Di fronte al moltiplicarsi dei disastri naturali, l’Aude può diventare un “deserto assicurativo”?

Cat Nat, una dieta in pericolo

Una dieta “senza fiato” : così la senatrice Christine Lavarde descriveva il piano di compensazione per le calamità naturali (Cat Nat) nel maggio 2024. Da allora, la LR eletta dell'Hauts-de-Seine ha presentato un disegno di legge (PPL) destinato a garantire l'equilibrio della dieta. Approvato in commissione Finanze, il testo è stato adottato in seduta anche dalla Camera alta. E l’emergenza è reale. Creato nel 1982, il regime

finanziato dal supplemento Cat Nat, estensione obbligatoria della garanzia per tutti i contratti di assicurazione contro i danni (casa multirischio, tutti i rischi auto, locali professionali), è destinato a coprire i rischi naturali ritenuti non assicurabili dal solo settore privato: alluvioni, terremoti , cicloni e rischio di ritiro-rigonfiamento dell'argilla (RGA). Al centro del reattore il fondo centrale di riassicurazione, l’assicuratore degli assicuratori.^{Un CCR che, in un rapporto dell’ottobre 2023, ha lanciato l’allarme, sottolineando gli effetti del cambiamento climatico. Con l’aumento degli eventi estremi, tra siccità e inondazioni, i costi dei risarcimenti sono alle stelle. Il contributo annuale Cat Nat aveva permesso di raccogliere 2 miliardi di euro nel 2023 per 111 milioni di beni assicurati: e per i 7} e

volte in 8 anni a partire dal 2016, il costo legato a Cat Nat dell’anno è stato superiore ai premi ricevuti. Di conseguenza, il livello delle riserve Cat Nat, stimato a 3 miliardi di euro alla fine del 2021, era compreso tra 500 e 600 milioni di euro alla fine del 2023.

Assicurazioni in forte aumento^L'1 È^{Gennaio 2025, il supplemento Cat Nat aumenterà dal 12% al 20% per la casa e dal 6 al 9% per l'auto: l'equivalente di un aumento medio di 17 euro a persona per l'assicurazione casa, stima France Insurers. UN 1} È^{atto adottato per rafforzare i fondi del regime. Urgentemente, perché nei primi sei mesi del 2024 il costo delle perdite climatiche è aumentato del 20% rispetto a 1} È

semestre 2023. E il rapporto CCR descrive un futuro fosco, con un aumento dei sinistri del 40% entro il 2050, e 43 miliardi di euro da pagare solo per i sinistri siccità tra il 2020 e il 2050: semplicemente più del triplo rispetto al precedente decennio (13,8 miliardi nel periodo 1989-2019). Ma è innegabile che le assicurazioni stiano andando bene: nel 2023, l’insieme dei contributi raccolti (persone, beni e responsabilità insieme) ha portato alla professione 252,8 miliardi di euro, con in cambio benefici stimati in 224,9 miliardi. Un comodo delta di quasi 30 miliardi di euro.
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Ma non per Cat Nat, che rappresenta lo 0,8% dei contributi ricevuti ma l'1,6% delle prestazioni versate, con 2 miliardi di contributi (+7,2%), ma 3,6 miliardi di prestazioni (+38,3%). Una constatazione che, oltre all’aumento della sovrattassa Cat Nat, ha portato gli assicuratori a preparare il terreno per aumenti complessivi dei contratti, citando ovviamente il cambiamento climatico, ma anche l’aumento dei costi delle riparazioni auto e l’impennata dei costi delle materie prime materiali per la costruzione. Da settembre le aziende e le società specializzate trasmettono la dolorosa prospettiva di un aumento dei premi delle assicurazioni auto (dal 4 al 6%), casa (dal 10 al 15%) e malattia (dal 5,5 all'8%) nel 2025. Incrementi medi, quali aziende potrebbero modulare a seconda delle zone e dei rischi Cat Nat che le riguardano. Quando scelgono di non impegnarsi meno, se non di ritirarsi, dai territori ad alto rischio.

