevati al di fuori del mercato azionario tradizionale.

Considerati questi cambiamenti, vale la pena esplorare altre opzioni di investimento che potrebbero mantenere rendimenti simili. Per gli investitori sofisticati e per coloro che hanno già dimestichezza con gli investimenti AIM, alternative a rendimento costante come le obbligazioni a reddito fisso offrono opportunità per proteggere e far crescere la propria ricchezza.

Esplorare investimenti alternativi può svolgere un ruolo cruciale nel diversificare il tuo portafoglio, aiutando a salvaguardare l’eredità finanziaria della tua famiglia e offrendo allo stesso tempo i robusti rendimenti che ti aspetti dagli investimenti AIM.

Pianificazione strategica in tempi incerti

I cambiamenti del mercato spesso innescano reazioni istintive, ma le decisioni affrettate raramente servono interessi a lungo termine.

Il modo migliore per proteggere la propria ricchezza dai cambiamenti di governo e dall’instabilità del mercato è attraverso la diversificazione, e questo rimane vero anche in vista del bilancio. Avere un portafoglio di investimenti ben bilanciato, che contiene una combinazione di attività diverse, riduce al minimo il rischio fornendo potenzialmente un ritorno costante sull’investimento.

La reazione ovvia all’aumento dell’imposta di bollo, ad esempio, potrebbe essere quella di rimuovere completamente la proprietà dal tuo portafoglio. Tuttavia, considera invece la tempistica strategica dei trasferimenti di proprietà, l’uso di società di investimento immobiliare, le opportunità di sviluppo e gli investimenti immobiliari commerciali, che ti consentono di continuare a investire nel forte mercato immobiliare del Regno Unito, assumendoti meno rischi e costi associati al buy-to-let. . Non è che tutte le proprietà immobiliari siano un fallimento, ma piuttosto che diversi modi di investire nella proprietà meritano un’attenta considerazione nella strategia di conservazione della ricchezza.

Abbracciare la diversificazione

Le nuove regole non chiudono tutte le porte: richiedono semplicemente una pianificazione più sofisticata. Combinando varie strategie – dalla strutturazione aziendale alla diversificazione degli investimenti, dalle donazioni vitalizie agli investimenti in PE – le famiglie possono creare solide strutture di conservazione della ricchezza all’interno di questo nuovo quadro fiscale.

Jake Webster è amministratore delegato del Settantanovesimo Gruppo