La pensione di vecchiaia procede a passo di lumaca e si è addirittura fermata

La pensione di vecchiaia procede a passo di lumaca e si è addirittura fermata
La pensione di vecchiaia procede a passo di lumaca e si è addirittura fermata
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A proposito, che giorno cade?

La lettrice Danielle non se l’è persa. Ha notato che il suo “assegno” non era cambiato il mese scorso, l’importo era lo stesso del mese precedente e dell’altro di prima.

Come tutti i pensionati, si era abituata a vedere la sua pensione aumentare di qualche dollaro ogni trimestre. Il PSV è indicizzato nei mesi di gennaio, aprile, luglio e ottobre.

Il governo federale sarebbe andato direttamente ad aprile?

“Abbiamo avuto un aumento nel gennaio 2024 dello 0,79%. Ma oh! Sorpresa! Nessun aumento trimestrale ad aprile. Ho scritto a Services Canada e mi è stato detto che l’inflazione non è aumentata abbastanza, o non è aumentata affatto, per un aggiustamento nell’aprile 2024. Se il governo annuncia un aumento annuo del 4,8% per il 2024, non dovrebbe esserci alcuna interruzione lungo il percorso. ”, scrive il nostro lettore.

Ci sono alcune cose da svelare qui. Innanzitutto, la promessa di un aumento del 4,8%, da dove viene? Da Ottawa, ma non riguarda il PSV, bensì la pensione dei pensionati del servizio pubblico federale e il beneficio del Canada Pension Plan (CPP), l’equivalente del Quebec Pension Plan (QPP) nel resto del Paese, aumentato una volta all’anno, a gennaio.

Il PSV viene indicizzato ogni trimestre, confrontando la somma del CPI su tre mesi con quella dei tre mesi precedenti. La revisione di aprile si basa sull’IPC per i mesi da novembre 2023 a gennaio 2024 rispetto all’IPC da agosto 2023 a ottobre 2023.

Non è corretto affermare che l’inflazione non è aumentata abbastanza, o non è aumentata affatto, come avrebbe fatto l’agente di Services Canada. In effetti, secondo i dati di Statistics Canada, i prezzi sono effettivamente diminuiti su base trimestrale. Questo spiega perché la prestazione si è stabilizzata. Dobbiamo tornare al 2020 per trovare una tale stagnazione, quando l’economia si fermò completamente, causando la deflazione.

Oggi fa piuttosto piacere vedere il congelamento del PSV, è un segno di un allentamento dell’inflazione. Le prossime statistiche sull’andamento dei prezzi, quelle di aprile, saranno rese note tra due settimane. Poi sapremo se a luglio il PSV verrà aumentato. Probabilmente lo farà, ma non di molto.

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Guadagni persi nel tempo

Ci sono lettori alle prese con problemi felici, come Stéphane, che ha perso traccia di alcune transazioni sul suo conto di investimento non registrato. Alcuni risalgono a più di 30 anni fa, compreso l’acquisto di azioni Apple prima del trionfale ritorno di Steve Jobs al timone nel 1997.

A quei tempi, per investire nell’azienda produttrice di computer bisognava essere pazzi, devoti o avere la fortuna di avere un terzo occhio, preferibilmente bionico. Nessuno ha pensato molto all’azienda di Cupertino quando è stato rilasciato Windows 95…

Alla fine di quell’anno, il titolo veniva scambiato a 0,29 dollari (tenendo conto dei successivi frazionamenti). Oggi vale 170 dollari (USA), l’anno scorso si avvicinava addirittura ai 200 dollari.

Se il nostro lettore investisse 1.000 dollari, meno del prezzo di un Mac all’epoca, oggi si ritroverebbe seduto su un gruzzolo di 586.000 dollari.

Stéphane afferma di aver acquistato azioni dalla metà degli anni ’90 fino al 2010, quindi le sue transazioni sono state effettuate a prezzi diversi. Per complicare un po’ le cose, il titolo è stato suddiviso quattro volte durante questo periodo: 2 per 1 nel 2000 e nel 2005, 7 per 1 nel 2014, 4 per 1 nel 2020.

Se volesse vendere oggi i suoi investimenti, come potrebbe stimare la plusvalenza se non conosce più il prezzo pagato?

“Esiste da qualche parte una registrazione del costo di acquisto delle azioni che possediamo? (sperando che la risposta non sia “dovevi seguire tu stesso il valore di acquisto di un’azione nel tempo”!)”

Purtroppo è un po’ così… Anche se c’è anche un registro.

Ecco cosa dice l’esperta fiscale Natalie Hotte, del Quebec Tax Training Center (CQFF):

“È responsabilità del contribuente seguire la base di costo rettificata (ACB) dei beni strumentali per calcolare correttamente l’utile o la perdita derivante dalla vendita o dalla presunta disposizione. Se il tracciamento non è stato effettuato, il contribuente deve generalmente compiere sforzi ragionevoli per individuare le informazioni. […]»

Il commercialista Simon Elliott sottolinea dal canto suo che è molto semplice ricostruire la storia del valore di un titolo come quello di Apple (l’ho trovato su Yahoo! Finance) e dei suoi frazionamenti (dettagliati sul sito di Apple, nella sezione sezione dedicata agli azionisti).

Se il nostro lettore vuole liquidare tutti i suoi titoli, è più semplice calcolarlo, secondo Simon Elliott. “La somma degli importi investiti costituirebbe la base di costo rettificata (il costo fiscale). Qui tutto deve essere dichiarato in dollari canadesi. Quindi deve convertire l’importo della sua vendita in dollari canadesi al tasso del giorno della transazione”, spiega il commercialista via e-mail.

Se Stéphane vuole vendere solo una parte delle sue azioni, l’operazione diventa più complessa. Dovrà rifare la cronologia di tutte le sue transazioni per calcolare il suo costo medio.

Può chiedere aiuto a un contabile, ma non aspettare fino alla prossima stagione fiscale, tra 10 mesi, quando tutti i commercialisti saranno nel vivo. Ha tempo fino a Natale per preparare adeguatamente la sua pratica.

Buona fortuna!

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