Lo ha accolto con favore la Banque de France nell’ultimo rapporto annuale del suo Osservatorio sull’inclusione bancaria, pubblicato a giugno: l’importo totale in essere del microcredito in Francia ha superato per la prima volta i 2 miliardi di euro, nel 2023, con un aumento del 5% rispetto al 2022 e il 52% dal 2018.
Tuttavia, questo importo rappresenta principalmente microcrediti professionali, destinati a finanziare la creazione, lo sviluppo o l'acquisizione di una piccola impresa. Resta invece indietro, con appena 125 milioni di euro, il microcredito personale, che permette ad un pubblico privo di accesso ai circuiti creditizi tradizionali di realizzare un progetto di inserimento sociale o professionale.
Microcrediti personali, prestiti con importo massimo di 8.000 euro per una durata massima di sette anni, “ne facciamo 20.000 all’anno, mentre potremmo farne 100.000”riassume Etienne Depeyre, capo della divisione emancipazione finanziaria della federazione delle associazioni Crésus.
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Questa discrepanza si spiega in parte con l’evoluzione del sostegno pubblico al settore: la gestione del fondo di coesione sociale, una delle cui missioni è quella di garantire i microcrediti, è stata trasferita nel 2020 dalla Caisse des Dépôts a Bpifrance, la cui politica è più incentrato sul sostegno alla creazione e all’acquisizione di imprese.
Spacco
Tuttavia, gli operatori del settore evidenziano anche il recente cambiamento nel profilo tipico dei potenziali mutuatari. “Con l’inflazione, alcune delle persone che avevano la capacità di rimborsare non ce l’hanno piùspiega Vanessa Ly, direttrice della clientela vulnerabile di La Banque Postale. Stiamo quindi prendendo di mira sempre più i lavoratori precari, i lavoratori a tempo parziale involontario, i contratti a tempo determinato, i lavoratori temporanei e sempre meno le persone che vivono con prestazioni sociali minime. » Con la conseguenza di un crescente divario tra questo target e le organizzazioni sociali che abitualmente prescrivono il microcredito.
A queste difficoltà si aggiungono ostacoli culturali, osserva Philippe Assedo, responsabile della responsabilità sociale delle imprese di BNP Paribas Personal Finance. “Nella cultura francese il microcredito professionale è gratificante. Dire “creo il mio lavoro attraverso la creazione della mia attività” è un successo positivo. Il microcredito personale si riferisce al sovraindebitamento: “Ho un problema di soldi”. »
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