Un caso da manuale a Carcassonne L'argomento, sollevato a Carcassonne il 29 settembre nel consiglio comunale, dovrebbe trovare posto anche sul prossimo Journal de la Ville, con il testo presentato dalla deputata dell'opposizione Tamara Rivel. Il suo titolo: “Quale assicurazione per i nuovi residenti dei quartieri a rischio di alluvioni?” Una domanda posta sulla base di un caso da manuale. Quella del rifiuto formulato da una compagnia di assicurare un'abitazione residenziale, rue Achille-Mir, asse colpito dalle alluvioni del 2018 e del 2020. Motivazione: direttive nazionali che impongono l'emissione di soli tre nuovi contratti all'anno, a favore dell'economia settore. Con il gentile consiglio dato ad un assicurato coperto da 40 anni per altri beni“guardati intorno tra le compagnie assicurative e bancarie per vedere se accettano di coprirti”

. Semplicemente inaccettabile per l'eletto che, piano di prevenzione del rischio alluvioni (PPRI) alla mano, ricorda il “abitazioni interessate” a Carcassonne, citando i quartieri di Laprade (289 case) o i settori Barbacane, de l'Ile e le rive dell'Aude prima di porre una domanda: “Che ne sarà di questi quartieri se i nuovi residenti non potranno stabilirsi lì a causa della mancanza di assicurazioni?” Il vice responsabile dell'ambiente, Arnaud Albarel, conferma la preoccupazione, ricordando che nel 2018, la città ha dovuto lottare a lungo e contattare il prefetto sulla questione, ottenendo il duro riconoscimento Cat Nat per le frane a Grazailles. Ma l’eletto sa bene che, dal 2018, il problema è peggiorato:

“Come minimo, gli assicuratori aumenteranno i loro prezzi e possiamo davvero temere che si ritireranno da alcune aree”.

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Quando il governo Barnier “saccheggia” un Fondo Barnier così prezioso per l’Aude Una situazione nota allo Stato, in un dipartimento dove, dal 1982, sono state concesse più di 4.000 riconoscimenti di calamità naturali per inondazioni o RGA. La segretaria generale della prefettura, Lucie Roesch, lo ha precisato il 28 ottobre“abbiamo effettivamente individuato chiaramente questa difficoltà, sia attraverso il comune di Carcassonne, ma anche attraverso le segnalazioni di privati ​​che hanno segnalato difficoltà nell'assicurarsi. Per quanto riguarda la prefettura, questa è una situazione che abbiamo segnalato al ministero in diverse occasioni negli ultimi anni , senza progressi concreti fino ad oggi a nostra conoscenza”

. Specificare avere“difficile identificare con precisione il numero delle persone interessate e la loro ubicazione” il segretario generale ricorda che, se lo Stato è lì per sostenere le persone e le comunità in materia di prevenzione,“A livello locale, non ha il potere di obbligare gli assicuratori ad assicurare le persone” . Perché per le persone prive di assicurazione esiste una sola possibilità: rivolgersi all'Ufficio centrale delle tariffe (BCT), un organismo poco conosciuto che, ha insistito il senatore Lavarde, chiede di dimostrare il rifiuto legato all'importanza del rischio Cat Nat. Un pregiudizio che la LR eletta vuole aggirare nel suo PPL integrando a“presunzione di rifiuto per esposizione a calamità naturali, che sarebbe limitata alle zone più esposte” versare“consentire che venga reso effettivo il diritto di assicurare i propri beni”

. Continua. Nel 2022 la BCT è stata contattata per sei casi legati a calamità naturali e 274 per risoluzione di contratti automobilistici… Continua, in attesa anche di lezioni dall'Osservatorio sull'assicurabilità affidato dallo Stato alla CCR.

Rimozione-rigonfiamento delle argille, il colpo finale?

Dal 1982, su scala nazionale, per il regime Cat Nat, le inondazioni hanno rappresentato il 49% dei sinistri (auto escluse), la siccità il 42%. Negli ultimi 10 anni la tendenza si è ampiamente invertita: 31% per inondazioni, 54% per siccità. Secondo il Ministero della Transizione Ecologica, 10,4 milioni di case unifamiliari si trovano in zone di esposizione “media o alta” al fenomeno del ritiro-rigonfiamento dell’argilla (RGA), con un carico annuo stimato nel 2022 tra 2,4 e 2,9 miliardi di euro, oltre oltre 1 miliardo tra il 2017 e il 2020 e 445 milioni di euro in media dal 1982.