Tali tentativi di frode non sono rari. E alcuni sono pronti a tutto. A Taiwan, uno studente di 21 anni si è tagliato intenzionalmente entrambe le gambe prima di simulare un incidente stradale con un complice per ricevere un risarcimento di quasi 2,5 milioni di euro. Ma le sue gambe, già necrotiche all’arrivo dei soccorsi, hanno incuriosito gli investigatori. Non solo lo studente morì, ma fu anche incarcerato per tentata frode assicurativa.
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Se i casi sono estremi, la federazione Assuralia conferma che per noi il problema non è aneddotico. Ogni anno vengono rilevati quasi 6.500 casi di frode accertata. Per un importo di quasi 155 milioni di euro. Ovvero 23.850 euro in media per pratica. «Ma questa è solo la punta dell’iceberg», commenta Nevert Degirmenci, portavoce di Assuralia.
Lo conferma Erwig Rutten, Consigliere Antifrode di Assuralia. “È impossibile dire con precisione quanti casi di frode purtroppo passano inosservati. Gli studi stimano che tra il 5 e il 10% dei risarcimenti non avrebbero dovuto essere pagati. Ma questo non è verificabile.”
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Rimborsi indebiti che gravano sulla collettività: sono infatti tutti gli assicurati a pagare per queste truffe. Un po’ come il prezzo dello yogurt che comprende le perdite legate ai taccheggi nei supermercati, i premi che tutti pagano ogni anno coprono anche queste frodi assicurative.
Le frodi non scoperte ammonterebbero tra i 400 e gli 800 milioni di euro. Oppure tra 35 e 70 euro all’anno per cittadino belga.
Fino a 5 anni di carcere e migliaia di euro di multa!
Ma cercare di ingannare l’assicuratore non è una buona idea: quando l’investigatore privato incaricato dall’assicuratore viene a conoscenza di fatti che costituiscono un reato o un crimine, è obbligato a denunciarli al pubblico ministero del Re. Chi può decidere di portare in tribunale il truffatore. Nel correttivo. Il che può comportare pesanti sanzioni fino a 5 anni di carcere e migliaia di euro di multa, oltre a spese procedurali e sanzioni specifiche per ciascun assicuratore.
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E col tempo i responsabili dei sinistri – che possono essere aiutati anche dagli strumenti informatici – riescono a individuare i tentativi di frode delle vere dichiarazioni di sinistri. “Ci sono luci lampeggianti, criteri di allarme molto caratteristici per i tentativi di frode”, dice Roel Soetens. “È sorprendente, ad esempio, il numero di gatti che attraversano davanti alle auto”.
Tuttavia, l’importo del credito, contrariamente alla credenza popolare, non è realmente un criterio di allerta. “Si può avere un danno di 100.000 euro, ad esempio a seguito di un’alluvione, ed essere in buona fede, confida Erwig Rutten. Così come si può dichiarare una perdita di 500 euro ed è sospetto. Un affiliato che dichiara una perdita di 500 euro per la decima volta in due anni sarà quindi più sospetta di una persona che in 30 anni ha dichiarato solo una perdita di 100.000 euro.”
400 investigatori privati lavorano per gli assicuratori
In caso di sospetto spetta all’assicuratore dimostrare che l’assicurato sta tentando di commettere una frode. “In sostanza l’assicurato deve essere considerato in buona fede, assicura Roel Soetens. Ma ci sono criteri di allerta e col tempo il responsabile dei sinistri sviluppa un fiuto per individuare i tentativi di frode. Ogni compagnia ha i suoi criteri e in caso di dubbio , può nominare un investigatore per accertare i fatti.
Degli 800 “investigatori privati” attivi in Belgio, circa la metà lavora per gli assicuratori. E hanno il compito di verificare se vi sia o meno un tentativo di frode. “Ma non tutti i casi sospetti vengono necessariamente indagati, spiega Erwig Rutten. In primo luogo perché un responsabile sinistri riceve ogni giorno quasi 20 segnalazioni da elaborare. In secondo luogo perché un’indagine è costosa. Quando si avvia un’indagine per una perdita di 700 euro, abbiamo molti elementi che fanno pensare che si tratti di un tentativo di frode…”
In caso di frode accertata, oltre al rischio di reclusione del truffatore, l’assicurazione può risolvere il contratto in questione. “Ma può anche disdire tutti gli altri contratti che legavano il truffatore all’assicurazione. E compila il file RSR che traccia (N.d.R.: per 5 anni) la storia di ciascun assicurato e che è condivisa tra tutti gli assicuratori. Ciò può aumentare il premio del truffatore quando si riassicura altrove.”
Annunci per truffare la tua assicurazione su Facebook!
Secondo Assuralia gli incidenti domestici, l’intervento di animali domestici e i sinistri auto costituiscono le principali tipologie di frode. “Esiste anche la frode sugli infortuni sul lavoro”, spiega Roel Soetens, “ad esempio, con un giocatore di football che si rompe un braccio domenica e finge di cadere dalle scale del suo ufficio il giorno dopo, per essere coperto dalla sua assicurazione. azienda.”
O quello che moltiplica gli incidenti. Su Facebook, ad esempio, ci sono annunci di auto che si schiantano intenzionalmente. Su Facebook un internauta si propone di realizzare un “vero incidente stradale” per soli 2.000 euro. “Ci sono anche casi troppo ben documentati. Come quello di questa persona che, in effetti, aveva fotografato i suoi oggetti di valore e pesato il suo oro solo due giorni prima di un furto con scasso. Non si tratta necessariamente di una frode provata. Ma ammettilo che è sospetto. È destinato ad attirare l’attenzione del responsabile del disastro.”
