Il Black Friday è un vantaggio per i fornitori di soluzioni di pagamento differito. Approfittando della propensione dei clienti a comprare in eccesso durante le festività natalizie, il modello “compra ora, paga dopo” si sta diffondendo a macchia d’olio. Le associazioni di tutela dei consumatori avvertono dei rischi.
Nella caccia all’affare, alcuni clienti sono tentati dalla possibilità di pagare i propri acquisti in modo differito per non perdere una buona occasione. Corrono quindi il rischio di precipitare in una spirale viziosa di debito.
Quando un commerciante offre ai propri clienti la possibilità di pagare i propri acquisti in più rate tramite un fornitore di servizi terzo come Klarna o Cembrapay, ex Byjuno, il pagamento in più rate è automatizzato. Secondo gli specialisti questi mezzi di pagamento costano da 1 a 5 miliardi di franchi all’anno. Un mercato di nicchia se lo consideriamo in prospettiva con gli 8,5 milioni di carte di credito in circolazione in Svizzera e i 32 miliardi di transazioni che generano.
Trappola del debito
Secondo il fornitore di soluzioni di pagamento Adyen, in Germania, Gran Bretagna e Stati Uniti il pagamento differito viene sempre più utilizzato. L’acquisto a credito è particolarmente apprezzato dai giovani. In Germania, secondo Creditreform, l’unica fascia di età in cui il sovraindebitamento è aumentato lo scorso anno è quella dei 18-30 anni.
I rivenditori dubitano della tesi degli specialisti dei pagamenti differiti secondo cui i margini più bassi sono controbilanciati da cestini della spesa più grandi
Il pagamento differito viene regolarmente criticato dalle associazioni di tutela dei consumatori. Quando un’azienda si offre di rivolgersi a terzi come Klarna o CembraPay, l’acquisto su fattura presenta dei rischi e può trasformarsi in una trappola del debito. Da qui la raccomandazione delle associazioni di versare l’importo in un’unica soluzione e nei tempi stabiliti.
Una piccola percentuale, ma in forte aumento
In Svizzera il successo di questo modello non è clamoroso. E questo dipende soprattutto dai rivenditori, come spiega all’AWP Severin Pflüger, direttore dell’Associazione per i pagamenti elettronici (VEZ): “i commercianti devono effettivamente pagare commissioni aggiuntive per i pagamenti differiti”.
Tuttavia, molti non sono pronti a vedere ridotti i propri margini per avere un mezzo di pagamento aggiuntivo. “I commercianti dubitano dell’argomentazione degli specialisti dei pagamenti differiti, i quali sostengono che i margini più bassi vengono compensati da cestini della spesa più grandi”, sottolinea Severin Pflüger.
Nonostante tutto, l’utilizzo di queste soluzioni di pagamento è in aumento. Lo specialista del credito al consumo Cembra Money Bank rileva nel suo rapporto annuale che i crediti netti dei clienti nel settore dei pagamenti differiti sono aumentati del 12% rispetto all’anno scorso.
hkr con ats
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