Promuovere l’accesso al credito per le imprese, un imperativo

>> Il credito bancario dovrebbe raggiungere il target di crescita annuale

>> La Banca di Stato del Vietnam dà il via libera all’aumento del credito

>> Cresce il credito immobiliare

La Banca di Stato del Vietnam (BEV) ha affermato in una recente dichiarazione che l’aumento del limite di credito è una delle sue misure proattive e che le banche commerciali e altri istituti di credito non hanno bisogno di richiederlo. Inoltre, ha consigliato alle banche commerciali e agli istituti di credito di conformarsi alle sue direttive e regolamenti, affermando che sono progettati per migliorare l’efficienza aziendale, garantire la sicurezza del sistema bancario e stabilizzare il mercato monetario.

La crescita del credito dovrebbe essere attentamente pianificata per garantire uno sviluppo del mercato sicuro e sostenibile, ridurre al minimo i crediti inesigibili e proteggere il sistema bancario. La priorità è data alle industrie produttive, pilastri trainanti della crescita e ai settori economici di importanza strategica. I settori considerati ad alto rischio dovrebbero essere attentamente monitorati.

Tassi di interesse più favorevoli

“Nei prossimi mesi, il BEV continuerà a monitorare gli sviluppi nei mercati nazionali e internazionali, sarà pronto a sostenere la liquidità del mercato, creando al contempo condizioni favorevoli affinché le banche commerciali e altri istituti di credito possano aumentare il credito e attuare l’attuazione di politiche monetarie adeguate.“, ha affermato la Banca Centrale.

Lê Thu Uyên, analista bancario presso VPBank Securities (VPBankS), ha osservato che la politica di aumento dei limiti di credito della BEV ha consentito alle banche di competere per rafforzare il proprio margine di credito e la quota di mercato. Di conseguenza, i tassi di interesse potrebbero diventare più favorevoli, il che andrebbe a vantaggio dei mutuatari, ma potrebbe portare a una leggera diminuzione del margine di interesse netto delle banche. Le banche commerciali e gli altri istituti di credito che hanno raggiunto l’80% del loro margine di credito autorizzato dall’inizio del 2024 vedranno questo aggiustato, a seconda del loro rating creditizio.

Secondo quanto riferito, le banche commerciali, tra cui ACB, HDBank, LPBank e Techcombank, hanno soddisfatto o sono vicine a soddisfare il requisito dell’80% e vedranno il loro margine di credito aumentare dal 18% al 18,7%. Al 26 agosto, la crescita del credito sul mercato è aumentata del 6,63% rispetto alla fine del 2023. Il governo ha fissato un obiettivo del 15% per il 2024, il che significa che un ulteriore 8,37%, ovvero l’equivalente di oltre 1.135 quadrilioni di dong, possono essere aggiunti entro la fine dell’anno.

Aziende nel mirino

In un recente incontro con il BEV, il primo ministro Pham Minh Chinh ha evidenziato l’obiettivo di crescita del credito del 15% per il 2024, chiedendo al contempo tassi di interesse più bassi. Ha inoltre sottolineato la necessità di gestire il credito in base agli sviluppi macroeconomici e all’inflazione, al fine di soddisfare le esigenze di capitale dell’economia.

Secondo l’Associazione delle banche vietnamite, la lenta crescita del credito si spiega con le difficoltà nei settori manifatturiero e dei servizi, nonché con la ripresa incompleta del credito immobiliare.

Per raggiungere una crescita annua del credito del 14-15%, il sistema bancario dovrà intensificare gli sforzi per fornire capitale sufficiente controllando i rischi. Gli esperti di Vietcombank Securities prevedono una crescita del credito del 12-13% nel 2024, sostenuta principalmente dai settori della produzione e dell’export e dall’erogazione di investimenti pubblici.

Molte banche al dettaglio, tradizionalmente focalizzate sui prestiti ai privati, hanno dovuto rivolgersi alle imprese per stimolare la crescita nella prima metà del 2024. Durante questo periodo, il credito alle imprese è diventato il principale motore di crescita per diversi istituti. Banche come VPBank, VIB e TPBank, note per la loro specializzazione nei prestiti al dettaglio, hanno visto questi aumentare di oltre il 50% alla fine del secondo trimestre del 2024.

Secondo i rapporti finanziari di 16 banche, la quota dei prestiti al dettaglio alla fine del secondo trimestre è diminuita di 2,8 punti percentuali, raggiungendo il 38,96% rispetto alla fine dell’anno precedente.

Nguyên Thê Minh, direttore della ricerca e sviluppo presso Yuanta Vietnam Securities, ha spiegato che le banche sono riluttanti a concedere prestiti ai privati ​​a causa dell’aumento dei rischi in un contesto economico difficile caratterizzato da un aumento dei crediti inesigibili. A differenza delle imprese, la riscossione dei debiti da privati ​​è più complessa.

Nguyen Thê Minh ha anche previsto che il credito personale migliorerebbe quando la disoccupazione diminuirà e i redditi aumenteranno. Sebbene le banche siano attualmente concentrate sui prestiti alle imprese, potrebbero aumentare il loro rapporto di prestito personale durante il terzo e il quarto trimestre del 2024, a causa della riduzione dei rischi associati a questo tipo di prestito.

Stimolare i consumi

Lê Hoài An, professore dell’Accademia bancaria, ha sottolineato che i prestiti ai privati ​​saranno limitati alla prima metà del 2024, poiché le banche sono state più selettive nella scelta dei propri clienti. Tuttavia, la ripresa economica e l’applicazione della Circolare n. 12 del 28 giugno 2024 del BEV dovrebbero stimolare i consumi e incoraggiare i prestiti ai privati.

Secondo la circolare, i mutuatari che richiedono prestiti inferiori a 100 milioni di VND non sono più tenuti a fornire piani dettagliati di utilizzo del capitale e informazioni personali. Questa misura mira a semplificare le procedure di prestito, facilitando così l’accesso al credito bancario e riducendo l’usura illegale. Permetterà inoltre alle banche di sviluppare la loro attività di prestito ai privati.

Le banche riferiscono che la maggior parte dei mutuatari richiede piccoli importi per esigenze di consumo immediate, rendendo difficile fornire rendiconti dettagliati sull’utilizzo dei fondi. La semplificazione delle procedure potrebbe quindi incentivare questa categoria di prestiti.

Il Linh/CVN