Il 2026 si preannuncia come un importante punto di svolta per i risparmiatori francesi sviluppi significativi nel settore dell’assicurazione sulla vita e del Piano di risparmio previdenziale (PER). Questi due pilastri del risparmio in Francia subiranno cambiamenti che potrebbero influenzare il modo in cui tutti pianificano il proprio futuro finanziario. Comprendere questi cambiamenti è essenziale per ottimizzare i tuoi investimenti e proteggere il tuo patrimonio.
Questo articolo esplora nuove normative e prossime opportunitàfornendo così informazioni preziose per anticipare e adattare la vostra strategia di risparmio. Scopri come queste trasformazioni possono influenzare le tue scelte finanziarie e prepararti al tuo futuro in tutta tranquillità.
Rafforzamento del dovere di consulenza e del profilo di rischio
Dal 1° gennaio 2026 gli assicuratori dovranno adeguarsi requisiti rafforzati in termini di obbligo di consulenza. L’Autorità di vigilanza e risoluzione prudenziale (ACPR) ha emesso nuove raccomandazioni per garantire una migliore comprensione da parte dei sottoscrittori. I distributori di assicurazioni sulla vita e di piani di risparmio previdenziale dovranno raccogliere informazioni dettagliate sulla situazione familiare, professionale e finanziaria dei clienti.
Questo approccio mira a determinare oggettivamente il profilo di rischio degli assicurati e informarli chiaramente dei rischi associati a investimenti potenzialmente più redditizi. Queste misure mirano a proteggere i consumatori promuovendo al tempo stesso una maggiore trasparenza nel settore.
Per stipulare un'assicurazione sulla vita, è consigliabile rivolgersi ad un esperto Fortuny. Questo specialista saprà guidarvi nella scelta di un contratto adatto alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi, tenendo conto della vostra situazione finanziaria e patrimoniale. Grazie a consulenze personalizzate e analisi approfondite, sarai supportato nello sviluppo di una strategia di investimento ottimale da proteggere e realizzare.
Vigilanza sulle unità di conto
L'ACPR insiste su una maggiore vigilanza riguardo alla commercializzazione dei supporti unit-linked, che presentano un rischio di perdita di capitale, ma offrono anche opportunità di rendimento. Questi prodotti, spesso integrati in strategie di investimento non quotate, richiedono particolare attenzione. I distributori dovranno contattare i propri clienti dopo quattro anni di inattività, o due anni se è stata fornita una consulenza personalizzata per garantire che il contratto rimanga adatto alle loro esigenze.
Questo approccio mira ad aggiornare le informazioni e garantire che le scelte di investimento rimangano rilevanti. Inoltre, viene posta enfasi sulla chiara informazione delle conseguenze fiscali dei rimborsi anticipati.
Conseguenze fiscali e preferenze di sostenibilità
Informare i clienti sulle implicazioni fiscali dei riscatti anticipati e dei pagamenti dopo i 70 anni è fondamentale per evitare spiacevoli sorprese. L'ACPR sottolinea l'importanza di una comunicazione trasparente su questo argomento, affinché gli abbonati possano prendere decisioni informate. Inoltre, l’integrazione delle preferenze in materia di sostenibilità nella consulenza finanziaria diventa essenziale.
Gli assicuratori devono fornire informazioni chiare e precise sulle opzioni di investimento sostenibili, consentendo ai clienti di fare una scelta informata. Questo approccio mira a allineare gli investimenti con i valori personali degli assicurati mentre rafforzare la fiducia nel settore finanziario attraverso una maggiore trasparenza.
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