IL tasso di interesse medio per un mutuo fisso di 30 anni negli Stati Uniti è salita al 6,32% questa settimana, leggermente superiore al 6,27% della settimana scorsa. Questo aumento dei costi di finanziamento arriva in un momento in cui gli acquirenti di case stanno già affrontando un mercato immobiliare difficile, caratterizzato da scorte limitate e prezzi immobiliari elevati, come riportato dal Società federale di mutui per la casa (FHLMC), comunemente noto come Freddie Mac.
Gli esperti sottolineano che i miglioramenti chiave nell’economia statunitense, in particolare il calo dell’inflazione e l’aumento delle opportunità di lavoro, potrebbero aiutare a mitigare l’incertezza economica a breve termine. Il capo economista di Freddie Mac, Sam Khaterha sottolineato che il recente aumento dei tassi ipotecari non è necessariamente un riflesso della salute di fondo dell’economia. “Dovremmo ricordare che l’aumento dei tassi è in gran parte dovuto a cambiamenti nelle aspettative e non all’economia sottostante, che è stata forte per gran parte dell’anno. Sebbene i tassi più elevati rendano l’accessibilità più difficile, ciò dimostra la forza economica che dovrebbe continuare a sostenere la ripresa del mercato immobiliare”.
I tassi ipotecari sono influenzati da diversi fattori, tra cui uno significativo è la reazione del mercato obbligazionario Gli aggiustamenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. In particolare, il Rendimento del Tesoro a 10 anni, un punto di riferimento chiave per gli istituti di credito in fissazione dei tassi ipotecari, gioca un ruolo vitale. Da giovedì il Rendimento del Tesoro a 10 anni era salito al 4,1%, in notevole aumento rispetto al 3,62% di metà settembre. Questo salto si è verificato in quel periodo la Federal Reserve ha ridotto il tasso di prestito di riferimento di 0,5 punti percentuali.
Da marzo 2022, il Riserva Federale ha alzato i tassi di interesse sette volte nel tentativo di controllare l’inflazione. Questi aumenti dei tassi hanno portato a aumento degli oneri finanziari attraverso vari tipi di prestiti, inclusi mutui. Il conseguente “effetto lock-in” ha reso più difficile per i proprietari di case esistenti vendere o rifinanziare le loro case perché molti temono di non essere in grado di assicurarsi una nuova casa. mutuo con un tasso di interesse più favorevole. Questo effetto contribuisce alla già scarsa offerta di case sul mercato.
Il vero panorama dei mutui
Nel mercato attuale, elevati costi di finanziamento stanno aggravando le sfide legate all’accessibilità economica. I potenziali acquirenti di case non si confrontano solo con mutuo più alto ma anche di fronteggiare prezzi immobiliari storicamente elevati e una scarsità di case disponibili. Nonostante un leggero raffreddamento del mercato, prezzi delle case sono rimasti relativamente elevati. Secondo il Associazione Nazionale degli Agenti Immobiliari (NAR), IL prezzo di vendita medio nazionale delle case è aumentato del 3,1% nell’ultimo anno, raggiungendo i 416.700 dollari nel mese più recente. Tuttavia, mentre i prezzi sono aumentati, le vendite di case sono diminuite di oltre il 4%, riflettendo la continua tensione sull’accessibilità economica.
Sebbene tassi ipotecari recentemente aumentati, restano al di sotto del picco del 7,22% osservato nel maggio 2024. Da luglio, infatti, tassi ipotecari era andato gradualmente diminuendo man mano che i mercati anticipavano il Quello della Federal Reserve decisione di abbassarlo tasso di interesse principale a settembre per la prima volta in più di quattro anni. Questa decisione ha offerto un certo sollievo ai potenziali acquirenti di case, ma è recente aumento delle tariffe evidenzia la persistente volatilità che ha caratterizzato il mercato immobiliare negli ultimi anni.
Taylor Marr, vice capo economista dell’agenzia di intermediazione immobiliare Redfinha descritto la situazione come una “arma a doppio taglio” per il mercato immobiliare. “I tassi ipotecari elevati sono un’arma a doppio taglio per il mercato immobiliare. Stanno tagliando la domanda perché rendono meno conveniente l’acquisto, ma stanno anche mantenendo le scorte basse perché gli attuali proprietari di case non vogliono rinunciare ai loro tassi ipotecari bassi.” Questa dinamica sta creando un ambiente difficile sia per gli acquirenti che per i venditori, poiché l’accessibilità economica continua a essere una preoccupazione primaria e l’inventario limitato non fa che aumentare la sfida.
C’è qualche speranza di sollievo all’orizzonte. Funzionari del Riserva Federale hanno indicato l’intenzione di effettuare ulteriori tagli graduali dei tassi di interesse nei prossimi anni. Queste riduzioni dei tassi potrebbero potenzialmente iniziare entro la fine dell’anno e continuare fino al 2025 e al 2026. Se attuati, questi tagli dovrebbero ridurre gradualmente i costi di finanziamento, rendendo gli acquisti di case più accessibili per gli acquirenti e potenzialmente contribuendo a stabilizzare il mercato immobiliare.
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