Gestione patrimoniale | Attenzione all’angolo cieco

Il tuo piano finanziario può sembrare perfetto e infallibile per garantire una pensione confortevole. Ma senza contare il punto cieco che a volte nasconde problemi che potrebbero far deragliare la crescita della vostra ricchezza. Fortunatamente, c’è un modo per superare l’angolo cieco.

“Esistono strategie che possono consentire di ridurre l’impatto di eventi imprevisti e mantenere una gestione patrimoniale più resiliente di fronte alle incertezze”, spiega Nicolas Schulman, consulente senior in gestione patrimoniale presso la National Bank Financial.

Vita personale

I cambiamenti nella vostra situazione personale come la malattia o addirittura la morte sono in cima alla lista di questi eventi imprevisti. Gli elementi di soluzione per contrastarli consistono nell’istituzione di una pianificazione patrimoniale per far fronte alla possibilità di un decesso, anche imprevisto, e di una buona copertura assicurativa sulla vita e sull’invalidità per proteggere la situazione finanziaria della famiglia, spiega il principale consigliere della Nazionale.

Anche un divorzio o eventuali cambiamenti nella vita di coppia avranno un impatto significativo data la divisione dei beni che dovrà essere effettuata. “Queste situazioni sono spesso difficili da gestire”, sottolinea Nathalie Bachand, pianificatrice finanziaria presso il gruppo di consulenza Bachand Lafleur. Le difficoltà nascono principalmente dall’animosità tra i coniugi che caratterizza queste situazioni, e spesso richiede l’intervento di terzi per completare il processo.

Volatilità dei mercati finanziari

Gli eventi economici, politici e geopolitici rischiano in ogni momento di provocare forti, spesso impreviste, oscillazioni dei mercati finanziari e di mettere a repentaglio il tuo piano di accumulo di capitale per la pensione, o per qualsiasi altro obiettivo. Esistono strumenti come le obbligazioni, i fondi del mercato privato e i derivati ​​che possono aiutare a proteggere il capitale, sottolinea Nicolas Schulman. Discutine con il tuo consulente se sei preoccupato per la possibilità di queste fluttuazioni del mercato.

“Per far fronte alla volatilità dei mercati finanziari, è saggio rimanere cauti negli obiettivi di rendimento del capitale investito e rivederli con la frequenza necessaria”, suggerisce Nathalie Bachand.

Modifiche fiscali inaspettate

Durante la tua vita come gestore del tuo patrimonio, è una scommessa sicura che dovrai affrontare nuove leggi fiscali o cambiamenti nelle aliquote fiscali che rischiano di ridurre le dichiarazioni al netto delle imposte. È quindi importante informarsi sui cambiamenti che avvengono presso un pianificatore finanziario o uno specialista fiscale. Ciò vi aiuterà a modificare di conseguenza il vostro piano di accumulazione del capitale ed è opportuno informarvi sull’utilizzo di veicoli di investimento fiscalmente vantaggiosi come l’RRSP, l’RRIF e il TFSA, spiega Nicolas Schulman.

Tasso di interesse

Basta guardare agli ultimi anni per vedere come variazioni improvvise e significative dei tassi di interesse possano influenzare non solo i rendimenti del portafoglio, ma anche la capacità di rimborsare i prestiti. Soprattutto perché prevedere l’evoluzione dei tassi di interesse è un esercizio molto difficile, concordano gli esperti. Esistono alcune soluzioni possibili, tra cui la considerazione di investimenti a tasso fisso, osserva tra gli altri Nicolas Schulman. I consulenti finanziari possono anche suggerire alcuni asset poco sensibili ai movimenti dei tassi di interesse che possono essere inclusi nel portafoglio.

Problemi di liquidità

Gli investimenti in veicoli come quelli immobiliari e in collocamenti privati ​​presentano molte attrattive, ma possono anche limitare l’accesso ai fondi in essi investiti. “Per chi utilizza questo tipo di investimenti, è importante mantenere una riserva di liquidità o di titoli che possano essere facilmente rivenduti per far fronte a bisogni imprevisti senza dover incidere sulla strategia complessiva”, conclude Nicolas Schulman.